購(gòu)房貸款需要的技巧是什么
在生活中，很多人都喜歡用貸款的方式購(gòu)房，但是，購(gòu)房貸款是需要具備一定的技巧的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購(gòu)房貸款的技巧，希望能幫到你們。
購(gòu)房貸款的技巧
1、對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和收支作出評(píng)估
買(mǎi)房第一步就是要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，首先最低30%的首付款就是一個(gè)很?chē)?yán)肅的問(wèn)題，其次就是貸款之后每月需要還的月供問(wèn)題。
在房子上的資金付出是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間都伴隨左右的問(wèn)題，肯定與自己的生活息息相關(guān)，所以必須要對(duì)貸款買(mǎi)房是否對(duì)自己的家庭生活造成影響作出一個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)估。
主要考慮在交首付和每月按時(shí)還月供之后，是否有能力保障自己在生活、醫(yī)療、教育上的支出，據(jù)此選擇是否貸款買(mǎi)房，貸款金額和年限等問(wèn)題都是隨之要考慮的。
2、提前計(jì)算自己的還貸能力
在考慮了家庭的實(shí)力之后，就要計(jì)算自己的還貸能力，因?yàn)檫€貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據(jù)。
如果自己預(yù)估的還貸能力就很有限，對(duì)貸款買(mǎi)房按時(shí)還貸沒(méi)有信心，會(huì)嚴(yán)重影響到未來(lái)的生活，造成收支不平衡，那么貸款買(mǎi)房就是一件略顯多余的事情了。而且，買(mǎi)房需要的支出不僅僅是在買(mǎi)房自身上，交房以后的裝修，也是一項(xiàng)高額支出。
3、確保自己的銀行流水穩(wěn)定
能否獲得銀行貸款的審批，為了及時(shí)的獲得銀行發(fā)放貸款，還要關(guān)注自己的銀行流水。
通常來(lái)說(shuō)，銀行貸款需要提供6個(gè)月及以上的銀行流水。穩(wěn)定且有效的銀行流水既是個(gè)人資金能力的代表，也是銀行審批，發(fā)放貸款額度的重要依據(jù)。所以，為了能夠獲得銀行的貸款，減輕自己的購(gòu)房壓力，保證穩(wěn)定的工作和銀行流水也是很重要的一步。
4、貸款期限盡可能延長(zhǎng)
我們都知道，貸款是有年限限制的，如果想減輕還貸壓力，最好的辦法便是盡可能延長(zhǎng)貸款期限，將每月還貸的壓力減小一些。
當(dāng)然，有金融常識(shí)的人還可以根據(jù)銀行金融知識(shí)，分析住房貸款利率，選擇合適的貸款年限。對(duì)于普通大眾來(lái)說(shuō)，只要貸款資質(zhì)合格，貸款人年齡也沒(méi)有什么問(wèn)題，通常是以選擇最長(zhǎng)貸款年限的方式來(lái)貸款，后期也可以選擇提前還款。
5、采用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當(dāng)?shù)氐馁J款政策
目前貸款買(mǎi)房有兩種方式，一種是商業(yè)銀行貸款，還有一種便是公積金貸款。
如果可以選擇公積金貸款買(mǎi)房，相信更多人愿意選擇它，因?yàn)楣e金貸款要遠(yuǎn)比商業(yè)貸款優(yōu)惠，能減輕不少購(gòu)房壓力。但是，決定采用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策，確保自己的公積金沒(méi)有斷繳，確保開(kāi)發(fā)商允許使用公積金貸款。
6、購(gòu)買(mǎi)二手房的需注意房齡
貸款買(mǎi)房不僅受到貸款人自身因素的影響，房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大，那么銀行在對(duì)房屋進(jìn)行審核的時(shí)候，因?yàn)榉魁g問(wèn)題可能不會(huì)批準(zhǔn)太高的額度，也不會(huì)貸太長(zhǎng)的年限。這么算下來(lái)，購(gòu)房者的購(gòu)房壓力就大了很多。
購(gòu)房貸款的流程
1、借款人在辦理貸款前，需查明所購(gòu)樓宇是否有銀行提供個(gè)人住房按揭貸款承諾書(shū)，然后，借款人申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)審批表》，將有關(guān)材料(付首期款證明、買(mǎi)賣(mài)合同、身份證、經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源證明等原件、復(fù)印件)提交貸款銀行;
2、開(kāi)發(fā)商：作為借款保證人在貸款申請(qǐng)審批表“保證人意見(jiàn)”欄上簽字、蓋章;
3、貸款銀行：信貸員對(duì)借款申請(qǐng)人提交的全部資料、文件進(jìn)行審查，逐級(jí)審批;
4、貸款行領(lǐng)回辦妥手續(xù)的材料并根據(jù)依法生效的借款合同發(fā)放貸款;
5、到房管部門(mén)：辦理房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù);
6、通知開(kāi)發(fā)商領(lǐng)回借款合同并由開(kāi)發(fā)商出具付清房款證明給貸款行;
7、通知借款人領(lǐng)回借款合同、借據(jù)、保險(xiǎn)單;
8、貸款行信貸員將貸款檔案歸檔。具體您也可以咨詢(xún)您所要購(gòu)買(mǎi)的項(xiàng)目，以及相關(guān)辦理新房按揭貸款的銀行方面。
購(gòu)房貸款的注意事項(xiàng)
注意一：申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金
如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶(hù)上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請(qǐng)不到公積金貸款。
注意二：在借款初一年內(nèi)不要提前還款
按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。提前還款不僅沒(méi)有好處，還要繳納一部分的違約金，慎重選擇。
注意三：還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行
當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時(shí)，不要自己硬撐?？上蜚y行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí)，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，銀行就會(huì)受理您的延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)。
注意四：貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)
當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，您必須將已抵押的事實(shí)書(shū)面告知承租人，以避免不必要的麻煩。
注意五：貸款還清后不要忘記撤銷(xiāo)抵押
當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易撤銷(xiāo)抵押。
注意六：不要遺失借款合同和借據(jù)
申請(qǐng)按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限長(zhǎng)可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。
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