投資理財?shù)娜腴T基礎(chǔ)知識_理財

投資理財?shù)镊攘υ谟谄淝ё內(nèi)f化，這也使得它成為一個不斷更新的領(lǐng)域，每個人應(yīng)該學(xué)會不斷地調(diào)整和轉(zhuǎn)型。這里小編為大家整理了關(guān)于投資理財?shù)娜腴T基礎(chǔ)知識，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對您有幫助!

投資理財?shù)娜腴T基礎(chǔ)知識

一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕恕?/p>

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標，說到長遠還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內(nèi)自費讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。

好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財從記賬開始

找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

說到控制支出，我的小方法與大家分享。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調(diào)整。

當然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的.支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠來自于兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時間和風險來為我們博得收益。

首先按照風險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。

知道了投資工具，然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子里。

實現(xiàn)資產(chǎn)翻番需要多久

根據(jù)理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：

1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。

2.股票：股市風云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動態(tài)的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。

3.余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間為：72÷2.5≈28年。

4. p2p穩(wěn)定收益!：

年化收益率12%左右，本金翻番的時間為：72÷12≈6年。

理財投資師入門與技巧方法

1、你的消費，要有節(jié)制和計劃

首先，對于有限的收入，消費就是花錢。在消費上，建議你要做到有節(jié)制和計劃，量入為出。在如何做到有計劃性的消費上，可提前做預(yù)算，包括每周、每月的開支預(yù)算，并盡量100%的在預(yù)算內(nèi)來支出和消費。預(yù)算的制訂技巧，不一定要訂得非常細，但要能讓你有節(jié)約，以及使花錢也不至太“摳門”?？傊A(yù)算應(yīng)該理性和合理。

2、投資總是面臨“兩難”

你有了資金要進行投資。在投資前，你應(yīng)該明白，除了極少數(shù)投資以外，投資總是要面臨“兩難”的選擇。比如你承受的風險和收益是成正比的。像國債投資，存銀行等，幾乎沒什么風險，因此收益也較低。而股市、基金之類的投資，要承受一定的風險，但有時收益卻很不錯。十全十美的投資是不存在的，故你在投資時，靠懂得權(quán)衡風險和收益。

3、投資不是靠“賭”賺錢

對于你的財富目標，假如總想著一夜暴富的投資，那根本不能算上是投資，其更多的是投機，或者干脆就是“賭一把”。如果總是抱著這種心態(tài)來投資的話，是不能長遠的，因為投資者不能確保這種運氣總會降臨到自己的身上。因此，過度的投機和賭博，是不可取的。投資，也不能靠這些來賺錢。

4、合理的搭配，分散投資風險

投資有風險，但風險可以做處理。處理就是分散投資風險、降低投資風險。比如現(xiàn)在都喜歡投資股市，在股市中的投資，你起碼也要配幾只股票來進行組合，或者是配一些券投資計劃之類的產(chǎn)品來組合，以降低持有單只股票的波動性風險。而對于整個股市的系統(tǒng)性風險來說，理財師建議可以考慮跨越不同國家、區(qū)域的市場投資，以及使用具有對沖策略的投資來降低單一市場的投資風險。

5、投資是一個動態(tài)過程

一般來說，我們投資前都有相應(yīng)的投資規(guī)劃、計劃。而投資是一個動態(tài)的過程，意味著對于管理資金的人，投資方向可能需要應(yīng)時而變;而對于投資者，可能也需要對投資規(guī)劃做出適應(yīng)性的調(diào)整等等。保持一定的靈活性，這對于化解風險，還是很有幫助的。

6、適度投資，長期堅持

要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。你還需要保留一定的備用資金，應(yīng)急資金用于不時之需。另外，投資還需要注意看長遠，特別是投資周期長的投資，需要堅持不懈、長期投資。過于頻繁的改變投資，可能會增加“費用”方面的消耗，于己不利。

財富的管理也很重要。有部分人財富來得快，但去得也快，這是為什么?理財師分析，認為其中的原因是他們在輕易賺到錢后，會掉以輕心，繼續(xù)投資時則可能忽視了操作風險，以致慢慢虧損。而有的則是賺錢后在花錢上過于“大方”，浪費較多，以致留不住財。所以，投資后請不要忘記財富取得后的后續(xù)管理，理財投資師入門與技巧分享的內(nèi)容要好好體會吸收哦。

投資理財八大技巧

1.攢錢

如果你每年攢3,500美元，連續(xù)攢20年，每年的投資回報率為10%，到時總額將超過20萬美元。很驚人?良好的投資回報當然起作用，但攢錢也同樣重要。其實，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。

啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。

2.盡早起步

假設(shè)你的目標是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3,500美元，連續(xù)20年，而是每年存1,200美元連續(xù)30年。結(jié)果如何?你實際存入的錢只有3.6萬美元。

啟示：你開始得越早，你獲得的回報就越多，也就越容易達到你的投資目標。

3.購買股票

從長遠看，股票的回報優(yōu)於債券，而債券又好於現(xiàn)金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。

啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報，把錢投資於股票。

4.其他選擇

股票的表現(xiàn)反復(fù)無常，比債券和現(xiàn)金投資更不穩(wěn)定。據(jù)Ibbotson的統(tǒng)計，自1925年以來，股票市場的最低潮在1929年8月至1932年6月期間，當時股價猛跌83.4%(甚至包括紅利在內(nèi));而中期債券的最低點出現(xiàn)在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。

啟示：如果擔心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現(xiàn)金投資。

5.始終如一

一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風暴。但事實是預(yù)測市場變動是異常困難和代價昂貴的。

啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然後堅持不變。

6.四面撒網(wǎng)

如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。

當你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利□圍，因此潛在的收益沒那麼耀眼，但同時，你的潛在損失也沒那麼嚴重了。

這樣說來，投資多樣化像是好壞參半?？伤鼘嶋H上是一份必要的保險。

啟示：謹慎使你的投資多樣化。

7.減少投資成本

當你進行一項投資時，你永遠不敢保證自己是贏家。但如果承擔較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。

啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費降到最低，并減少經(jīng)紀人傭金和其他交易費用。

8.自我控制

一個完美的投資策略可能被幾個倉促的決定毀于一旦。

啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。