融資租賃和分期付款的區(qū)別
融資租賃作為金融創(chuàng)新領(lǐng)域的一種新型的交易方式,目前在全球發(fā)展勢頭迅猛。融資租賃業(yè)已成為金融服務(wù)和流通領(lǐng)域里的重要行業(yè)。下面是由學習啦小編分享的融資租賃和分期付款的區(qū)別,希望對你有用。
融資租賃和分期付款的區(qū)別
1、分期付款是直接融資,而融資租賃是以融物的方式融資。
2、分期付款客戶可直接獲得所有權(quán)(以設(shè)備或其他財產(chǎn)作抵押),而融資租賃的設(shè)備所有權(quán)在融資期間為出租人(融資租賃公司),一般不需要提供抵押物,注重你的實際還款能力。
3、分期付款一般首付較高,期限較短;而融資租賃首付較低,期限較長。
4、分期付款還款方式較固定,而融資租賃較靈活(可根據(jù)季節(jié)、承租人實際情況進行不等額或特殊方式還款)。
5、分期付款對廠家(或銀行)的風險較大,而融資租賃風險相對較小(所有權(quán)在融資租賃公司),特別適合中小企業(yè)融資。
6、分期付款一般不對中小企業(yè)公司(有限責任),僅對個人(無限責任),而融資租賃沒有限制。
7、分期付款一般按照銀行的基準利率,而融資租賃利率稍高,一般上浮10-20%(根據(jù)承租人風險情況)。
8、分期付款客戶肯定取得設(shè)備的所有權(quán),而融資租賃不一定取得設(shè)備的所有權(quán)(留購、續(xù)租、售后回租等)。
9、分期付款合同一般可撤銷,而融資租賃合同一般不可撤銷。
融資租賃的行業(yè)發(fā)展
融資租賃起源于上世紀50年代的美國,中國的現(xiàn)代融資租賃業(yè)起步較晚,開始于20世紀80年代的改革開放,當時為了解決資金不足和引進先進技術(shù)、設(shè)備、管理的需求,作為增加引進外資的渠道。2013年中國融資租賃業(yè)總體發(fā)展迅速。2013年融資租賃公司突破了1000家,達到1026家,比年初的560家增加466家,增長83.2%;融資租賃行業(yè)注冊資金突破3000億人民幣大關(guān),達到3060億人民幣。
根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國融資租賃行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析:我國金融租賃業(yè)近年來都保持了良好的發(fā)展勢頭,預(yù)測認為2017年中國將超越美國,成為世界第一金融租賃大國。最新數(shù)據(jù)顯示,截至2013年6月底,全國融資租賃合同余額約1.9萬億元人民幣,比年初1.55萬億元增加約3500億元,增長幅度為22.6%。其中,金融租賃合同余額約7400億元,比上年底的6600億元增長12.1%;內(nèi)資租賃合同余額約6600億元,比上年底的5400億元增長22.2%。我國融資租賃行業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。融資租賃行業(yè)在整個經(jīng)濟發(fā)展中的作用愈加明顯。
融資租賃的風險因素
產(chǎn)品市場風險
在市場環(huán)境下,不論是融資租賃、貸款或是投資,只要把資金用于添置設(shè)備或進行技術(shù)改造,首先應(yīng)考慮用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場風險,這就需要了解產(chǎn)品的銷路、市場占有率和占有能力、產(chǎn)品市場的發(fā)展趨勢、消費結(jié)構(gòu)以及消費者的心態(tài)和消費能力。若對這些因素了解得不充分,調(diào)查得不細致,有可能加大市場風險。
金融風險
因融資租賃具有金融屬性,金融方面的風險貫穿于整個業(yè)務(wù)活動之中。對于出租人來說,最大的風險是承租人還租能力,它直接影響租賃公司的經(jīng)營和生存,因此,對還租的風險從立項開始,就應(yīng)該備受關(guān)注。
貨幣支付也會有風險,特別是國際支付,支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當,都會加大風險。
貿(mào)易風險
因融資租賃具有貿(mào)易屬性,貿(mào)易方面的風險從定貨談判到試車驗收都存在著風險。由于商品貿(mào)易在近代發(fā)展得比較完備,社會也相應(yīng)建立了配套的機構(gòu)和防范措施,如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁和信用咨詢都對風險采取了防范和補救措施,但由于人們對風險的認識和理解的程度不同,有些手段又具有商業(yè)性質(zhì),加上企業(yè)管理的經(jīng)驗不足等因素,這些手段未被全部采用,使得貿(mào)易風險依然存在。
技術(shù)風險
融資租賃的好處之一就是先于其他企業(yè)引進先進的技術(shù)和設(shè)備。在實際運作過程中,技術(shù)的先進與否、先進的技術(shù)是否成熟、成熟的技術(shù)是否在法律上侵犯他人權(quán)益等因素,都是產(chǎn)生技術(shù)風險的重要原因。嚴重時,會因技術(shù)問題使設(shè)備陷于癱瘓狀態(tài)。其他還包括經(jīng)濟環(huán)境風險、不可抗力等等。
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