汽車消費信貸的內(nèi)容
汽車消費信貸的內(nèi)容
汽車消費信貸即對申請購買轎車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款;是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付車款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險、公證機構(gòu)為購車者提供保險和公證。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的汽車消費信貸的內(nèi)容。
汽車消費信貸的內(nèi)容
中國汽車信貸市場在不同的歷史發(fā)展時期，只有顯著不同的階段性特征，可劃分為：起始階段、發(fā)展階段、競爭階段和有序競爭階段。
1、起始階段
(1995年----1998年9月)
中國汽車消費信貸市場的起步較晚，也就是在1995年，當美國福特汽車財務(wù)公司派專人來到中國進行汽車信貸市場研究的時候，中國才剛剛開展了汽車消贊信貸理論上的探討和業(yè)務(wù)上的初步實踐。這一階段，恰逢國內(nèi)汽車消費處于一個相對低迷的時期，為了刺激汽車消費需求的有效增長，一些汽車生產(chǎn)廠商聯(lián)合部分國有商業(yè)銀行，在一定范圍利規(guī)模之內(nèi)，嘗試性地開展了汽車消費信貸業(yè)務(wù)，但由于缺少相應(yīng)經(jīng)驗和有效的風(fēng)險控制手段，逐漸暴露和產(chǎn)生出一些問題，以致于中國人民銀行曾于1996年9月，下令停辦汽車信貸業(yè)務(wù)。
這一階段一直延續(xù)到1998年9月，中國人民銀行出臺《汽車消費貸款管理辦法》為止其主要特點為：
汽車生產(chǎn)廠商是這一時期汽車信貸市場發(fā)展的主要推動者。
受傳統(tǒng)消費觀念影響，汽車信貸尚未為國人所廣泛接受和認可。
汽車信貸的主體——國有商業(yè)銀行，對汽車信貸業(yè)務(wù)的意義、作用以及風(fēng)險水平尚缺乏基本的認識和判斷。
2、發(fā)展階段
(1998年10月-2002年末)
央行繼1998年9月出臺《汽車消費貸款管理辦法》之后，1999年4月又出臺了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》，至此，汽車信貸業(yè)務(wù)已成為國有商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，與此同時，國內(nèi)私人汽車消費逐步升溫，北京、廣州、成都、杭州等城市，私人購車比例已超過50%。面對日益增長的汽車消費信貸市場需求，保險公司出于擴大自身市場份額的考慮，適時推出了汽車消費貸款信用(保證)保險。銀行、保險公司、汽車經(jīng)銷商三方合作的模式，成為推動汽車消費信貸高速發(fā)展的主流作法。
這一階段的主要特點為：
汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例大幅提高，由1999年的1%左右，迅速升至2002年的15%;
汽車消費信貸主體由四大國有商業(yè)銀行擴展到股份制商業(yè)銀行;
保險公司在整個汽車信貸市場的作用和影響達到巔峰，甚至一些地區(qū)汽車信貸能否開展，取決于保險公司是否參與。
3、競爭階段
(2002年末至2003年)
從2002年末開始， 中國汽車信貸市場開始進入競爭階段，其最明顯的表現(xiàn)為：汽車消費信貸市場已經(jīng)由汽車經(jīng)銷商之間的競爭、保險公司之間的競爭，上升為銀行之間的競爭，各商業(yè)銀行開始重新劃分市場份額，銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生了深刻的變革，由過去片面強調(diào)資金的絕對安全，轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蠡?/p>
于總體規(guī)模效益之下的相對資金安全。一些在汽車消費信貸市場起步較晚的銀行，迫于競爭壓力，不得已采取“直客模式”另辟蹊徑。
這一階段的主要特點是：
銀行“直客模式”與“間客模式”并存。
銀行不斷降低貸款利率和首付比例，延長貸款年限，放寬貸款條件、范圍。競爭導(dǎo)致整個行業(yè)平均利潤水平下降，風(fēng)險控制環(huán)節(jié)趨于弱化，潛在風(fēng)險不斷積聚。
汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例繼續(xù)攀升，由2002年的15%提高至2003年上半年的20%左右。
保險公司在整個汽車信貸市場的作用日趨淡化，專業(yè)汽車信貸服務(wù)企業(yè)開始出現(xiàn)，中國汽車消費信貸開始向?qū)I(yè)化，規(guī)?；l(fā)展。
4、有序競爭階段
(2003年、2004年及以后)
目前，長期以來積聚的信貸風(fēng)險在一些地區(qū)已表現(xiàn)出集中爆發(fā)的態(tài)勢，縱觀整個中國汽車信貸市場，正在逐步由競爭階段向有序競爭階段發(fā)展，衡量標準為：
汽車信貸市場實現(xiàn)分工分業(yè)，專業(yè)經(jīng)營，專業(yè)汽車信貸服務(wù)企業(yè)己成為整個市場發(fā)展的主導(dǎo)者利各方面資源的整合者及風(fēng)險控制的主要力量。銀行成為上游資金提供者，汽車經(jīng)銷商利汽車生產(chǎn)廠商成為汽車產(chǎn)品及服務(wù)的提供者。
產(chǎn)業(yè)趨于成熟，平均年增長率穩(wěn)定為5%--8%
產(chǎn)品設(shè)計更具有市場適應(yīng)，風(fēng)險率控制在一個較低的水平。
汽車消費信貸的收費標準
1、按揭消費車輛貸款額在30萬元以下的，收取保費原值，公證抵押費800元及履約保證金;資信擔(dān)保費按照貸款額的1%收取，最低不能少于500元/臺。
2、針對高價車型業(yè)務(wù)，車險保費均不返，貸款額為30萬(含)以上的收取資信費為貸款額1.5%;另加上門調(diào)查費;
4、上門調(diào)查費按300-500元/臺收取。其他周邊區(qū)域根據(jù)不同的路程，費用會略有不同;
5、履約保證金：履約保證金統(tǒng)一按貸款額3%收取，最低不少于3000元(公司開收據(jù));
6、按揭貸款車輛保險2-3年的保單一起做，資信費可降0.2%-0.5%收取(公司直接客戶)。
以上收費條件各個地區(qū)相差不大，相差不會超過1000----2000元。
汽車消費信貸的申請條件
申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽車外，申請汽車消費貸款的購車
貸款買車者還須具備以下條件：
(1)購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。
(2)購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。
(3)在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。
(4)向銀行提供銀行認可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。
(5)購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。
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