典當(dāng)融資的完善建議有哪些

　　典當(dāng)行以其小額、短期、簡便、靈活等特點(diǎn)，作為以特定物品或者財產(chǎn)權(quán)利抵押或者質(zhì)押借貸的特殊融資方式，在滿足小微企業(yè)融資需求和居民應(yīng)急需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。下面讓學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家典當(dāng)融資的完善建議，希望能幫到你。

　　典當(dāng)融資的完善建議

　　(一)立法體系和監(jiān)管體制

　　在適當(dāng)?shù)臅r候，制定一部比較系統(tǒng)、完備的《典當(dāng)法》。進(jìn)一步明確各部門監(jiān)管職責(zé)，以避免管理矛盾。今后的方向是把監(jiān)管的職責(zé)逐步下放給典當(dāng)行業(yè)協(xié)會，實現(xiàn)以自我約束、管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。

　　要完善對典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管，現(xiàn)在還急需制定以下三類政策文件：一是有關(guān)行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)類文件，如典當(dāng)行財務(wù)會計制度、典當(dāng)行業(yè)統(tǒng)計制度等;二是有關(guān)行業(yè)管理類文件，如季報制度、典當(dāng)行經(jīng)營情況考核評價制度、典當(dāng)行審批工作規(guī)程、典當(dāng)行停業(yè)及清算辦法等;三是有關(guān)企業(yè)管理類文件，如加強(qiáng)典當(dāng)從業(yè)人員培訓(xùn)工作的規(guī)定、搞好典當(dāng)行管理信息化工作的規(guī)定等。制定相關(guān)實施細(xì)則和配套規(guī)定。因為相關(guān)制度的完善，需要實際操作層面的連動，而最終來自基層操作的配合至為關(guān)鍵。盼望監(jiān)管部門允許典當(dāng)行可以和銀行一樣辦理房地產(chǎn)典當(dāng)他項權(quán)利證，允許典當(dāng)行能隨時查詢商品房銷售登記檔案和記錄，允許將房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)乃棛?quán)利證作為貸款擔(dān)保向銀行融資。能夠出臺細(xì)則使典當(dāng)行可以順利進(jìn)入房地產(chǎn)市場。

　　(二)進(jìn)一步放寬市場準(zhǔn)入

　　無論從發(fā)展需要上看還是從我國人口規(guī)模上看典當(dāng)行都是偏少的，在目前融資渠道偏窄的情況下典當(dāng)行作為民間融資機(jī)構(gòu)和融資手段的作用未能真正地發(fā)揮出來，特別是對中小企業(yè)融資還有很大潛力。入世后我國又將面臨外資典當(dāng)行進(jìn)入的壓力，應(yīng)加快典當(dāng)行發(fā)展的步伐適當(dāng)放寬典當(dāng)行準(zhǔn)入的行政控制，建立一個布局合理、輻射面廣的典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)以滿足社會對典當(dāng)融資的需求。同時要盡快制定外資進(jìn)入的管理辦法以適應(yīng)對外資典當(dāng)行的進(jìn)入進(jìn)行管理的需求。

　　(三)進(jìn)一步拓展典當(dāng)行的經(jīng)營范圍

　　除了房地產(chǎn)外，也可將有價證券以及一些高科技產(chǎn)品作為典當(dāng)物品，比如增加股票典當(dāng)?shù)取?ldquo;股票典當(dāng)”是典當(dāng)行推出的一項新業(yè)務(wù)，是指借款人以本人上市流通的股票證券、基金或資金賬戶中的存款作為典當(dāng)物，接受典當(dāng)公司特約證券營業(yè)部的監(jiān)管，向典當(dāng)公司申請貸款，用于股市或者其他方面的投資甚至消費(fèi)支出的業(yè)務(wù)。“股票典當(dāng)”在國外是極為普通的融資行為，而在我國該項業(yè)務(wù)并未被完全認(rèn)可，目前還是一個“擦邊球”的游戲。

