養(yǎng)老保險辦理
養(yǎng)老保險辦理
養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。不過養(yǎng)老保險怎么辦理呢?接下來就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起去看看吧。
如何加入養(yǎng)老保險
1、首次參保，需要攜帶的有戶口本原件、居民身份證原件以及復(fù)印件、近期免冠照。
2、續(xù)繳費，需要的是戶口本和身份證原件，《職工養(yǎng)老保險手冊》以及《醫(yī)療保險證》。需要填寫審核的表格材料有：《參加養(yǎng)老保險人員基本情況登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費補填表》等以及一些附屬表格。
申辦的步驟和方法
首先，職工要根據(jù)自己的工資收入情況，按照規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，該費用是記入當(dāng)?shù)氐纳鐣ｋU機構(gòu)在某家銀行開設(shè)的賬戶的，并按照不低于或者高于同期的城鄉(xiāng)居民存款利率來計算利息，鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得的利息可以記入個人的賬戶，它的本息是全部歸職工個人所有的。
第二，攜帶戶口本和居民身份證的原件、復(fù)印件、近期一寸免冠照片，到戶口所在地的社會和勞動保障局進行注冊和登記。
第三，待相關(guān)部門進行相關(guān)資料的審核通過后，就為自己成功地購買了個人養(yǎng)老保險。
需要注意的問題
第一，要選擇一些適合自己的險種，如果遇到不懂的地方可以向自己的保險顧問咨詢。
第二，所提供的個人資料必須是真實可靠的，虛假材料申報的一經(jīng)查實，不僅會追回所有非法的所得，還會按照有關(guān)法律法規(guī)進行嚴肅處理。
第三，如果單位或者申領(lǐng)人對核定的養(yǎng)老保險待遇有異議的話，應(yīng)當(dāng)按照《社會保險爭議辦法》的規(guī)定及時地向當(dāng)?shù)氐纳鐣蛣趧颖Ｕ暇址从场?/p>
第四，如果申領(lǐng)人不能按時領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的，屬于我局原因延誤的，予以補發(fā)延誤期間的養(yǎng)老金;屬于申辦單位原因造成延誤的，由單位負責(zé)補發(fā)其應(yīng)得的待遇;屬于個人原因延誤的，由個人承擔(dān)有關(guān)責(zé)任，延誤期間的養(yǎng)老金不予補發(fā);
繳費數(shù)額計算
基本養(yǎng)老保險費由企業(yè)和職工個人共同負擔(dān)：
平均工資總額的20%繳納(部分省市略有調(diào)整)，職工個人按本人上年度月平均工資收入的8%繳納;城鎮(zhèn)個體工商戶、靈活就業(yè)人員和國有企業(yè)下崗職工以個人身份參加基本養(yǎng)老保險的，以所在省上年度社會平均工資為繳費基數(shù)，按20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險費。例如：2010年4月份陜西省公布的2009年度全省社平均工資為30293元左右，因此2010年繳費金額=30293*20%=6058.6元。
繳費比例
繳費比例分作以企業(yè)參保和以個體勞動者參保兩類：
(一)各類企業(yè)按職工繳費工資總額的20%繳費，職工按個人繳費基數(shù)的8%繳費。
(二)個體勞動者包括個體工商戶和自由職業(yè)者按繳費基數(shù)的20%繳費，全部由自己負擔(dān)。
繳費年限
參保人符合下列條件之一的，可申請按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金：
(1)1998年7月1日后參加基本養(yǎng)老保險，達到國家規(guī)定的退休年齡，累計繳費
年限(含視同繳費年限，下同)滿15年的;
(2) 1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險， 2013年6月30日 前達到國家規(guī)定
的退休年齡，累計繳費年限滿10年的;
(3)1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險，2013年7月1日后達到國家規(guī)定的退休
年齡，累計繳費年限滿15年的;
(4)1998年6月30日前應(yīng)參加未參加基本養(yǎng)老保險，1998年7月1日以后辦理參保
補繳手續(xù)，達到國家規(guī)定的退休年齡，累計繳費年限滿15年的。
職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金必須具備的條件
1、達到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù);
2、所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務(wù);
3、個人繳費至少滿15年(過渡期內(nèi)繳費年限包括視同繳費年限)。如今，我國的企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業(yè)者、個體工商戶女年滿55周歲。
養(yǎng)老保險的問題：
養(yǎng)老基金的籌資范圍窄
就中國人口結(jié)構(gòu)而言，中國已經(jīng)邁入了老齡化社會，為了能夠使老齡人口的基本生活得到保障，當(dāng)務(wù)之急是如何籌集到更多的養(yǎng)老資金。盡管早在1991年《國務(wù)院關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的通知》(國發(fā)[1995]6號)文件中確定的養(yǎng)老保險體制改革的目標之一就是要求建立資金來源多渠道的養(yǎng)老保障體系，但目前中國養(yǎng)老保險基金籌資面依然狹窄，主要來源是國家預(yù)算和企業(yè)營業(yè)外列支的生產(chǎn)性收益。并且，國家并不鼓勵人民多存養(yǎng)老金，而世界上一些發(fā)達國家，如美國、日本等國則鼓勵多存養(yǎng)老金，為國家財政減輕負擔(dān)。隨著中國社會老齡化的加重，如果不采取措施，中國財政負擔(dān)會越來越重。
