拒絕做信用卡卡奴，這些方法你不了解一下嗎？
拒絕做信用卡卡奴，這些方法你不了解一下嗎？
關(guān)于信用卡，大家除了關(guān)心額度，最關(guān)心的應(yīng)該就是如何正確使用。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家收集整理的投資理財(cái)知識(shí)，一起來看看吧!
如何拒絕做卡奴 這些用卡姿勢(shì)了解一下?
最近公司有剛畢業(yè)的新員工入職，只有花唄，沒有信用卡，他們?cè)诶贤碌耐扑]下，都辦起了信用卡，因?yàn)樾庞每ㄗ坏罔F實(shí)在比支付寶方便，不用擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)問題。
關(guān)于信用卡，大家除了關(guān)心額度，最關(guān)心的應(yīng)該就是如何正確使用。
我們都知道，即使現(xiàn)在有了花唄等各種線上消費(fèi)金融產(chǎn)品，但信用卡的種.種優(yōu)勢(shì)并不能被取代，比如成本低、額度高、福利多、積分優(yōu)惠、攜帶方便等優(yōu)點(diǎn)。
目前國(guó)內(nèi)信用卡的使用人群其實(shí)仍然保持一個(gè)穩(wěn)步上升的態(tài)勢(shì)。
信用卡理財(cái)極少數(shù)人才能做到
在信用卡的使用人群中，除了很多人用于日常消費(fèi)和一些人當(dāng)做應(yīng)急工具，也有部分人用信用卡以卡養(yǎng)卡，如套現(xiàn)交易、信用卡買房、信用卡理財(cái)?shù)?，這些人都俗稱“捋羊毛”人群。
大家別小看信用卡“捋羊毛”人群，有人用信用卡積分換航空里程，免費(fèi)坐飛機(jī)。
如中國(guó)銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、花旗銀行、匯豐銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行等數(shù)十家銀行就推出了相關(guān)福利，不少銀行還推出了航空聯(lián)名信用卡。
有人用信用卡買房，早早實(shí)現(xiàn)了有房一族，身邊就有這樣的例子。
楊同學(xué)用自己的信用卡刷了一大筆，加上僅有的幾萬積蓄，拿著這筆首付，女朋友成功在某二線城市買房，沒有家人支持也順利成為有房一族，三年過去，如今房?jī)r(jià)已經(jīng)翻倍。
還有早期互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的投資理財(cái)，信用卡甚至可以直接充值。不少羊毛黨利用其免息期理財(cái)薅羊毛，掙得房租和買菜錢。
說這些不是鼓勵(lì)大家去違規(guī)使用信用卡，恰恰相反，現(xiàn)實(shí)生活中，少數(shù)人靠信用卡發(fā)家致富，而更多人因不當(dāng)使用信用卡，不僅掉入債務(wù)危機(jī)的深淵，還破壞了自己的征信，把生活弄得很糟糕。
下面結(jié)合信用卡新規(guī)，日常用卡心得和我們搜集的用卡Tips，在此與剛辦卡的小白們分享，希望大家在辦卡的那一天就了解如何使用信用卡。
第一、關(guān)于額度
剛畢業(yè)的小白們辦卡，只要征信良好，基本看學(xué)歷和工作。一萬、兩萬比較正常。不要一次集中辦很多張，畢業(yè)一年內(nèi)，兩到三張即可。一般銀行審核都是會(huì)看總額度，辦多了容易導(dǎo)致每張卡的額度很低。
另外，如果沒有信用卡，第一次辦的額度比較少，也不要?dú)怵H，日常消費(fèi)經(jīng)常使用，并且及時(shí)還款，基本半年后，可以申請(qǐng)額度提升，三年后，可能額度翻很多倍完全正常。
第二、關(guān)于最長(zhǎng)免息期和分期
對(duì)于信用卡持卡人來說，免息還款期、最低還款額待遇算是兩大核心服務(wù)。
現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。
信用卡新規(guī)放開了上述限制，具體操作方法由發(fā)卡行自主決定，這意味著大家要向發(fā)卡行詳細(xì)了解自己所辦信用卡的免息期和最低還款比例，這樣才能找到自己想要辦的卡，尤其每次賬單最低還款額要特別注意。
至于分期還款，見聞妹不太建議，因?yàn)閷?shí)際年化利率一般都超過了15%。
第三，違約金取代了滯納金
眾所周知，以前如果信用卡逾期，銀行會(huì)強(qiáng)制收取一筆滯納金，不過從2018新規(guī)開始，違約金取代了原來的滯納金。
此外，新規(guī)中關(guān)于銀行收取的違約金和年費(fèi)，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用，不再計(jì)收利息，這意味著違約金將不再利滾利。
這樣既然大家有機(jī)會(huì)“貨比三家”，申卡時(shí)一定要比較各家銀行“違約金”收取的比例，挑選最劃算、最經(jīng)濟(jì)的銀行，以備不測(cè)。
