家庭記賬明細方法
家庭記賬明細方法
很多理財專家都說:記賬,是理財?shù)牡谝徊?在日本,幾乎每位家庭主婦都有一本 家計簿 ,作為家庭收支的重要參考依據(jù)。下面是由學習啦小編整理而成的家庭記賬明細方法,謝謝你的閱讀。
家庭記賬明細方法
準則性
及時就是保證記賬操作的及時性。記賬及時性就是最好在收支發(fā)生后及時進行記賬。這樣的好處有:①不會遺漏,因為時間久了,很可能就忘了這筆收支,就算能想起,也容易引起金額等的誤差,對記賬的準確性不利。②對某些余額比較敏感的賬戶,如信用卡賬戶、委托銀行付款的賬戶,采用及時記賬就可保證實時監(jiān)視賬戶余額,如透支額等。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠,便可及時處理,減少不必要的利息支出或罰款。③可及時反映出理財?shù)男ЧH绻遣捎密浖涃~或網(wǎng)絡(luò)賬本記賬,一般能進行實時收支統(tǒng)計分析,給理財提供依據(jù)。
記賬的連續(xù)性就是必須保證記賬是連接不斷的。不要三天打魚兩天曬網(wǎng),一時心血來潮,就想到記賬;一時心灰意冷,就放棄不理。理財是一項長久的活動,必須要有長遠的打算和堅持的信心。
記賬的準確性就是保證記賬記錄正確。一是記賬方向不能錯誤,如收入和支出搞反了。二是收支分類恰當。每筆記賬記錄都必須指定正確的收入分類,否則分類統(tǒng)計匯總的結(jié)果就會不準確。對綜合收支事項,需進行分拆(分解),如某筆支出包括了生活費、休閑、利息支出,最好分成三筆進行記賬。三是金額必須準確,最好精確到元。四是日期必須正確。收支日期就是業(yè)務(wù)發(fā)生日期。特別是跨月的情況,最好不要含糊,因為進行年度收支統(tǒng)計時,需按月匯總。
清晰性
記賬貴在清楚記錄錢的來去,每個人生活資源有限,每一方面的需要都要適當滿足,從平日養(yǎng)成的記賬習慣,可清楚得知每一項目花費的多寡,以及需求是否得到適當滿足。通常在談到財務(wù)問題時有兩種角度,一種是錢從哪里來,是收入的觀念;另一種是錢到哪里去,是支出的觀念,每日記賬必須清楚記錄金錢的來源和去處,也就是會計學所稱的"復式記賬"。
記賬要分收支兩項,每項里再細分,比如支出最簡單的分類可分為衣、食、住、行、用、通信、育、樂、其他支出等九大類(可視個人需要再加以細分)。另外,有些人雖然每天都記賬,記的卻是糊涂賬,也就是只記錄總額,而沒有記錄細項。舉例來說,如果到大賣場購物共消費1234元,應該將每個購物細項分類記錄下來,千萬不能只記下花了1234元,這樣不僅無法了解金錢流向,記賬的目的也會大打折扣。
家庭記賬的主要作用
提高理財
記賬是家庭理財?shù)幕A(chǔ),對家庭財務(wù)活動和財務(wù)過程進行監(jiān)測和控制,收集理財活動的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),為以后需要的各種報告提供基礎(chǔ)信息。如果沒有這些數(shù)據(jù),像設(shè)定財務(wù)目標、擬定策略、編列預算、執(zhí)行預算、分析成果等理財行為,都無法進行。
從每天的記賬開始,把自己的財務(wù)狀況數(shù)字化、表格化,不僅可輕松了解家庭財務(wù)狀況,更可替未來規(guī)劃做好準備。 簡單的說,記帳是理財?shù)牡谝徊健?/p>
家庭記賬可掌握個人或家庭收支情況,合理規(guī)劃消費和投資
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。了解自己的財務(wù)狀況,方便進行各種財務(wù)決策。不管是購買大件的商品,以分期付款的方式進行消費,或者是進行各項投資計劃,掌握自己目前的收支財務(wù)狀況都是一個基礎(chǔ)。
記賬最直接的作用就是摸清收入、支出的具體情況??纯醋约旱降讙炅硕嗌馘X,花了多少錢,錢都花在什么地方。還可以知道維持正常的日常生活需要多少錢,剩下的錢可以考慮進行消費和投資。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
比如說,房貸每月還款額多少是合理的,是需要通過了解自己每月能有多少結(jié)余而定。如果每月掙5000元,你覺得還2000元房貸不成問題,但是記賬之后也許會發(fā)現(xiàn)自己每月只能存下1000元。所以搞明白這些才有可能談理財、談投資,才能對今后的消費、投資做出合理的規(guī)劃。
培養(yǎng)消費習慣
俗語說"開源節(jié)流",怎樣把花銷控制在最合理的水平,也是理財中很重要的一部分。記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。幫助我們控制支出、精明消費,提高我們的收支結(jié)余,為我們投資理財提供足夠的資金。
"月光族"并不全是掙錢少不夠花,往往是不能理性消費。當記錄清楚了自己的錢花在哪里時,我們就能夠分析出自己所花的那些錢是否值得,從而減少非理性的消費。掌握家庭的日常收支狀況,能夠有助于成為一個理智的消費者。
促進家庭相處
社會學家調(diào)查發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟糾紛是家庭破裂的重要原因之一,特別是成員較多的大家庭,日常生活的開支需要家庭主要成員共同負擔。若是時間長了,不記家庭賬,就難免會互相猜疑,或者怪持家長輩偏心。如果有一本家庭賬本,誰掙多少、誰花多少一目了然,家庭成員自然也就無話可說。
記錄生活變化
同記日記一樣,通過家庭記賬本還可以看出社會的發(fā)展變化,增強社會責任感。如果幾十年如一日地堅持家庭記賬,那么通過家庭收入和支出的變化,我們還可以看出國家社會經(jīng)濟發(fā)展的串串足跡。