行政管理體制與養(yǎng)老金制度不相匹配
首先，目前中國大部分地區(qū)的社會養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次較低，主要原因是中國對養(yǎng)老保險的行政管理模式是屬地化管理，即市(縣)養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)由地方政府管理，所以市(縣)養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)必然成為地方政府利益的首選目標。省級政府的統(tǒng)籌目標是綜合平衡全省各市(縣)、各行業(yè)部門之間的利益，所以便出現(xiàn)了省級養(yǎng)老保險機構(gòu)與市(縣)級養(yǎng)老保險機構(gòu)利益的沖突，使得省級統(tǒng)籌難，全國統(tǒng)籌難，全國高度統(tǒng)籌更是難上加難。2011年7月1日，國務(wù)院啟動了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險試點，目標是覆蓋全國60%的地區(qū)，至2012年的時候覆蓋全國。很明顯，在“量”上中國社會養(yǎng)老保險將是完美的蛻變，但經(jīng)過上面的分析我們不難發(fā)現(xiàn)，這種分級行政管理體制使得省級統(tǒng)籌、全國統(tǒng)籌難以實現(xiàn)“質(zhì)”的飛躍。
其次，由于征收、支出、管理全部由社保部門負責(zé)，造成了行政工作人員的浪費。中國社會養(yǎng)老保險的政策制定、費用收繳、投資運作、監(jiān)管查處都是由社保部門負責(zé)。社保局通過單獨組織一批專業(yè)人士對企業(yè)進行財務(wù)核算、監(jiān)控企業(yè)員工工資，通過專業(yè)征管軟件對各個企業(yè)進行調(diào)查、稽核、收繳。這一過程造成了社保基金的額外支出，甚至有些地方的社保基金40%以上被當(dāng)作行政費用浪費掉了。與中國相比較，在智利、新加坡、美國等國家對養(yǎng)老金的征收都是由稅務(wù)部門操作，獨立的政府或者私營的基金管理公司負責(zé)投資，最后統(tǒng)一由社保部門負責(zé)養(yǎng)老保險金的支出及政策標準的制定。
雙軌制的存在造成了不公平的現(xiàn)象
中國機關(guān)事業(yè)單位與城鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老保險金制度在設(shè)計與運行上大相徑庭，出現(xiàn)了雙軌制現(xiàn)象。20世紀90年代，城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險初步建立了社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的部分積累制，即當(dāng)代人養(yǎng)老費用由兩部分組成。一部分是社會統(tǒng)籌即代際轉(zhuǎn)移支付，另一部分由當(dāng)代人工資的一定百分比部分儲蓄支付。而機關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險制度仍保持著現(xiàn)收現(xiàn)付制模式，即用年輕在職一代人的收入來支付當(dāng)代退休人員的養(yǎng)老費用(代際轉(zhuǎn)移)。由于制度的不統(tǒng)一，雙軌制也造成了在城鎮(zhèn)企事業(yè)與機關(guān)事業(yè)單位兩部分人員在參保義務(wù)及待遇水平不平衡，引發(fā)了社會矛盾。更有專家表示，社會保險的雙軌制是社會不安定的主要因素。
養(yǎng)老保險基金違規(guī)挪用現(xiàn)象嚴重
企業(yè)繳納的20%的養(yǎng)老金納入社會統(tǒng)籌賬戶中，而養(yǎng)老基金的征收、支出、管理監(jiān)督均由勞動和社會保障部門負責(zé)，這不免會出現(xiàn)“左手監(jiān)管右手”的現(xiàn)象。統(tǒng)籌賬戶中的社會養(yǎng)老基金在被使用時，各省各市沒有任何的披露，養(yǎng)老保險個人賬戶也不會匯報基金的投資用途、投資回報率，造成了基金違規(guī)挪用現(xiàn)象愈演愈烈，進而將影響擴散到全國。這種缺乏制約與監(jiān)管的管理體制使得養(yǎng)老保險基金最終可能成為沉沒成本，得不到任何投資回報。中國人口基數(shù)很大，在老齡化社會來臨的情況下，這種違規(guī)挪用保險基金的行為會給國家財政帶來沉重的打擊。
養(yǎng)老金的收益性較低
從遼寧省做實個人賬戶的實踐結(jié)果來看，中國養(yǎng)老金投資于銀行協(xié)議借款和國債的投資回報率低于2.5%，遠遠低于中國社會平均工資增長率。隨著生活水平的提高，通貨膨脹等因素的影響，使得養(yǎng)老基金的低收益難以支撐中國老齡人口的正常生活。以美國為例，美國養(yǎng)老基金與資本市場對接，養(yǎng)老金成為美國資本市場上三大主要機構(gòu)投資者之一。美國逐漸科學(xué)地協(xié)調(diào)養(yǎng)老金的安全性與收益性，運用投資組合，分散風(fēng)險，在風(fēng)險一定(盡量低風(fēng)險)的情況下，實現(xiàn)養(yǎng)老基金投資高收益。20世紀80年代以來，美國的養(yǎng)老金投資收益均在10%以上(扣除通脹因素后)。在中國對養(yǎng)老基金體制改革的過程中，我們應(yīng)借鑒美國的養(yǎng)老保險體制，以部分積累制為根本，實現(xiàn)與資本市場相結(jié)合的模式。
2010年10月28日，第十一屆全國人大第十七次會議通過了《中華人民共和國社會保險法》，該法于2011年7月1日開始實施，按照“十二五”規(guī)劃，基本養(yǎng)老保險有望在五年內(nèi)實現(xiàn)全國統(tǒng)籌。在中國養(yǎng)老金體制實現(xiàn)由市(縣)統(tǒng)籌到省級統(tǒng)籌，最終達到全國統(tǒng)籌的過程中，我們也看到了中國養(yǎng)老保險制度存在的以上種種問題，中國養(yǎng)老保險體制的改革必然會形成一種趨勢，因此我們應(yīng)探索出一條符合中國國情的社會養(yǎng)老保險體制。
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