摘要：中小企業(yè)通常實力較弱，資信程度不高。這些企業(yè)抵抗市場風(fēng)險的能力不強，中小企業(yè)融資困難的主要原因存在于多方面。因此，要多渠道為中小企業(yè)發(fā)展籌集資金；實行政策扶持，政府主導(dǎo)，立足地方，市場運作，化解風(fēng)險；加大對中小企業(yè)的融資力度，支持中小企業(yè)的發(fā)展，必須建立面向中小企業(yè)的融資體制。
　　關(guān)鍵詞：融資；信用體系；體制改革
　　
　　在社會發(fā)展過程中，中小企業(yè)是一支重要的經(jīng)濟力量，它們對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻非常重要。中小企業(yè)通常實力較弱，資信程度不高。因此，這些企業(yè)抵抗市場風(fēng)險的能力不強，償債能力較差，普遍面臨生產(chǎn)資金短缺和可供抵押的資產(chǎn)。除此以外，融資的法律環(huán)境、金融機構(gòu)以及政府支持等方面的問題也對中小企業(yè)融資構(gòu)成了一定限制。
　　改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經(jīng)濟增長做出了極大的貢獻。近年來，由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的因素很多，其中，主要是中小企業(yè)融資難的問題，我們必須解決這些問題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們在未來發(fā)揮更重要的作用。
　　一、中小企業(yè)融資困難的主要原因
　?。ㄒ唬┓伞⒎ㄒ?guī)因素
　　首先，我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機構(gòu)，如中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)、中小企業(yè)的信用評級機構(gòu)等社會中介機構(gòu)。對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障，目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)法律法規(guī)，因此，造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。
　　其次，針對大中小企業(yè)融資的區(qū)別對待。過去中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對中小企業(yè)就不重視，在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才加以考慮，造成了對中小企業(yè)的信用歧視，導(dǎo)致銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。
　?。ǘ┙?jīng)濟環(huán)境方面因素
　　首先，缺乏貸款擔(dān)保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪、土地他向權(quán)利登記等，極為繁瑣。
　　其次，我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上，對于新股的發(fā)行一直實行嚴(yán)格的計劃管理、總量控制的辦法。為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，中小企業(yè)進入證券市場融資非常困難。中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。此外，區(qū)域性的中小金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度不夠。改革開放以來，我國經(jīng)濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構(gòu)，它們本來應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中，這些金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機構(gòu)有趨同的趨勢。
　?。ㄈ┘夹g(shù)環(huán)境因素
　　現(xiàn)在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的，可是現(xiàn)在它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，其他新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項目有限，迫使它們也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。同時，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少，國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)免兌。由于資金結(jié)算渠道不通暢，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實力。