備忘錄作用
親友借債、人情往來隨禮這類事一般不寫字據(jù),時間長了就難免遺忘。家庭記賬,就可以做到有賬可查,心中有數(shù)。另外,記賬也可以幫助我們進行日常商業(yè)事務(wù),包括按時償付賬單。
家庭記賬的基本步驟
收集單據(jù)
集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作,平常消費應養(yǎng)成索取發(fā)票的習慣。平日將購貨小票、發(fā)票、借貸收據(jù)、銀行扣繳單據(jù)、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據(jù)等都保存好,放在固定地點保存。在收集的發(fā)票上,清楚記下消費時間、金額、品名等項目,如單據(jù)沒有標識品名,最好馬上加注。憑證收集全后,按消費性質(zhì)分類,每一項目按日期順序排列,以方便日后的統(tǒng)計。
收支細化分類
家庭記賬中的第二個步驟,也是個人記賬中最大的門道,是將每月收支進行細化分類。一些剛成家或剛開始記賬的人不知道記哪些內(nèi)容,有的則沒有歸類,純粹是"流水賬"一本。記這樣的賬,用途不大。要使家中的收支一目了然,易于分析,還得要分門別類地記賬。
一般來講,家庭記賬中,應把收入分為:工資(包括全家的基本工資、各種補貼等),一般指具有固定性的收入;獎金,此項收入一般在家庭中變動性較大;利息及投資收益(家庭到期的存款所得利息,股息,基金分紅,股票買賣收益等);其它,這項屬于數(shù)目不大,偶然性的收入,如稿費、競賽獎勵等。
支出不妨也設(shè)四個明細項目:生活費(包括家庭的柴米油鹽及房租、物業(yè)費、水電費、電話費等日常費用);衣著(家庭購買服裝或購買布料及加工的費用);儲蓄(收支結(jié)余中用于增加存款,購買基金、股票的部分)。其它(反映家庭生活中不很必要、不經(jīng)常性的消費等等)。各個家庭也可根據(jù)自己的"家情"對項目作相應調(diào)整,如增設(shè)"醫(yī)療費"、贍養(yǎng)父母、"智力投資"等。
財務(wù)分析預算
家庭記賬的最后一個步驟,是對每月收支情況進行分析,制訂下一個月的支出預算。支出預算基本可以分成可控制預算和不可控制預算,像房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,對這些可控支出好好籌劃,是控制支出的關(guān)鍵。通過預算還可以預知閑置款規(guī)模,在進行投資,如購買股票、基金、國債時容易決定購買總額,并保證所投資的資金不會因為需要支付生活支出而抽取出來,損害收益率。
家庭記賬的主要分類
家庭日常開支
日常開支賬是家庭理財中的第一本賬,也是最關(guān)鍵的一本賬。注意劃分收入和支出,區(qū)分它是流入或流出哪個具體賬戶的。對綜合收支事項,進行分解。如將一筆支出分拆為生活費、休閑、利息支出。這樣,可方便地查看賬戶余額,以及對不同賬戶進行統(tǒng)計匯總及分析,清楚地了解家庭詳細的資金流動明細狀況。
一般來講,一個家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統(tǒng)籌:家庭共用的現(xiàn)金(備用金)、各個家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡、個人支票。
在做日常開支賬時,切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時進行記賬。這樣可以防止遺漏,因為時間久了,很可能就忘了此筆收支,就算能想起,也容易產(chǎn)生金額的誤差。這種不準確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外,及時記賬可保證實時監(jiān)視賬戶余額,如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠,及時處理可以減少不必要的利息支出或罰款。
家庭交易賬
做好了日常收支賬后,就要開始關(guān)注其他投資交易的情況了,例如基金賬、國債賬等等。不同類型的交易,要對應不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入這本賬目中。比如,定期存款要載入存取款記錄,保險則要說明繳納保費、理賠給付、退返保費、分紅等。
家庭預算賬
記賬只是起步,是為了更好地做好預算。家庭預算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開支賬和交易賬。參考過去收支和投資情況,定期(如月底、季度底、年底)比較每項支出的實際與預算,找出那些超標支出項目和結(jié)余項目。下一期的預算據(jù)此做出調(diào)整,從而保證家庭理財目標的實現(xiàn)。
預算關(guān)注家庭的理財目標,因為大多數(shù)目標都與積累資金有關(guān)。使用家庭預算賬可以用來監(jiān)控結(jié)余資金的實現(xiàn)。如果沒有此預算計劃,則很難實現(xiàn)當初設(shè)立的理財目標,不管是長期的還是短期的。由于家庭收入基本固定,因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算,諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
看了“家庭記賬明細方法”的人還看了:
2.家庭記賬如何分類
3.家庭記賬分類
4.家庭如何記賬
5.家庭記賬的格式
6.家庭記賬收支分類