?？谑兄行∑髽I(yè)信用擔(dān)保管理辦法
中小企業(yè)信用擔(dān)保擔(dān)保公司是為中小企業(yè)短期小額流動(dòng)資金貸款提供信用擔(dān)保的特殊金融機(jī)構(gòu),是架接銀行與中小企業(yè)之間的橋梁。下文是?？谑兄行∑髽I(yè)信用擔(dān)保管理辦法，歡迎閱讀!
海口市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法全文
第一條 為支持和促進(jìn)本市中小企業(yè)健康發(fā)展，調(diào)動(dòng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào))、《海南省人民政府關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》(海府〔2008〕90號(hào))及有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)中小企業(yè)信用擔(dān)保管理，是指對(duì)本市中小企業(yè)信用發(fā)展?fàn)顩r、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，包括制定促進(jìn)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，指導(dǎo)社會(huì)信用建設(shè)、服務(wù)體系建設(shè)及行業(yè)內(nèi)部的自律建設(shè)。
第三條 鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。
(一)研究設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，通過(guò)財(cái)政注資、基金收益、捐贈(zèng)等渠道籌集資金，支持建立信用擔(dān)保體系。
(二)鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
(三)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可依法申請(qǐng)減免營(yíng)業(yè)稅或所得稅。
(四)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。
(五)指導(dǎo)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)制定行為準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)之間的協(xié)作和自律，樹(shù)立良好的社會(huì)形象和公信力。
(六)各區(qū)、市直各有關(guān)部門(mén)要切實(shí)為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。
第四條 市政府設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)資金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)資金)，每年由市級(jí)財(cái)政預(yù)算內(nèi)安排，專(zhuān)項(xiàng)用于支持本市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金擴(kuò)充、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償和信用服務(wù)體系建設(shè)。
各區(qū)政府也要結(jié)合實(shí)際，積極籌措資金，加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制。
第五條 市工業(yè)和招商局是指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和促進(jìn)本市中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)監(jiān)管擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)，審核并下達(dá)專(zhuān)項(xiàng)資金年度計(jì)劃，對(duì)全市中小企業(yè)征信和信用評(píng)估活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。
市財(cái)政局負(fù)責(zé)專(zhuān)項(xiàng)資金的預(yù)算安排、資金撥付，并對(duì)專(zhuān)項(xiàng)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
市政府有關(guān)部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)本市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和服務(wù)。
第六條 專(zhuān)項(xiàng)資金扶持主要采取代償損失補(bǔ)償、貸款擔(dān)保獎(jiǎng)勵(lì)、資本金擴(kuò)充和信用服務(wù)補(bǔ)助等方式。
對(duì)當(dāng)年已安排代償損失補(bǔ)償或補(bǔ)充資本金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，原則上不再安排貸款擔(dān)保獎(jiǎng)勵(lì)資金。
已從其他渠道獲得市本級(jí)財(cái)政資金支持的項(xiàng)目，一般不再安排專(zhuān)項(xiàng)資金扶持。
第七條 專(zhuān)項(xiàng)資金支持重點(diǎn)：
(一)支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù);
(二)支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保和融資租賃擔(dān)保;
(三)支持信用中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用培訓(xùn)、信用調(diào)查征信、信用評(píng)級(jí)認(rèn)證等服務(wù);
(四)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù);
(五)市政府確定的其他項(xiàng)目。
第八條 申報(bào)專(zhuān)項(xiàng)資金扶持的項(xiàng)目、條件及標(biāo)準(zhǔn)：
(一)代償損失補(bǔ)償。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失，根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)際代償損失額給予一定比例的補(bǔ)償。每年補(bǔ)償額度一般控制在實(shí)際代償損失額的10%左右，最高不得超過(guò)25%。
(二)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)一年以上，對(duì)單戶(hù)被擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保責(zé)任余額控制在自身實(shí)收資本的10%以?xún)?nèi)，貸款擔(dān)保收費(fèi)不高于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的50%，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)年平均擔(dān)保額的1%，最高額度不超過(guò)其注冊(cè)資本的2%。對(duì)給予本市中小企業(yè)發(fā)放貸款、且貸款利率上浮不高于同期基準(zhǔn)貸款利率10%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，按不超過(guò)當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款余額的5‰給予獎(jiǎng)勵(lì)。
(三)資本金擴(kuò)充。對(duì)為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，依據(jù)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益可適當(dāng)補(bǔ)充資本金，以委托管理方式增強(qiáng)其資本實(shí)力和擔(dān)保能力。
