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債券基金應該如何買

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  近幾年,債券基金就因為風險小、費率低以及收益穩(wěn)定受到大家的喜愛,債券基金平均年收益率比股票基金和混合基金還要高,所以理財買債券基金也不錯的哦,那么貨幣基金和債券基金又有什么區(qū)別呢,那么如何買債券基金呢?

  貨幣基金和債券基金的區(qū)別

  貨幣基金

  貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風險小的貨幣市場工具,區(qū)別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,具有“準儲蓄”的特征。

  債券基金

  債券型基金是指主要投資于債券的基金,風險高于貨幣型基金,低于股票型基金、混合基金。在國內,債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。在我國債券基金剛剛處于起步階段。

  貨幣基金和債券基金的區(qū)別

  貨幣型基金是一種開放式基金,主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種,又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”,其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。一般情況下,投資者盈利的概率為99.84%,且沒有利息稅,隨時可以贖回,一般可在申請贖回的第二天資金到賬,非常適合追求低風險、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人。

  貨幣基金可以分為開放式基金和封閉式基金。

  債券基金通過國債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入,具有較低風險和較穩(wěn)定收益的特征。 貨幣市場基金份額凈值始終是一元,不投資股票,僅投資于貨幣市場短期金融工具,具有低風險、低收益、高流動性、零費用等特征。

  投資債券基金時,需要考慮兩個基本要素:利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關系,利率上升的時候,債券價格便下滑。債券基金的信用素質取決于其所投資債券的信用等級。

  債券型基金的優(yōu)缺點

  優(yōu)點

  1.風險較低 債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資,能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。

  2.專家理財 隨著債券種類日益多樣化,一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實體,還要判斷利率走勢等宏觀經(jīng)濟指標,往往力不從心,而投資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。

  3.流動性強 投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動性,隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。

  缺點

  1.只有在較長時間持有的情況下,才能獲得相對滿意的收益。

  2.在股市高漲的時候,收益也還是穩(wěn)定在平均水平上,相對股票基金而言收益較低,在債券市場出現(xiàn)波動的時候,甚至有虧損的風險。

  怎么選擇債券基金

  相信大家現(xiàn)在對債券基金有所了解了吧,那么我們應該選擇什么樣的債券基金呢?只要做到以下三步就可以了:

  第一步:就是要好好挑選下基金公司

  相比于混合基金和股票基金,基金公司對債券基金的影響比重更大。俗話說,背靠大樹好乘涼,具有銀行背景的基金公司,能拿到成本更低的債券,手里的資源也就更多;另外,具有大券商公司背景的基金公司也會有優(yōu)勢。

  第二步:在鎖定了基金公司后,就要來挑選債券基金的種類

  在買任何一個投資產(chǎn)品時,首先要明確自己的目標,是追求低風險、穩(wěn)定的收益呢?還是愿意冒一些風險追求相對較高的回報呢?一般來說,按照債券基金的風險從小到大,可以這么排序:

  第一類是純債基金,顧名思義,這種基金只投資于債券市場,在債券基金中風險最小。

  第二類是一級債券基金,主要投資債券,還可以參與打新股,風險會大些。

  第三類是二級債券基金,除了投資債券外,還會投資一些股票,風險要高于前兩者。

  最后一種就是可轉換債券基金,由于兼具債券和股票的特性,相比前三者風險最高。

  第三步:看基金的業(yè)績

  鎖定了債券基金種類后,就可以挑選最合心意的那只基金了??礃I(yè)績是判斷一只債券基金質量的經(jīng)典套路,建議選擇一年期績效表現(xiàn)排名在同類型產(chǎn)品前1/4的基金比較好。

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