最合理的理財(cái)方式都有哪些
理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財(cái)方案。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼淖詈侠淼睦碡?cái)方式，歡迎閱讀。
最合理的理財(cái)方式
儲(chǔ)蓄——聚財(cái)受益的投資
儲(chǔ)蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種個(gè)人投資理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲(chǔ)蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲(chǔ)戶利息。因而，對儲(chǔ)戶來說，參與儲(chǔ)蓄不僅支援了國家建設(shè)，也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。
居安思危的投資——保險(xiǎn)
人生最大的迷，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會(huì)遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來風(fēng)險(xiǎn)的防范)、養(yǎng)兒防老，不如投資保險(xiǎn)等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種多種多樣，主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是用來補(bǔ)償物質(zhì)及利益經(jīng)濟(jì)損失的一種保險(xiǎn)。已開辦的涉及個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險(xiǎn)金的一種險(xiǎn)種。主要有養(yǎng)老金保險(xiǎn)系列、返還性系列保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)系列等。
投資的寵物——股票
利息稅的征收范圍雖然也包括個(gè)人股票賬戶利息，但對股票轉(zhuǎn)讓所得，國家將繼續(xù)實(shí)行暫免征收個(gè)人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹(jǐn)慎介入股市，亦是一條有效的理財(cái)途徑。
將活期存款存入個(gè)人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運(yùn)氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，也可以在股票二級(jí)市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點(diǎn)，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強(qiáng)大力量。股票投資的報(bào)酬可以通過計(jì)算股票投資收益率來反應(yīng)。實(shí)際收益率=〔年股利-年股利?稅率〕/發(fā)行(購買)價(jià)格?100%。
債券——收益適中的投資
新出臺(tái)的政策國債和國家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個(gè)人所得稅”。通過比較1999年憑證式(3期)三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實(shí)際收益，我們不難發(fā)現(xiàn)，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。如今，國債的流動(dòng)性亦很強(qiáng)，同樣可以提前支取和質(zhì)押貸款。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時(shí)有可能動(dòng)用存款以應(yīng)付不時(shí)之需的謹(jǐn)慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動(dòng)用的閑錢，希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲(chǔ)蓄存款高出一大截。
專家理財(cái)——投資基金
投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺乏時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭投資者最佳的投資工具。
外匯投資
外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的各種支付手段，即可以直接用于償還對外債務(wù)、實(shí)現(xiàn)購買力國際轉(zhuǎn)移的外幣資金。按照我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定，外匯主要包括：(1)外國貨幣，包括紙幣和金屬鑄幣，如在我國可自由兌換的外幣有：美元、英鎊、德國馬克、日元、港幣等五種外幣。(2)外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等;(3)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等;(4)其他外匯資金。長期以來，我國實(shí)行外匯管制，個(gè)人不得進(jìn)行外匯買賣。盡管外匯黑市在實(shí)際上從未真正取締過，但那都是非法的。隨著對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)文化交流的日益頻繁，個(gè)人手中握有的外匯越來越多。特別是我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立和即將加入世貿(mào)組織，普通居民家庭對外匯的需求越來越大，2000年底，我國已實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換。居民可選擇的外匯投資種類包括：外匯存款(即投資于外國貨幣，賺取匯率差額)、外匯兌換(在熟知近期外匯兌換率前提下，不失時(shí)機(jī)地進(jìn)行買和賣，取得可觀外匯收入)、投資外匯證券市場(通過中國銀行、駐外機(jī)構(gòu)、經(jīng)貿(mào)公司買賣外匯債券，外匯股票業(yè)務(wù)，取得正當(dāng)?shù)耐鈪R投資收益)。
收藏品投資——藝術(shù)與金錢的有機(jī)結(jié)合
現(xiàn)實(shí)當(dāng)今，收藏不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動(dòng)，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據(jù)了顯著的位置，并稱“五大世家”;隨后，特別是近十年來，又涌現(xiàn)出了聲名盛極一時(shí)的“四大名流”：磁卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀(jì)念章、各種工藝品等都可收藏，人們習(xí)慣于把這些收藏品稱之為“三教九流”。收藏愛好者應(yīng)遵循商界“不熟不做”的至理名言，應(yīng)熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場行情及興趣、欣賞原則，及時(shí)收藏，待價(jià)而沽，達(dá)到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個(gè)有趣現(xiàn)象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。
個(gè)人黃金投資——永遠(yuǎn)不變的你
