典當融資需求是什么
由于人們在思想上對典當融資存在偏見,再加上典當融資的風險較大、專業(yè)人才缺乏等原因,在一定程度上制約了典當業(yè)的發(fā)展。下面讓學習啦小編來告訴你典當融資需求是什么,希望能幫到你。
典當融資需求是什么
年末中小企業(yè)融資高峰到來,但存款準備金率下調(diào)并沒有釋放太多的資金,令不少有大額融資需求的客戶聚集典當行。近日,記者了解到,從11月末開始,不少典當行集中出現(xiàn)了借款額達到800萬元、1500萬元的房產(chǎn)典當業(yè)務,500萬元以上的大額融資需求比例驟然增加。
“由于多數(shù)銀行已經(jīng)貸不到款,而接近年關(guān),不少中小企業(yè)要給工人們發(fā)工資,無奈之下,小老板們紛紛把一些貴重東西拿來抵押典當。其中,以典押房子、汽車占大頭。一般從典當行融資的企業(yè)資金需求主要集中在十幾萬元到一兩百萬元,今年百萬元以上的融資需求卻明顯增多。” 華夏典當行副總經(jīng)理楊靜琨告訴記者。
據(jù)了解,這些大額融資的客戶多是將資金用于年底人員開支、新項目的原材料購進等等。在華夏典當行,記者遇到了一位有1500萬元融資需求的李姓客戶,該客戶召集了公司的股東和親戚進行房產(chǎn)典當融資,用做公司年底各項開支。
雖然12月初央行下調(diào)了存款準備金率釋放了近4000億元的資金,但商業(yè)銀行資金緊張的狀況并沒有緩解多少。楊靜琨介紹道,從和客戶溝通的情況來看,有部分用款并不特別著急的客戶會暫時持觀望態(tài)度,看有沒有可能等到銀行貸款,但對于有短期、快速融資需求的客戶來說,典當行這類融資機構(gòu)可能還是首選。
典當融資的特點
(一)具有較高的靈活性 典當融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面:
1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等,這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當物范圍。
2.當期的靈活性。典當?shù)钠谙拮铋L可以半年,在典當期限內(nèi)當戶可以提前贖當,經(jīng)雙方同意可以續(xù)當。
3.當費的靈活性。典當?shù)南⒙屎唾M率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定,往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權(quán)人與債務人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物,典當?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便,當物當場付款;對一些需要鑒定、試驗的當物,典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。
(二)融資手續(xù)簡便、快捷
通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長,而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行,向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷,除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外,其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當融資方式對中小企業(yè)的限制較少,主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西,一般就能從典當行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當行管理辦法>對典當行收當財產(chǎn)的限制較少,不得收當?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面:
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn);
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權(quán)利;
(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn),只要不在上述范圍之內(nèi),經(jīng)與典當行協(xié)商,經(jīng)后者同意,便可作為當物獲得典當行提供的質(zhì)押貸款。
2.對企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風險較少。如果企業(yè)不能按期贖當和交付利息及有關(guān)費用,典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運作成本太高,對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。
典當融資的優(yōu)勢
典當是以實物為抵押,以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。
首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押,而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次,到典當行典當物品的起點低,千元、百元的物品都可以當。與銀行相反,典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。
第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比,典當貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取,即使是不動產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。
第四,客戶向銀行借款時,貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復始,大大提高了資金使用率。