(四)信用服務(wù)補(bǔ)助。對(duì)從事中小企業(yè)信用服務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)的有關(guān)機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)補(bǔ)助，補(bǔ)助比例不超過(guò)實(shí)際業(yè)務(wù)支出額的50%。
第九條 加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)，對(duì)全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)行備案管理，督促其建立健全各項(xiàng)管理制度及內(nèi)部控制制度。
已備案登記的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)，符合條件申報(bào)專(zhuān)項(xiàng)資金的，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)報(bào)送申請(qǐng)材料。
第十條 建立專(zhuān)項(xiàng)資金審核制度。加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)資金使用效果的監(jiān)督檢查和績(jī)效考評(píng);項(xiàng)目承擔(dān)單位要嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)制度，按規(guī)定實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用、專(zhuān)項(xiàng)核算。
項(xiàng)目承擔(dān)單位應(yīng)按規(guī)定向市財(cái)政局、市工業(yè)和招商局報(bào)告專(zhuān)項(xiàng)資金使用情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況并提出合理建議。
第十一條 市工業(yè)和招商局會(huì)同市財(cái)政局對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、專(zhuān)項(xiàng)資金的使用情況和項(xiàng)目的執(zhí)行情況實(shí)施監(jiān)督與檢查。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目承擔(dān)單位應(yīng)積極配合做好相關(guān)檢查工作，并提供相應(yīng)的文件、資料。
第十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入20%以上的比例提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金;按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例及稅后利潤(rùn)的5%提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后，實(shí)行差額提取;風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。
第十三條 加快中小企業(yè)信用制度建設(shè)。建立征信、信用信息及企業(yè)信用監(jiān)管平臺(tái)，形成以信用登記、信用征集、信用評(píng)級(jí)和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的企業(yè)信用體系。
開(kāi)展對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)認(rèn)證，對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，構(gòu)筑覆蓋全部企業(yè)的信用管理網(wǎng)絡(luò)體系。
推進(jìn)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，發(fā)展信用中介服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)企業(yè)信用自律管理，維護(hù)信用市場(chǎng)環(huán)境。
第十四條 市工業(yè)和招商局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提供指導(dǎo)和服務(wù)。
(一)定期向中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)布國(guó)家、省和本市產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求及項(xiàng)目資金供需信息。
(二)組織中小企業(yè)項(xiàng)目融資推介會(huì)，開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)之間的對(duì)話，建立互信合作機(jī)制;幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)開(kāi)拓面向中小企業(yè)的新業(yè)務(wù)。
(三)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行指導(dǎo)，與有關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)提供便利服務(wù)。
(四)開(kāi)展面向擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)的信息咨詢(xún)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、權(quán)益保護(hù)等工作。
(五)完成國(guó)家和省安排布置的信用擔(dān)保工作。
第十五條 從事信用擔(dān)保管理工作的有關(guān)人員徇私舞弊，玩忽職守的，承擔(dān)相應(yīng)行政責(zé)任和法律責(zé)任。
對(duì)違反有關(guān)規(guī)定的項(xiàng)目承擔(dān)單位，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將追繳已撥付資金，并予以通報(bào)批評(píng);情節(jié)嚴(yán)重的，將按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)追究項(xiàng)目單位和責(zé)任人的責(zé)任。
第十六條 中小企業(yè)信用擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則由市工業(yè)和招商局會(huì)同市財(cái)政局另行制定。
第十七條 本辦法具體應(yīng)用中的問(wèn)題由市工業(yè)和招商局負(fù)責(zé)解釋。
第十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
信用擔(dān)保的意義
有效地解決中小企業(yè)融資成本高的問(wèn)題
信用擔(dān)保體系建立起來(lái)之后，中小企業(yè)的融資成本是 貸款的銀行利息加上一定金額的手續(xù)費(fèi)，遠(yuǎn)低于從民間籌集 資金的費(fèi)用，從而降低了中小企業(yè)的融資成本。
可以降低銀行的管理成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在可以簡(jiǎn)化銀行對(duì)中小企業(yè)的 貸款程序，降低管理成本。又由于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能有效地應(yīng)付銀行的償付危機(jī)，降低銀行的 不良貸款，因此可以刺激銀行開(kāi)拓新的 信貸業(yè)務(wù)。
信用擔(dān)保體系具有經(jīng)濟(jì)杠桿的作用
與一般企業(yè)事業(yè)單位的非專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保相比較，由于克服了自發(fā)性、零散性等缺點(diǎn)，信用擔(dān)保體系可以集中地、系統(tǒng)地按照特定的目標(biāo)，根據(jù)自身的實(shí)力與信譽(yù)承擔(dān)數(shù)倍于其資產(chǎn)的擔(dān)保責(zé)任，因而這種信用擔(dān)保具有放大倍數(shù)的功能，在社會(huì) 資源配置過(guò)程中，可以發(fā)揮經(jīng)濟(jì)杠桿作用，成為政府調(diào)控中小企業(yè)發(fā)展的有效
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