黃金一直是人們心目中財(cái)富的象征，是世界通行無阻的投資工具。只要是純度在99.5以上，或有世界性信譽(yù)的銀行或黃金自營商的公認(rèn)標(biāo)志與文字的黃金，不論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫敦金市行情的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格出售。黃金作為最佳保值工具，自古受到投資理論和普通投資者的青睞，認(rèn)為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動(dòng)蕩不安的世界里，許多投資者都認(rèn)為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。黃金投資形式有五大類：實(shí)金投資(即金條)、金幣投資、金首飾投資、紙黃金投資、黃金期貨投資。投資黃金能賺錢，主要是看升值。金價(jià)雖會(huì)因國際政治、經(jīng)濟(jì)局勢而略有起伏，但整體上將是平穩(wěn)小漲。
房地產(chǎn)投資——高投入、高產(chǎn)出
房地產(chǎn)作為世界三大投資熱點(diǎn)之一，向來受到商家的青睞。房地產(chǎn)是房產(chǎn)(房屋財(cái)產(chǎn))和地產(chǎn)(土地財(cái)產(chǎn))的合稱。其實(shí)，房地產(chǎn)除了滿足居民家庭居住需求(遮風(fēng)避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通貨膨脹的良好投資工具。一個(gè)家庭，要投資于房地產(chǎn)，應(yīng)該作好理財(cái)規(guī)劃，合理安排購房資金，并學(xué)習(xí)房地產(chǎn)知識(shí)。畢竟，購房對于每個(gè)家庭都是一項(xiàng)十分重大的投資。房地產(chǎn)市場分三級(jí)：一級(jí)市場(國家壟斷)、二級(jí)市場(房地產(chǎn)商開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)場所)、三級(jí)市場(房地產(chǎn)再轉(zhuǎn)讓、租賃、抵押場所)。投資者可根據(jù)實(shí)際情況，選擇長線投資和短線投機(jī)進(jìn)行操作。購得房地產(chǎn)后，投資者應(yīng)隨機(jī)應(yīng)變，待市場大幅看漲時(shí)，果斷脫手套現(xiàn)，獲取大筆價(jià)差收入。
期貨投資
期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內(nèi)，通過公開竟價(jià)方式，買進(jìn)或賣出在未來某一日期按協(xié)議的價(jià)格交割標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量商品的合約的交易。期貨交易根據(jù)交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。以具有價(jià)值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎(chǔ)?？捎米髌谪浗灰椎漠a(chǎn)品有農(nóng)產(chǎn)品和礦產(chǎn)品兩大類。而以標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)三大類。隨著金融環(huán)境的寬松和加入世貿(mào)以及投資者期貨交易常識(shí)的普及，期貨投資將會(huì)和現(xiàn)貨投資一樣成為常用的個(gè)人投資理財(cái)方式之一。
避免墜入理財(cái)圈套方法
理財(cái)產(chǎn)品不同于一般商品，一定要從合法金融機(jī)構(gòu)購買。目前不少投資者還都是理財(cái)產(chǎn)品的“門外漢”，缺乏對理財(cái)產(chǎn)品的基本知識(shí)，往往看到宣傳單上的高收益就禁不住誘惑,“門外漢”在簽訂合同時(shí)也聽?wèi){商家的口頭宣傳而容易忽略具體條約。像路邊發(fā)放宣傳單的擔(dān)保公司大多有工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并非無照經(jīng)營。但從事投資理財(cái)這類金融業(yè)務(wù)，他們并沒有資質(zhì)和證照。
其實(shí)，不管是融資性擔(dān)保公司還是非融資性擔(dān)保公司，國家規(guī)定都不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)。市面上各種投資擔(dān)保公司吸收客戶資金，再放貸出去，成了不是銀行的銀行，屬于違規(guī)超范圍經(jīng)營。雖有工商局的營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、銀行開戶許可證等，但沒有關(guān)鍵的《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，只是很多人沒有關(guān)注到這一點(diǎn)。
大家若是把錢投進(jìn)這樣的公司，雖有合同約束，但若發(fā)生極端情況被定性為非法集資案件，合同將會(huì)失去法律效力。因此在沒有理財(cái)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)理財(cái)，無異于刀尖上起舞。
挑選理財(cái)產(chǎn)品方法
隨著國內(nèi)金融市場的逐漸開放，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品就如雨后春筍般不斷推出，支付寶、余額寶、活期寶、現(xiàn)金寶……一大堆網(wǎng)絡(luò)理財(cái)“寶寶”們紛紛誕生，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)已逐步進(jìn)入人們的視野，贏得了不少投資者特別是年輕人的青睞。如阿里巴巴推出的“娛樂寶”，投資者只需100 元就可變身電影投資人，享受理財(cái)升值的樂趣和收益。
各類理財(cái)產(chǎn)品那么多，到底應(yīng)該如何選擇?對于普通投資者來說，要有資金長短搭配、分散投資的意識(shí)，小額急需用到的資金可以適當(dāng)投資互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楫吘贡然钇诖婵顒澦?，而大額資金則建議購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。具體而言，可以從資金的流動(dòng)性、金額以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等3 個(gè)方面來考查。
網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品不僅門檻相當(dāng)親民，且借助計(jì)算機(jī)和各類移動(dòng)終端，跨時(shí)空、跨地域地提高理財(cái)效率的優(yōu)勢，短時(shí)間內(nèi)就吸引了大量投資者。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)在為投資者提供便捷服務(wù)的同時(shí)，也暗藏著不小的風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)時(shí)，一定要提高警惕，盡量在正規(guī)網(wǎng)站上操作。當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)賬戶安全也是極為重要的，如手機(jī)、電腦丟失或被病毒入侵造成的賬戶密碼泄露，都可能給投資者帶來巨大的資金損失。投資者一定要注意保管好自己的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，盡量避免在公用電腦上登錄賬號(hào)，保護(hù)好自己的密碼安全。
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