　　由于經(jīng)營股票典當(dāng)需到中央結(jié)算所登記，而到中央結(jié)算所登記又缺乏操作可行性，因此有人認(rèn)為現(xiàn)在的股票典當(dāng)是在打“擦邊球”。各地的監(jiān)管者對此一般是既不鼓勵也不反對。對券商而言，由于入市資金的增加，有利于營業(yè)部交易量的增加和提高傭金收入。這也就是他們?yōu)槭裁丛敢鈸?dān)風(fēng)險，來幫典當(dāng)公司監(jiān)管和平倉的原因。對典當(dāng)行而言，多了一項贏利渠道，而且該項業(yè)務(wù)操作容易，特別是質(zhì)押物變現(xiàn)容易。一家典當(dāng)行老總說：該項業(yè)務(wù)已經(jīng)占到其總收入的50%，在股票的牛市行情里則會更高。可見這在很大程度上拓寬了典當(dāng)行的經(jīng)營范圍，增加了贏利渠道，可能會成為我國低迷的典當(dāng)業(yè)的一支“興奮劑”，所以有必要給這項業(yè)務(wù)“正名”。

　　(四)進(jìn)一步完善對典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定

　　對典當(dāng)主體資格作出規(guī)定。例如香港<當(dāng)押業(yè)條列>中即規(guī)定：“年齡不足17歲的人來典當(dāng)財物時，當(dāng)鋪不得收當(dāng)”。按我國民法相關(guān)規(guī)定，定為18歲較為相宜。

　　在立法中考慮建立典當(dāng)物的公估找貼和別賣制度。規(guī)定在典當(dāng)關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，典押人表示讓與其典物的所有權(quán)給典當(dāng)行，典當(dāng)行又愿意接受的，典當(dāng)行須按時找貼，以取得對典物的所有權(quán)。所謂找貼，是指典押人與典當(dāng)行之間，按典物的原典價抵銷典物出賣時的實際價金后，由典當(dāng)行支付其差額，以取得典物所有權(quán)的買賣行為。

　　完善對死當(dāng)物的處理規(guī)則?；貧w傳統(tǒng)的營業(yè)質(zhì)特征，規(guī)定死當(dāng)物歸典當(dāng)行所有。而且實踐中大部分典當(dāng)行也是這樣做的。這樣典當(dāng)行的利益能夠得到保證，而通過找貼和別賣制度，也能維護(hù)了借款人的利益。

　　重新規(guī)定典當(dāng)物滅失的風(fēng)險責(zé)任。規(guī)定典當(dāng)物如因不可抗力或意外事故而滅失或損壞的，典當(dāng)企業(yè)一般并無過錯。如果借款人要求贖回典當(dāng)物，典當(dāng)物還有標(biāo)號可辨認(rèn)的，可由典當(dāng)企業(yè)放贖典當(dāng)物，并以當(dāng)票上記載的典當(dāng)物估價的60%向借款人賠償;如不能放贖的，則應(yīng)從當(dāng)票上記載的當(dāng)物估價金額向借款人賠償。這樣做是因為典當(dāng)物投了保險，其利益可以得到補(bǔ)償。

　　對典價做出幅度規(guī)定。為防止顯失公平可考慮規(guī)定一個幅度，比如貴重物品80%，普通物品65%，滯銷物品50%，當(dāng)事人可協(xié)商在這個比例內(nèi)浮動15%。

　　(五)加重典當(dāng)行違規(guī)經(jīng)營的法律責(zé)任，對高利貸和非法攬儲等違法行為給予重罰。

　　融資方式

　　基金組織

　　第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進(jìn)行投資但實際并不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

　　銀行承兌

　　第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個月的?，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。

　　直存款

　　第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。

　　銀行信用證

　　第五種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進(jìn)行了稍許的變動，國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。

　　委托貸款

　　第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方設(shè)立一個?？钯~戶，然后把錢打到?？钯~戶里面，委托銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

　　直通款

　　第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

　　對沖資金

　　第八種融資方式就是對沖資金。現(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。

　　貸款擔(dān)保

　　第九種融資方式是貸款擔(dān)?！，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

　　典當(dāng)行融資的優(yōu)勢

　　典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。

　　首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。

　　其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。

　　第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。

　　第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。