中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法
為規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目貸款決策水平，確保中長(zhǎng)期貸款的效益性、安全性、流動(dòng)性，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡(jiǎn)稱《貸款管理制度》)和國(guó)家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法。下文是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法，歡迎閱讀!
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法內(nèi)容全文
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目貸款決策水平，確保中長(zhǎng)期貸款的效益性、安全性、流動(dòng)性，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡(jiǎn)稱《貸款管理制度》)和國(guó)家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中長(zhǎng)期貸款系指一般用于技術(shù)改造、基本建設(shè)性質(zhì)的投資項(xiàng)目，期限在1年以上的貸款。
第三條 本辦法所稱中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理，系指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的選項(xiàng)、評(píng)估、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)督管理、后評(píng)價(jià)以及貸款收回全過(guò)程的程序化和規(guī)范化的管理。
第四條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱貸款項(xiàng)目)管理。
第二章 貸款項(xiàng)目申請(qǐng)、受理、選項(xiàng)與申報(bào)
第五條 借款人投資項(xiàng)目需要申請(qǐng)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款時(shí)，應(yīng)向所在地農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)戶行直接提出貸款項(xiàng)目申請(qǐng)。
第六條 開(kāi)戶行對(duì)所受理的貸款項(xiàng)目，要及時(shí)組織調(diào)查核實(shí)借款人是否具備《貸款管理制度》規(guī)定的基本條件，并重點(diǎn)審核借款人及貸款項(xiàng)目下列資料及文件是否真實(shí)有效：
(一)借款人基本情況;
(二)是否在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶;
(三)原有不合理占用貸款糾正情況;
(四)項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告(基本建設(shè)貸款項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)或擴(kuò)初設(shè)計(jì)文件)、環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及有權(quán)機(jī)關(guān)審查以上報(bào)告、同意予以立項(xiàng)的正式批復(fù)文件;
(五)涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機(jī)關(guān)的批文或協(xié)議;
(六)資本金和其他建設(shè)資金到位方案及落實(shí)來(lái)源的證明材料;
(七)其他項(xiàng)目前期準(zhǔn)備情況。
第七條 各級(jí)行對(duì)受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款項(xiàng)目，要逐項(xiàng)排隊(duì)、比較，精心篩選，擇優(yōu)確定。應(yīng)在堅(jiān)持貸款項(xiàng)目效益性的前提下把選擇貸款項(xiàng)目與有利于樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行良好市場(chǎng)形象;有利于增加結(jié)算業(yè)務(wù)量和促進(jìn)以貸引存;有利于盤活不良貸款和培植優(yōu)良客戶群體有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。
第八條 對(duì)受理的超權(quán)限的貸款項(xiàng)目申請(qǐng)，開(kāi)戶行要將第六條規(guī)定的項(xiàng)目有關(guān)資料及初步審查意見(jiàn)和正式申報(bào)文件逐級(jí)報(bào)送有權(quán)審批行審批。
第三章 貸款項(xiàng)目的評(píng)審和貸款發(fā)放
第九條 各級(jí)行對(duì)權(quán)限內(nèi)的貸款項(xiàng)目要及時(shí)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目評(píng)估辦法》組織評(píng)估。
第十條 對(duì)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，信貸部門要進(jìn)行審查并提出審查意見(jiàn)，提交貸款審查委員會(huì)審查后，由行長(zhǎng)審批。行長(zhǎng)也可授權(quán)副行長(zhǎng)或信貸部門負(fù)責(zé)人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，不得發(fā)放貸款。
第十一條 發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，一律按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》，采用擔(dān)保貸款方式。
第四章 貸款項(xiàng)目建設(shè)期管理
第十二條 貸款項(xiàng)目建設(shè)期管理，系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款項(xiàng)目的建設(shè)合同、技術(shù)合同和商務(wù)合同的簽定;建筑安裝工程招標(biāo)施工、設(shè)備采購(gòu);建設(shè)工程竣工驗(yàn)收及其以上價(jià)款支付和結(jié)算管理，確保項(xiàng)目順利實(shí)施和貸款安全有效使用。
第十三條 參與項(xiàng)目的合同管理。
(一)對(duì)項(xiàng)目各項(xiàng)建設(shè)合同中的工程范圍、質(zhì)量及標(biāo)準(zhǔn)、工程變更和工程價(jià)款支付等內(nèi)容進(jìn)行審查，避免因合同內(nèi)容不完善影響建設(shè)施工進(jìn)度和施工質(zhì)量;
(二)協(xié)助借款人就項(xiàng)目各項(xiàng)技術(shù)合同標(biāo)的先進(jìn)性、合理性、適用性進(jìn)行審查;
(三)參與項(xiàng)目主要商務(wù)合同的談判。
第十四條 參與建筑、安裝工程施工管理。
(一)督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招標(biāo)及施工管理。
(二)監(jiān)督項(xiàng)目質(zhì)量是否達(dá)到設(shè)計(jì)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)內(nèi)容及價(jià)款有無(wú)漏項(xiàng)、更改或增減等;監(jiān)督項(xiàng)目嚴(yán)格按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)施工。
第十五條 參與主要設(shè)備及設(shè)施的采購(gòu)管理。
(一)監(jiān)督借款人按規(guī)定的程序及時(shí)做好各項(xiàng)物資的采購(gòu)工作;監(jiān)督借款人通過(guò)招標(biāo)等方式取得先進(jìn)、適用、價(jià)格合理的設(shè)備。
(二)督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問(wèn)題及時(shí)采取措施予以解決。
第十六條 參與貸款項(xiàng)目工程竣工驗(yàn)收管理。
(一)審核借款人編制的竣工決算報(bào)告，重點(diǎn)核實(shí)工程實(shí)際價(jià)款的真實(shí)性;
(二)參與編制項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告;
(三)督促借款人認(rèn)真做好投產(chǎn)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
第十七條 參與項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理。
(一)核查項(xiàng)目資本金到位情況，督促其他建設(shè)資金及時(shí)到位。
