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中國消費(fèi)信貸的內(nèi)容

時(shí)間: 曉鏵971 分享

  消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。下面學(xué)習(xí)啦小編給大家分享一些中國消費(fèi)信貸的內(nèi)容,大家快來跟小編一起欣賞吧。

  中國消費(fèi)信貸的內(nèi)容

  個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?;虮WC方式,以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。按接受貸款對(duì)象的不同,消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對(duì)購買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款,如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押,對(duì)銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款,如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等;按擔(dān)保的不同,又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

  中國消費(fèi)信貸的主要種類

  中國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸處于起步階段,種類還不是很多,主要有:

  1. 短期信用貸款

  是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的,期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

  2. 綜合消費(fèi)貸款

  是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效房產(chǎn)作抵押擔(dān)保,借款金額在2000元至50萬元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。

  3. 旅游貸款

  是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費(fèi)用、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)?;蛘哂芯哂写鷥斈芰Φ膯挝换騻€(gè)人作為償還貸款本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證,借款金額在2000元至5萬元、期限在六個(gè)月至二年、且提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%首期付款的人民幣貸款。

  國家助學(xué)貸款。又分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款,是貸款人向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項(xiàng)貸款。

  4. 汽車貸款

  是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證,在貸款銀行存入首期車款,借款金額最高為車款的70%、期限最長(zhǎng)不超過5年的專項(xiàng)人民幣貸款。

  5. 住房貸款

  是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房或者城鎮(zhèn)居民修房、自建住房,以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證,在銀行存入首期房款,借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。個(gè)人住房貸款又分為自營性個(gè)人住房貸款、委托性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款三種。

  中國消費(fèi)信貸的主要作用

  首先,發(fā)展消費(fèi)信貸有利于提高消費(fèi)傾向,擴(kuò)大內(nèi)需。開拓國內(nèi)市場(chǎng),擴(kuò)大國內(nèi)需求是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)和長(zhǎng)期戰(zhàn)略選擇,所以有效刺激消費(fèi)是中國經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要保證。尤其重要的是,中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)供給相對(duì)過剩和通貨緊縮的特征,消費(fèi)品市場(chǎng)從賣方市場(chǎng)格局向買方市場(chǎng)格局轉(zhuǎn)化;而另一方面,居民儲(chǔ)蓄率日趨高升,邊際消費(fèi)傾向遞減,在此情況下,國家先后出臺(tái)了一系列擴(kuò)張投資需求的財(cái)政政策與貨幣政策,但從消費(fèi)領(lǐng)域看,消費(fèi)市場(chǎng)依然偏淡,擴(kuò)張投資需求刺激消費(fèi)作用有限,進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)還有賴于發(fā)展消費(fèi)信貸進(jìn)而擴(kuò)張有效需求。投資和消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的兩個(gè)輪子,要使投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)得以持續(xù),消費(fèi)需求必須及時(shí)跟上,發(fā)展信用消費(fèi)正是擴(kuò)大消費(fèi)需求的一種重要途徑。從全社會(huì)看,由于消費(fèi)與生產(chǎn)不可能完全同步,消費(fèi)總是滯后于生產(chǎn),兩者之間存在著一定的滯差,消費(fèi)信貸的實(shí)施有助于增加即期消費(fèi),保持生產(chǎn)與消費(fèi)的良性循環(huán)。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,消費(fèi)信貸尤其具有以下特殊重要的現(xiàn)實(shí)意義。消費(fèi)信貸是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效措施。消費(fèi)需求不足可以說是中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的一個(gè)突出問題,積極開展消費(fèi)信貸,通過消費(fèi)信用支持需求擴(kuò)張,可以達(dá)到啟動(dòng)消費(fèi)品市場(chǎng)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。政府通過消費(fèi)信用引導(dǎo)消費(fèi)者的支出投向,有意識(shí)地加速或延緩某類消費(fèi)的社會(huì)實(shí)現(xiàn),還可以有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步入良性循環(huán)。

  其次,發(fā)展消費(fèi)信貸有利于為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供推動(dòng)力。消費(fèi)的增長(zhǎng)始終是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)與歸宿點(diǎn),以消費(fèi)為導(dǎo)向也正是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展偽真諦。居民消費(fèi)的增長(zhǎng)與消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)的升級(jí)正是經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)展與經(jīng)濟(jì)向更高層次進(jìn)化的根本推動(dòng)力。據(jù)測(cè)算,居民消費(fèi)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率,

  
看了“中國消費(fèi)信貸的內(nèi)容”的人還看了:

1.什么是消費(fèi)信貸

2.消費(fèi)信貸的基本類型

3.關(guān)于信貸的內(nèi)容

4.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有哪些

5.個(gè)人消費(fèi)信貸種類

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