2017年保險(xiǎn)保障基金管理辦法
2017年保險(xiǎn)保障基金管理辦法
為了規(guī)范保險(xiǎn)保障基金的繳納、管理和使用，保障保單持有人利益，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，國(guó)家出臺(tái)了關(guān)于保險(xiǎn)保障基金的管理辦法。下文是小編為大家收集的2017年最新保險(xiǎn)保障基金管理辦法。
2017年保險(xiǎn)保障基金管理辦法全文
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)保障基金的繳納、管理和使用，保障保單持有人利益，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)第九十七條等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，包括中資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。
本辦法所稱保險(xiǎn)保障基金，是指根據(jù)《保險(xiǎn)法》，由保險(xiǎn)公司繳納形成，按照集中管理、統(tǒng)籌使用的原則，在保險(xiǎn)公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))根據(jù)本辦法第二十條認(rèn)定的情形下，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供救濟(jì)的法定基金。
本辦法所稱保單持有人，是指在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的情形下，對(duì)保單利益享有請(qǐng)求權(quán)的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，包括投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
本辦法所稱保單受讓公司，是指在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的情形下，接受其依法轉(zhuǎn)讓的人壽保險(xiǎn)合同的人壽保險(xiǎn)公司。
第三條 保險(xiǎn)保障基金分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保障基金和人壽保險(xiǎn)公司保障基金。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保障基金由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、綜合再保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司繳納形成。
人壽保險(xiǎn)公司保障基金由人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和人壽再保險(xiǎn)公司繳納形成。
第四條 保險(xiǎn)保障基金的管理和使用遵循公開、合理、有效的原則。
第五條 保險(xiǎn)保障基金由中國(guó)保監(jiān)會(huì)集中管理，統(tǒng)籌使用。
第二章 繳納
第六條 對(duì)于納入保險(xiǎn)保障基金救濟(jì)范圍的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照下列比例繳納保險(xiǎn)保障基金：
(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)，按照自留保費(fèi)的1%繳納;
(二)有保證利率的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，按照自留保費(fèi)的0.15%繳納;
(三)無(wú)保證利率的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，按照自留保費(fèi)的0.05%繳納;
(四)保險(xiǎn)公司其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的繳納比例由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
第七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)設(shè)立保險(xiǎn)保障基金專門賬戶。保險(xiǎn)保障基金按照保險(xiǎn)公司分戶核算。
第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、足額將保險(xiǎn)保障基金繳納到保險(xiǎn)保障基金專門賬戶，但有下列情形之一的，可以暫停繳納保險(xiǎn)保障基金：
(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、綜合再保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)6%的;
(二)人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和人壽再保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)1%的。
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障基金余額減少或者總資產(chǎn)增加，其保險(xiǎn)保障基金余額占總資產(chǎn)比例不能滿足前款要求的，應(yīng)當(dāng)自動(dòng)恢復(fù)繳納保險(xiǎn)保障基金。
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障基金余額，等于該公司累計(jì)繳納的保險(xiǎn)保障基金金額加上分?jǐn)偟耐顿Y收益，減去各種使用額。
第九條 保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其保險(xiǎn)保障基金余額不足以支付應(yīng)當(dāng)給予保單持有人或者保單受讓公司的救濟(jì)的，不足部分的金額按照其余公司上一年度以自留保費(fèi)計(jì)算的市場(chǎng)份額扣減其保險(xiǎn)保障基金余額。
第十條 保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)保障基金，實(shí)行按年計(jì)算，按季預(yù)繳。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)預(yù)繳保險(xiǎn)保障基金，在每年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)匯算清繳。
第十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況，調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的繳納比例、規(guī)模上限、繳納方式等規(guī)定。
第三章 管理和監(jiān)督
第十二條 保險(xiǎn)保障基金的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、收益性和流動(dòng)性原則，在確保資產(chǎn)安全的前提下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
保險(xiǎn)保障基金的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)保障基金不得運(yùn)用于股權(quán)投資、房地產(chǎn)投資和其他各類實(shí)業(yè)投資。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)保障基金。
第十三條 保險(xiǎn)保障基金理事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)保障基金的管理和使用實(shí)施監(jiān)督。
第十四條 保險(xiǎn)保障基金理事會(huì)由保險(xiǎn)公司、國(guó)務(wù)院法制辦、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家稅務(wù)總局等機(jī)構(gòu)組成。
保險(xiǎn)保障基金理事會(huì)的工作辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
第十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后5個(gè)月內(nèi)完成經(jīng)審計(jì)的保險(xiǎn)保障基金財(cái)務(wù)報(bào)告，并向理事會(huì)及其成員單位和各保險(xiǎn)公司公布。
第四章 使用
第十六條 保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金按照下列規(guī)則對(duì)非人壽保險(xiǎn)合同的保單持有人提供救濟(jì)：
(一)保單持有人的損失在人民幣5萬(wàn)元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救濟(jì);
(二)保單持有人為個(gè)人的，對(duì)其損失超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救濟(jì)金額為超過(guò)部分金額的90%;保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對(duì)其損失超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救濟(jì)金額為超過(guò)部分金額的80%.前款所稱保單持有人的損失，是指保單持有人的保單利益與其從清算財(cái)產(chǎn)中獲得的清償金額之間的差額。
第十七條 人壽保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同，必須轉(zhuǎn)讓給其他人壽保險(xiǎn)公司。不能同其他人壽保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定人壽保險(xiǎn)公司接收。
第十八條 被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險(xiǎn)合同保單利益的，保險(xiǎn)保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救濟(jì)：
(一)保單持有人為個(gè)人的，救濟(jì)金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限;
(二)保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救濟(jì)金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的80%為限。
保單受讓公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)前款標(biāo)準(zhǔn)核算轉(zhuǎn)讓后保單持有人的保單利益，并據(jù)此與保單持有人修訂人壽保險(xiǎn)合同。
第十九條 保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，保單持有人在清算結(jié)束前可以簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，由保險(xiǎn)保障基金向保單持有人支付救濟(jì)款，保單持有人將其對(duì)保險(xiǎn)公司的債權(quán)讓渡給保險(xiǎn)保障基金。
清算結(jié)束后，保險(xiǎn)保障基金獲得的清償金額多于支付的救濟(jì)款的，保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)將差額部分返還給保單持有人。
第二十條 在保險(xiǎn)業(yè)面臨重大危機(jī)，可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金。
第二十一條 保險(xiǎn)公司的下列業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)保障基金的救濟(jì)范圍：
(一)保險(xiǎn)公司在境外直接承保的業(yè)務(wù)和從境外分入的業(yè)務(wù);
(二)保險(xiǎn)公司的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定不屬于保險(xiǎn)保障基金救濟(jì)范圍的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五章 法律責(zé)任
第二十二條 保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令撤換，處以2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
第六章 附則
第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起3個(gè)月內(nèi)，將已提存保險(xiǎn)保障基金的50%繳納到中國(guó)保監(jiān)會(huì)設(shè)立的保險(xiǎn)保障基金專門賬戶，剩余部分在本辦法施行之日起1年內(nèi)繳清。
第二十四條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條 本辦法自2005年1月1日起施行。
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