出口信貸國(guó)家擔(dān)保制主要內(nèi)容有
出口信貸作為一種促進(jìn)出口貿(mào)易的方式,一方面對(duì)擴(kuò)大一國(guó)的對(duì)外貿(mào)易起到積極的作用,另一方面,若出口信貸措施得不到合理的規(guī)制而被濫用。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開出口信貸國(guó)家擔(dān)保制主要內(nèi)容有,希望能幫到你。
出口信貸國(guó)家擔(dān)保制主要內(nèi)容有
賣方信貸由出口商向國(guó)外進(jìn)口商提供的一種延期付款的信貸方式。一般做法是在簽訂出口合同后,進(jìn)口方支付5%~10%的定金,在分批交貨、驗(yàn)收和保證期滿時(shí)再分期付給10%~15%的貨款,其余的75%~85%的貨款,則由出口廠商在設(shè)備制造或交貨期間向出口方銀行取得中、長(zhǎng)期貸款,以便周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口商按合同規(guī)定的延期付款時(shí)間付訖余款和利息時(shí),出口廠商再向出口方銀行償還所借款項(xiàng)和應(yīng)付的利息。所以,賣方信貸實(shí)際上是出口廠商由出口方銀行取得中、長(zhǎng)期貸款后,再向進(jìn)口方提供的一種商業(yè)信用。 買方信貸出口方銀行直接向進(jìn)口商提供的貸款,而出口商與進(jìn)口商所簽訂的成交合同中則規(guī)定為即期付款方式。出口方銀行根據(jù)合同規(guī)定,憑出口商提供的交貨單據(jù),將貨款付給出口商。同時(shí)記入進(jìn)口商償款帳戶內(nèi),然后由進(jìn)口方按照與銀行訂立的交款時(shí)間,陸續(xù)將所借款項(xiàng)償還出口方銀行,并付給利息。所以,買方信貸實(shí)際上是一種銀行信用。
買賣雙方銀行間信貸買方信貸的另一種形式,即由出口方銀行向進(jìn)口方銀行提供信貸,以便進(jìn)口方得以用現(xiàn)匯償付進(jìn)口的機(jī)械設(shè)備的貨款。進(jìn)口方銀行可以按照進(jìn)口商原計(jì)劃延期付款的時(shí)間陸續(xù)向出口方銀行歸還貸款,也可以按照雙方銀行另行商定的還款辦法辦理。至于進(jìn)口商對(duì)進(jìn)口方銀行的債務(wù),則由它們?cè)趪?guó)內(nèi)直接結(jié)算清償。
無論是賣方信貸還是買方信貸,其信用的實(shí)際代價(jià)通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項(xiàng),還包括出口信貸保險(xiǎn)費(fèi)和辦理信貸的各種手續(xù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。
買單信貸50年代產(chǎn)生于西歐,60年代獲得較大發(fā)展的出口信貸業(yè)務(wù),音譯為福費(fèi)廷(ferfaiting),即買單信貸。其基本含義是權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。它是出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限為3~5年左右的遠(yuǎn)期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司,提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。在付款承諾書上通常要有無條件的、不可撤銷的、可以轉(zhuǎn)讓的銀行擔(dān)保。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)的是擔(dān)保銀行,通常采用固定利率,一般是每半年償還一部分,使用西歐的主要貨幣。
1.對(duì)出口廠商的擔(dān)保
出口廠商輸出商品時(shí)提供的短期信貸或中、長(zhǎng)期信貸可向國(guó)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)并沒有向出口廠商提供出口信貸,但它可以為出口廠商取得出口信貸提供有利條件。
2.對(duì)銀行的直接擔(dān)保
一般說來,只要出口國(guó)銀行提供了出口信貸,都可以向國(guó)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保。這種擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接對(duì)供款銀行承擔(dān)的一種責(zé)任。有些國(guó)家的擔(dān)保待遇很優(yōu)惠。
出口信貸國(guó)家擔(dān)保制常見區(qū)別
出口賣方信貸與出口買方信貸的區(qū)別
1.借款人不同
賣方信貸的借款人是承包商(賣方);買方信貸的借款人是業(yè)主(買方)委托的銀行(借款銀行)。
2.擔(dān)保情況不同
賣方信貸是業(yè)主委托銀行依據(jù)工程總承包合同直接給承包商開出還款保函或信用證;買方信貸是借款銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行簽訂借款協(xié)議,然后由第三家金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)公司或所在國(guó)家財(cái)政部)再進(jìn)行擔(dān)保。
3.付款方式不同
賣方信貸相當(dāng)于工程總承包合同項(xiàng)下的分期付款。建設(shè)期工程承包企業(yè)從中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款是人民幣,業(yè)主的還款是外匯;買方信貸對(duì)承包商來講就是現(xiàn)匯項(xiàng)目。
4.融資風(fēng)險(xiǎn)管理情況不同
