融資租賃分與期付款的區(qū)別
融資租賃分與期付款的區(qū)別
隨著我國(guó)融資租賃制度環(huán)境的日益完善,融資租賃業(yè)在我國(guó)逐步發(fā)展壯大,對(duì)融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制也更加重要。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的融資租賃分與期付款的區(qū)別,希望對(duì)你有用。
融資租賃分與期付款的區(qū)別
1、分期付款是直接融資,而融資租賃是以融物的方式融資。
2、分期付款客戶可直接獲得所有權(quán)(以設(shè)備或其他財(cái)產(chǎn)作抵押),而融資租賃的設(shè)備所有權(quán)在融資期間為出租人(融資租賃公司),一般不需要提供抵押物,注重你的實(shí)際還款能力。
3、分期付款一般首付較高,期限較短;而融資租賃首付較低,期限較長(zhǎng)。
4、分期付款還款方式較固定,而融資租賃較靈活(可根據(jù)季節(jié)、承租人實(shí)際情況進(jìn)行不等額或特殊方式還款)。
5、分期付款對(duì)廠家(或銀行)的風(fēng)險(xiǎn)較大,而融資租賃風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小(所有權(quán)在融資租賃公司),特別適合中小企業(yè)融資。
6、分期付款一般不對(duì)中小企業(yè)公司(有限責(zé)任),僅對(duì)個(gè)人(無(wú)限責(zé)任),而融資租賃沒(méi)有限制。
7、分期付款一般按照銀行的基準(zhǔn)利率,而融資租賃利率稍高,一般上浮10-20%(根據(jù)承租人風(fēng)險(xiǎn)情況)。
8、分期付款客戶肯定取得設(shè)備的所有權(quán),而融資租賃不一定取得設(shè)備的所有權(quán)(留購(gòu)、續(xù)租、售后回租等)。
9、分期付款合同一般可撤銷,而融資租賃合同一般不可撤銷。
分期付款的貸款條件
貸款種類一:個(gè)人信用貸款
個(gè)人信用貸款是目前時(shí)尚的貸款方式,那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?通常情況下,銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個(gè)人信用狀況良好;對(duì)借款人的收入也有一定條件的限制,一般會(huì)要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請(qǐng)資料后,銀行審核通過(guò)就可以申請(qǐng)到月收入的5-8倍的貸款,即:無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款平安銀行新一貸貸款。
貸款種類二:房屋抵押貸款
之所以越來(lái)越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于,貸款利率一般為基準(zhǔn)利率,還貸壓力較小。那么申請(qǐng)?jiān)擃愘J款需要什么條件呢?一般來(lái)說(shuō),除了對(duì)貸款人收入信用方面有較強(qiáng)的要求外,房屋的年限還要在20年以內(nèi),房屋面積大于50平米;房屋具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過(guò)房屋評(píng)估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過(guò)后,就可以申請(qǐng)到最高不超過(guò)1500萬(wàn)、期限最長(zhǎng)20年的貸款。
貸款種類三:大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款
大學(xué)生對(duì)此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信,目前很多地區(qū)都對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策,常見(jiàn)的有貸款補(bǔ)貼或者無(wú)息貸款。那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?一般來(lái)說(shuō),大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求:在讀大學(xué)生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學(xué)生;大專以上學(xué)歷;18周歲以上。相對(duì)而言,對(duì)于該類貸款的申請(qǐng)條件還是比較寬松的,而后只需將學(xué)生證、成績(jī)單、對(duì)賬單等資料提交給銀行,審核通過(guò)后即可獲得貸款。
貸款種類四:個(gè)人戶貸款
個(gè)體戶已經(jīng)成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力部隊(duì)了,但是面多個(gè)體戶融資困難,許多人選擇該類貸款,申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?一般來(lái)說(shuō),需具有完全民事行為能力,有當(dāng)?shù)貞艨?有本地固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開(kāi)立存款賬戶。在滿足以上條件后,將銀行要求的資料提交審核即可。
貸款種類五:房屋按揭貸款
目前很多人購(gòu)房申請(qǐng)房屋按揭貸款,那么該貸款需要什么條件呢?一般來(lái)說(shuō):具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購(gòu)住房的商品房銷售合同或意向書(shū);具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力;在銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保。在滿足以上條件后,將申請(qǐng)資料提交銀行即可,由銀行審核決定是否放款。
分期付款的貸款方式
(1)創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力, 最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。 對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模的,可給予更高額度的貸款。 創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年。 支持下崗職工創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)貸款的利率按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮,并可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō),可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%,貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房,可以以擬購(gòu)房子作抵押,向銀行申請(qǐng)商用房貸款,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。
適合于創(chuàng)業(yè)者的有:不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)低壓貸款等。
不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)做抵押,向銀行獲取貸款。 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。創(chuàng)業(yè)者可以股票、國(guó)債、企業(yè)債券等獲銀行承認(rèn)的有價(jià)證券,以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)做抵押,向銀行獲取貸款。 申請(qǐng)人可以向相關(guān)銀行或格萊曼國(guó)際貸款機(jī)構(gòu)這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)詳細(xì)咨詢,為你提出有效的貸款方案。
(3)質(zhì)押貸款
除了存單可以質(zhì)押外,以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的90%;保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。
從質(zhì)押范圍上看,范圍是比較廣的,像存款單、國(guó)庫(kù)券、提貨單、商標(biāo)權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等都可以作質(zhì)押。創(chuàng)業(yè)者只要能找到屬于自己的東西,以這些權(quán)利為質(zhì)押物,就可以申請(qǐng)獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款
如果你沒(méi)有存單、國(guó)債,也沒(méi)有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩(wěn)定的收入,這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象,這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)>涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款,在準(zhǔn)備好各種材料的情況下,當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn),從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。
(5)下崗失業(yè)人員小額貸款
根據(jù)“凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠(chéng)實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員,自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的,可以持勞動(dòng)保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款規(guī)定,創(chuàng)業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員,協(xié)商后,可憑再就業(yè)優(yōu)惠證,申請(qǐng)辦理失業(yè)貸款。每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)可以最高貸款兩萬(wàn)元,且利息是當(dāng)?shù)劂y行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員,則可享受最高為20萬(wàn)元的低利率貸款。
(6)國(guó)際貿(mào)易融資
國(guó)際貿(mào)易融資是指政府及銀行對(duì)進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、打包貸款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)際保理融資、福費(fèi)廷、出口買方信貸等。
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4.融資租賃與經(jīng)營(yíng)性租賃的稅務(wù)區(qū)別
5.什么是融資租賃