金融預(yù)防詐騙的知識(shí)有哪些
在省胡總，金融詐騙的事件越來(lái)越多，這也讓很多人開(kāi)始重視對(duì)金融防騙知識(shí)的學(xué)習(xí)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融防騙的知識(shí)，希望能幫到你們。
金融防騙的知識(shí)
【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。
【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
【三要素】是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。
【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng)，開(kāi)通賬戶變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。
【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。
金融詐騙的種類
1、票據(jù)詐騙危害大
票據(jù)詐騙是金融詐騙的主要形式之一，而“銀行承兌匯票?、“銀行匯票?又是票據(jù)詐騙的重災(zāi)區(qū)。發(fā)生在湛江一家有限公司變?cè)旎騻卧旖鹑趹{證案，金額達(dá)2億多元。
原上海XX有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理劉某某與無(wú)業(yè)人員喬某某合謀，由喬某某從廣州以2萬(wàn)元購(gòu)得一張偽造的票面金額300萬(wàn)元人民幣的“銀行承兌匯票?，而后持票到無(wú)錫一家商業(yè)銀行的分理處，進(jìn)行了“銀行承兌匯票?的貼現(xiàn)，騙得人民幣296.08萬(wàn)元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“銀行匯票?，往往超前一步趕到兌付銀行，以假亂真，騙取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳結(jié)算，等到真正的兌付人持票存取款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)票據(jù)被詐騙。
2、信用卡詐騙嚴(yán)重
近年來(lái)，隨著銀行信用卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，持卡人數(shù)的不斷增加，不法分子利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)逐漸增多，其中以惡意透支的方式進(jìn)行信用卡詐騙犯罪尤其突出。據(jù)前不久一個(gè)省的工、農(nóng)、中、建四家銀行信用卡使用情況的調(diào)查，惡意透支者多達(dá)5000多人，金額高達(dá)500萬(wàn)元以上。
據(jù)一位惡意透支人被捕后的交待，他利用多張信用卡，采取逃避授權(quán)異地取現(xiàn)的手法，在多個(gè)自動(dòng)柜員機(jī)上惡意透支98筆，取得現(xiàn)金6萬(wàn)余元。一些惡意透支者少則幾千元，多則幾萬(wàn)元，有的甚至高達(dá)10萬(wàn)、20萬(wàn)元以上，給國(guó)家、集體、個(gè)人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重危害了信用卡業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和良好的金融信用環(huán)境。
3、小額開(kāi)戶需警惕
最近發(fā)現(xiàn)一些不法分子，利用銀行電子匯款和通存通兌的有利條件進(jìn)行詐騙，行騙前，先開(kāi)一張5元或10元的存單，然后編造謊言進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
從以上可以看出，金融詐騙的形式是多種多樣的，這只是當(dāng)前金融詐騙的幾種主要形式，金融詐騙的形式也隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷變化多端。不管金融詐騙的形式多么巧妙，但只要加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)守制度，提高警惕，慧眼識(shí)騙，就能防患于未然。
金融詐騙的立案標(biāo)準(zhǔn)
1.在為金融詐騙罪非法占有目的設(shè)立的相對(duì)確定的判斷標(biāo)準(zhǔn)中，將控制條件作為第一層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即通過(guò)對(duì)行為人控制或者準(zhǔn)備控制他人財(cái)物的行為的合法性分析，首先確認(rèn)行為人具有非法占有目的的可能性)， 將失控條件作為第二層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即考察其心理上對(duì)使財(cái)物完全脫離權(quán)利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件)，基本形成了一個(gè)完整的判斷體系。
2.數(shù)額在公安機(jī)關(guān)對(duì)金融詐騙犯罪進(jìn)行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數(shù)額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》)，對(duì)于金融詐騙犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪中涉及到“數(shù)額”的犯罪基本都作了具體的規(guī)定，達(dá)到這一數(shù)額的，才能構(gòu)成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責(zé)任;未達(dá)到《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中的數(shù)額的，不構(gòu)成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應(yīng)的民事或行政責(zé)任。
3.金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動(dòng)的主要主體，如申請(qǐng)貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個(gè)人卡兩種，在投保和有價(jià)證券(如股票)交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進(jìn)行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙、有價(jià)證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數(shù)額，信用卡中單位卡數(shù)額，大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠(yuǎn)非個(gè)人能比。因此，一旦發(fā)生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒(méi)有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說(shuō)是立法的疏忽，建議立法時(shí)予以完善。
4.金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財(cái)物的目的。故意分直接故意和間接故意，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。
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