賣方信貸存在利率風(fēng)險(xiǎn)(中國(guó)進(jìn)出口銀行的人民幣貸款利率每年按中國(guó)人民銀行公布利率情況調(diào)整)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(人民幣有升值的可能性,如果發(fā)生,企業(yè)難以承受)、收匯風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)于非承包商責(zé)任業(yè)主和擔(dān)保銀行到期不還款,中國(guó)出口信貸保險(xiǎn)公司賠付率為90%,剩余10%要由承包商承擔(dān));買方信貸對(duì)承包商來講不存在上述風(fēng)險(xiǎn),或上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)企業(yè)影響不大(出現(xiàn)不還款情況,承包商要協(xié)助銀行和保險(xiǎn)公司追討)。
5.對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況影響程度不同賣方信貸是承包企業(yè)的長(zhǎng)期負(fù)債,且需要找信譽(yù)好有實(shí)力的單位為貸款擔(dān)保,所以對(duì)企業(yè)壓力很大;買方信貸不存在上述問題。
6.前期開拓工作量不同
賣方信貸的融資條件是由承包商直接與業(yè)主談判,所有融資條款都在工程總承包合同中明確,如:貸款條件、保函格式、信用證格式等;買方信貸是由承包商協(xié)調(diào)和安排業(yè)主指定的借款銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行談判貸款合同;安排業(yè)主指定的擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司談判擔(dān)保條件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同
賣方信貸項(xiàng)目融資條件的談判,收匯保險(xiǎn)和信譽(yù)擔(dān)保單位的落實(shí),都由承包商自己完成,所以一般情況下工作周期較短,前期費(fèi)用投入較少;買方信貸的融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)條件由中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司與各方商定,承包商要從中斡旋,并承擔(dān)相應(yīng)公關(guān)協(xié)調(diào)費(fèi)用。
8.對(duì)項(xiàng)目的控制程度不同
賣方信貸的融資條件以及商務(wù)條款、技術(shù)條款確定后,承包商順理成章地與業(yè)主簽訂工程總承包合同;買方信貸則存在業(yè)主公開招標(biāo)的可能性。
9.業(yè)主對(duì)<strong>賣方信貸</strong>買方信貸傾向不同
賣方信貸業(yè)主委托一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保還款即可,操作簡(jiǎn)便。且融資條件雙方可討論變通,如利息可計(jì)入合同總價(jià)中等。業(yè)主一般傾向賣方信貸的方式融資;買方信貸業(yè)主要委托兩家金融機(jī)構(gòu)介入,工作難度大,銀行費(fèi)用高,既要支付擔(dān)保費(fèi),又要支付轉(zhuǎn)貸費(fèi)。
出口信貸國(guó)家擔(dān)保制特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)
(一)相對(duì)于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式,出口賣方信貸主要用于解決本國(guó)出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國(guó)外工程項(xiàng)目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難,是一種中長(zhǎng)期貸款,通常貸款金額大,貸款期限長(zhǎng)。如中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸,根據(jù)項(xiàng)目不同,貸款期限可長(zhǎng)達(dá)10年。 (二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國(guó)利用政府資金進(jìn)行利息補(bǔ)貼,可以改善本國(guó)出口信貸條件,擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口,增強(qiáng)本國(guó)出口商的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)而帶動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。所以,出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場(chǎng)利率,利差由出口國(guó)政府補(bǔ)貼。
(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長(zhǎng)、金額大,發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn),所以一國(guó)政府為了鼓勵(lì)本國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款,一般都設(shè)有國(guó)家信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),對(duì)銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保,或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)予以承保。在中國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類風(fēng)險(xiǎn)。
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