保單融資有哪些內(nèi)容
保單融資有哪些內(nèi)容
保單融資一般是指企業(yè)持銀主認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀主，銀主按照保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予資金。那么保單融資有哪些內(nèi)容?
基本內(nèi)容
目前國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)可以辦理保單質(zhì)押貸款，他們要求的保單一般是人壽保險(xiǎn)單和國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)單，辦理的額度小，用款期限短。我們這里講的“保單融資”是企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單和項(xiàng)目建設(shè)工程一切險(xiǎn)的保單(新建項(xiàng)目)，是把保單作為金融衍生品進(jìn)行資本運(yùn)作，在國(guó)際資本市場(chǎng)進(jìn)行交易。企業(yè)得到的資金是保險(xiǎn)單的投保金額。
“保單融資”的優(yōu)點(diǎn)概括起來(lái)有以下幾個(gè)方面：
一、不影響保單的基本賠付功能，現(xiàn)在很多行業(yè)國(guó)家都要求企業(yè)投保，這樣即便遇到天災(zāi)人禍也有人賠付，企業(yè)不至于破產(chǎn);
二、企業(yè)沒(méi)有抵押物的新建項(xiàng)目和有固定資產(chǎn)的均可以辦理。新建項(xiàng)目投保建設(shè)工程一切險(xiǎn)，項(xiàng)目建成后再轉(zhuǎn)為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn);企業(yè)有固定資產(chǎn)的投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。新建項(xiàng)目辦理額度5億起步，上不封頂;有固定資產(chǎn)的辦理額度七億起步。
三、運(yùn)作時(shí)間段短。常規(guī)的投資方式運(yùn)作一個(gè)項(xiàng)目至少得3個(gè)月到半年，用“保單融資方式”一般45個(gè)工作日左右首筆資金就可以到位。
四、辦理程序簡(jiǎn)單。不需要企業(yè)花時(shí)間和經(jīng)費(fèi)去做評(píng)估報(bào)告、盡職調(diào)查報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書等等，新建項(xiàng)目只要求提供有效的企業(yè)證照、政府批文、可研報(bào)告等政策規(guī)定的文件、手續(xù)即可。
五、融資成本低。融資的主要費(fèi)用包括：正簽合同后繳納的厘印稅和保險(xiǎn)費(fèi)。
六、保單融資成功率高。其完成交易后的資金只能投入到項(xiàng)目中發(fā)展生產(chǎn)。因此企業(yè)采用“保單融資”方式可以保證資金能夠順利到位。
七、財(cái)務(wù)成本很低，享受的優(yōu)惠很多。新建項(xiàng)目每年固定回報(bào)7.5%，一次性貼息12.5%，用款時(shí)間根據(jù)項(xiàng)目可行性報(bào)告回收期確定，到期如果償還不了，可以延續(xù)合同，資金最長(zhǎng)可以使用三十年(合同期內(nèi)每年要續(xù)交保費(fèi));合作期內(nèi)如果企業(yè)的流動(dòng)資金緊張還可以提供低于同期銀行貸款利息的短期資金拆借(年息3—5%);對(duì)于企業(yè)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)融資，資金使用條件更優(yōu)惠：十年合同，每年回報(bào)12%，回報(bào)八年即可(保費(fèi)交10年)，到期不還本。
“保單融資”最適合于能夠形成大量固定資產(chǎn)的項(xiàng)目。不少大型項(xiàng)目資金需求很大，投資回籠時(shí)間很慢，金融機(jī)構(gòu)和一般的投資公司都不愿介入，這些項(xiàng)目能夠融到資金的最好方式就是“保單融資”;尤其在金融危機(jī)后很多企業(yè)不景氣，需要大量的資金進(jìn)行技改、進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)換代，又很難得到銀行貸款。用這種方式進(jìn)行融資盤活了固定資產(chǎn)，給企業(yè)注入了生機(jī)和活力。
“保單融資”對(duì)項(xiàng)目沒(méi)有特殊要求，行業(yè)不受限制，對(duì)項(xiàng)目預(yù)期收益要求不高，但必須在建成后能夠形成有效的固定資產(chǎn);而且，項(xiàng)目在投保時(shí)能夠讓保險(xiǎn)公司受理。有些項(xiàng)目在保險(xiǎn)公司是不能投保的，比如文化產(chǎn)業(yè)、種植業(yè)等等。
企業(yè)使用這筆資金雖然條件很優(yōu)惠，但也不是沒(méi)有約束的。當(dāng)中外合作公司注冊(cè)完成后，我們會(huì)派會(huì)計(jì)師進(jìn)駐企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排，資金必須?？顚Ｓ?。
保單融資辦理的基本程序：
項(xiàng)目初審→邀請(qǐng)企業(yè)法人面談→實(shí)地考察→簽訂投資合同→成立中外合作公司→資金到合作公司賬戶。