第四、透支利率可上下浮動(dòng)
從單一利率變?yōu)樯舷孪揞~浮動(dòng)。以往，超過免息期按每日萬分之五收取透支利息。新規(guī)則對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。
據(jù)了解，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%-0.05%區(qū)間，這意味著不同綜合征信背景的持卡人將享受差異化的透支利率，這樣征信的價(jià)值將更大。
實(shí)行浮動(dòng)利率的原因，央行表示，因?yàn)槟壳案靼l(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目降價(jià)打價(jià)格戰(zhàn)。
在目前信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益。
第五、ATM取現(xiàn)日限額達(dá)1萬元
以前信用卡ATM取現(xiàn)最高額度是兩千，新規(guī)的取現(xiàn)最高額度達(dá)到了一萬，但通過柜臺(tái)取現(xiàn)不受這一額度限制。
不過在此提醒小白們，不是應(yīng)急的情況下，千萬不要用信用卡取現(xiàn)，因?yàn)椴粌H有手續(xù)費(fèi)，還按日計(jì)息，到期一般要全額還清。
第六、還款最好直接手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬還款
早前，通過支付寶和微信還信用卡都是免費(fèi)的。2018年8月之后，微信對(duì)用戶每月還款超5000元部分進(jìn)行收費(fèi)，手續(xù)費(fèi)為0.1%。支付寶則更低，對(duì)超過2000元部分收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。
以每月還款一萬元記，用微信和支付寶還款每月就要分別支付5元和8元的手續(xù)費(fèi)。如果還款額度大，靠微信和支付寶還款，顯然不劃算了。
我們知道現(xiàn)在不少金融科技公司也推出了免費(fèi)還款服務(wù)，如云閃付、度小滿、數(shù)科、51信用卡等，但是有些額度有一定限制，個(gè)人數(shù)據(jù)安全也存疑。
其實(shí)最方便的還款方式還是綁定自己常用的儲(chǔ)蓄卡直接扣款，這樣就不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)忘記還款而逾期。另外，用四大行的手機(jī)銀行App直接轉(zhuǎn)賬還款，即時(shí)到賬，不僅免費(fèi)方便，而且額度限制少。
第七、信用卡被盜刷，可要求銀行合理補(bǔ)償
持卡人最關(guān)心的盜刷風(fēng)險(xiǎn)，新規(guī)中也有明確規(guī)定。以前，信用卡被盜刷，發(fā)卡機(jī)構(gòu)基本不承擔(dān)任何責(zé)任，所有后果由持卡人自己承擔(dān)。
新規(guī)要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易或盜刷予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益。
這里要特別提醒的是，現(xiàn)在很多帶芯片的信用卡都有不用密碼的小額閃付功能，大家一定要小心使用，防止被盜刷，平時(shí)注意保管好。如果卡片丟失，要第一時(shí)間打電話給發(fā)卡銀行凍結(jié)丟失的卡片。
第八、五萬元是個(gè)坎
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院于2018年28日公布了一份司法解釋，提到惡意透支信用卡，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。這一規(guī)定已于2018年12月1日起施行。
此外，利用偽造信用卡從事詐騙活動(dòng)額度5萬元以上;冒用他人名字的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)額度5萬元以上;使用已作廢信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)額度5萬元以上等行為也將面臨法律制裁。
以上就是我們的分享，希望大家能夠?qū)W到這些知識(shí)，從而更靈活的使用信用卡。
但是，與此同時(shí)，還要提醒大家，信用卡的本質(zhì)就是促進(jìn)消費(fèi)，方便人們生活，而不是為了從事違法事項(xiàng)等活動(dòng)所設(shè)立的，大家應(yīng)該保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，避免鋌而走險(xiǎn)，在違法的邊緣瘋狂試探，畢竟有一就有二，量力而行，遠(yuǎn)離“卡奴”!