(二)因項(xiàng)目超概算需要增加貸款的，要及時(shí)上報(bào)項(xiàng)目審批行審批;超概算額度超過(guò)原概算50%以上的項(xiàng)目，要求設(shè)計(jì)單位重新編制可行性研究報(bào)告，并由有權(quán)單位重新下達(dá)概算調(diào)整的批復(fù)文件。
(三)要監(jiān)督項(xiàng)目資金按資金使用計(jì)劃和建設(shè)工作量撥付使用，防止擠占挪用。
第五章 貸款項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)期管理
第十八條 貸款項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)期管理系指貸款項(xiàng)目投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。
第十九條 對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后各項(xiàng)投入物的管理。
(一)各項(xiàng)投入物的供應(yīng)渠道是否穩(wěn)定;
(二)各項(xiàng)投入物在時(shí)間、價(jià)格、數(shù)量、質(zhì)量、品種、規(guī)格上是否與計(jì)劃相符;
(三)各項(xiàng)投入物的變化對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)出效益的影響。
第二十條 對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。
(一)督促借款人組織有效生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng);
(二)項(xiàng)目產(chǎn)出物是否達(dá)到了設(shè)計(jì)的生產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);
(三)在生產(chǎn)過(guò)程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當(dāng)，對(duì)產(chǎn)出物的變化是否及時(shí)采取措施予以解決。
第二十一條 建立借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下財(cái)務(wù)指標(biāo)：
(一)流動(dòng)性指標(biāo)
流動(dòng)資產(chǎn)
1.流動(dòng)比率=----×100%
流動(dòng)負(fù)債
流動(dòng)資產(chǎn)-存貨
2.速動(dòng)比率=-------×100%
流動(dòng)負(fù)債
(二)資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率指標(biāo)
應(yīng)收賬款
1.平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=----------
年銷售總額/365天
(年)銷售成本
2.存貨周轉(zhuǎn)率=-------×100%
月)平均存貨
三)盈利指標(biāo)
(年)利潤(rùn)總額
1.銷售利潤(rùn)率=---------×100%
(年)銷售收入總額
稅后利潤(rùn)
2.資本收益率=----×100%
資本總額
稅后利潤(rùn)
3.資產(chǎn)收益率=----×100%
資產(chǎn)總額
第二十二條 建立借款人非財(cái)務(wù)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下方面：
(一)高級(jí)管理人員變動(dòng)情況;
(二)銀企關(guān)系變動(dòng)情況;
(三)擔(dān)保人變動(dòng)情況;
(四)營(yíng)銷市場(chǎng)變動(dòng)情況。
第六章 貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)及借款人經(jīng)濟(jì)檔案管理
第二十三條 貸款項(xiàng)目竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)能力1年或竣工投產(chǎn)2年仍未達(dá)產(chǎn)的貸款項(xiàng)目，原貸款項(xiàng)目審批行要按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)辦法》及時(shí)組織對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行后評(píng)價(jià)，并撰寫書面報(bào)告報(bào)審批行行長(zhǎng)和貸款審查委員會(huì)。
第二十四條 借款人經(jīng)濟(jì)檔案管理。開(kāi)戶行要按借款人建立貸款項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)檔案，完整記錄貸款項(xiàng)目的建設(shè)全過(guò)程和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況。
第二十五條 各級(jí)行信貸部門應(yīng)按規(guī)定及時(shí)將貸款項(xiàng)目有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)，并上網(wǎng)傳輸。
第七章 貸款展期、償還及保全管理
第二十六條 借款人不能按期償還項(xiàng)目貸款，應(yīng)在貸款到期日前30天，向開(kāi)戶行提出展期書面申請(qǐng)，并出具擔(dān)保人同意繼續(xù)為其擔(dān)保的書面證明。開(kāi)戶行視具體情況提出處理意見(jiàn)，報(bào)原貸款審批人審批。對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的，簽訂展期還款協(xié)議，并同時(shí)辦理必要的擔(dān)保延期登記手續(xù)。
第二十七條 中長(zhǎng)期貸款展期要嚴(yán)格執(zhí)行《貸款管理制度》對(duì)展期的有關(guān)規(guī)定，即每筆貸款只準(zhǔn)展期1次，中期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。
第二十八條 借款人不按期還本付息且擔(dān)保人不能履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔(dān)保人為共同被告依法向人民法院申請(qǐng)?jiān)V訟，進(jìn)行追償。
第二十九條 借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息，并有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款，或采用其他保全措施。
(一)未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不改正;
(二)提供虛假的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料;
(三)拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督管理;
(四)未征得農(nóng)業(yè)銀行書面同意而實(shí)行承包、租賃、合資、兼并、分立、股份制改造、委托管理和申請(qǐng)破產(chǎn)等重大變更，或未還清貸款之前以貸款項(xiàng)目的資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;
(五)擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保能力，借款人又無(wú)法落實(shí)符合農(nóng)業(yè)銀行要求的新?lián)Ｈ?
(六)卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權(quán)益;
(七)發(fā)生其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠(chéng)意的行為;
(八)借款人不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。
第八章 附 則
第三十條 對(duì)外借款擔(dān)保、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下現(xiàn)匯履約擔(dān)保、1年期以上延期付款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保項(xiàng)目和遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)目管理，比照本辦法實(shí)行。
第三十一條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。
第三十二條 各省、自治區(qū)、直轄市分行和各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。
第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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