單保理和雙保理的區(qū)別在哪里
在國際保理業(yè)務(wù)中，有著兩種保理模式，單保理與雙保理。小編在此整理了單保理和雙保理區(qū)別，供大家參閱，希望大家在閱讀過程中有所收獲!
單保理與雙保理的區(qū)別
單保理和雙保理是國際保理業(yè)務(wù)的主要運(yùn)行模式。
單保理：由出口保理商單獨(dú)購買賣方的應(yīng)收賬款，進(jìn)口保理商只為出口保理商承擔(dān)壞賬風(fēng)險，而不承擔(dān)向買方收取貨款的義務(wù);只有當(dāng)賣方嚴(yán)重預(yù)期不付款時，進(jìn)口保理商才啟動一定程序負(fù)責(zé)催收賬款。
雙保理：出口商在采用賒銷(O/A)方式向債務(wù)人(進(jìn)口商)銷售貨物時，由國內(nèi)保理商和國外保理商共同為出口商提供的集貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、賬款催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
單保理模式
單保理模式(Single Factor System)是指只涉及一方保理商的國際保理業(yè)務(wù)。單保理模式下往往出口地銀行不是出口保理商，它與出口商之間沒有訂立保理合同，所以不是保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人，而是中間媒介。因此，單保理有3個當(dāng)事人：出口商、進(jìn)口保理商和進(jìn)口商?？偟膩碚f，單保理模式是國際貿(mào)易運(yùn)用保理業(yè)務(wù)較早時期的產(chǎn)物，現(xiàn)在主要適用于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。隨著國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展和保理商業(yè)務(wù)水平的提高，單保理模式逐漸已為雙保理模式所取代。單保理模式適用于出El商所在國家(或地區(qū))沒有保理商的背景下。
雙保理模式的區(qū)別
單保理模式與雙保理模式的區(qū)別主要有以下幾點(diǎn)：
?、贉p少了雙保理中的重復(fù)工作和資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié);
②沒有使用出口保理商，而在出El國使用一家銀行為銷售商解付收到的貨款，在某些約定的情況下，亦為銷售商轉(zhuǎn)遞有關(guān)貿(mào)易單據(jù)、文件和信息;
?、圻M(jìn)口保理商不再對出口保理商承擔(dān)付款等責(zé)任，而是直接對銷售商負(fù)責(zé);
?、苓M(jìn)口保理商為一個不熟悉的銷售商辦理收取貨款的業(yè)務(wù)，可能在業(yè)務(wù)習(xí)慣和語言方面比雙保理更為困難。
雙保理模式
雙保理模式在雙保理模式下，由出口商與出口國所在地的保理商簽署協(xié)議，另外出口保理商與進(jìn)口保理商雙方也簽署協(xié)議，相互委托代理業(yè)務(wù)，并由出口保理商根據(jù)出口商的需要，提供融資服務(wù)。
雙保理模式優(yōu)點(diǎn)
雙保理模式有4個當(dāng)事人：出口商、出口保理商、進(jìn)口保理商和進(jìn)口商?，F(xiàn)在的國際保理就是指雙保理模式，它的主要優(yōu)點(diǎn)有以下幾個方面：
(1)出口商與出口保理商簽訂協(xié)議后，一切有關(guān)問題均可與出口保理商交涉，并可由此獲得全部的保理服務(wù)，從而消除在語言、法律、貿(mào)易習(xí)慣等方面存在的障礙。
(2)出口商有可能獲得條件較為優(yōu)惠的融資。如進(jìn)口保理商的貼現(xiàn)率比出口保理商低，可要求進(jìn)口保理商以預(yù)付款方式或貼現(xiàn)方式提供融資。進(jìn)口保理商按自己的貼現(xiàn)率將融資款項(xiàng)付給出口保理商，并由其轉(zhuǎn)交給出口商。在這種情況下，出口保理商必須代出口商向進(jìn)口保理商擔(dān)保，對發(fā)生糾紛或違約行為的應(yīng)收賬款保證退還相應(yīng)的融資款項(xiàng)。
(3)出口保理商不必深入細(xì)致地研究債務(wù)人所在國的有關(guān)法律、貿(mào)易習(xí)慣等就可提供各項(xiàng)專門服務(wù)，因?yàn)閭鶆?wù)人所在地的進(jìn)口保理商將負(fù)責(zé)這方面的工作，并為債務(wù)人核定相應(yīng)的信用限額供出口保理商和出口商參照執(zhí)行。盡管進(jìn)口保理商對貿(mào)易糾紛不承擔(dān)責(zé)任，但出口保理商可以要求進(jìn)口保理商予以協(xié)助。尤其在出口商發(fā)生破產(chǎn)倒閉的情況下，進(jìn)口保理商的這種協(xié)助對收回債款、減少損失將發(fā)揮非常重要的作用。
(4)對于進(jìn)口商來講，它僅需同本國的進(jìn)口保理商打交道，也免除了在語言、法律、商業(yè)習(xí)慣等方面可能存在的困難。
(5)有了進(jìn)口、出口兩個保理商，才能使出口商的債權(quán)得到保障，督促進(jìn)口商清償債務(wù)。
雙保理模式也存在一些不足之處，由于兩個保理商均要提供銷售帳務(wù)管理服務(wù)，所以管理費(fèi)用一般比單保理模式要高。對于資金的劃撥，由于增加了進(jìn)口保理商這一中間環(huán)節(jié)而速度較慢。如業(yè)務(wù)量較小，出于費(fèi)用方面的考慮，進(jìn)口保理商往往采用定期劃撥而不是逐筆劃撥的做法，這將使速度更慢。
猜你感興趣：