淺析融資擔保在大連漁業(yè)金融發(fā)展中的應(yīng)用
摘要:現(xiàn)通過分析和闡述融資擔保模式與漁業(yè)金融發(fā)展的情況,提出并分析了融資擔保體系建設(shè)的沿革與現(xiàn)狀、主要特點以及與銀行融資、民間融資的區(qū)別;國家和地方漁業(yè)金融發(fā)展面臨的問題;融資擔保解決漁業(yè)金融發(fā)展困境的作用機理。分析了其在海洋漁業(yè)經(jīng)濟領(lǐng)域在實踐中取得的效果和存在的不足,提出了大連市建設(shè)漁業(yè)金融擔保體系的建議和措施。
關(guān)鍵詞:融資擔保;海洋漁業(yè);問題;對策
當前,我國正處在由傳統(tǒng)漁業(yè)向現(xiàn)代漁業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,作為資金投入型產(chǎn)業(yè),現(xiàn)代漁業(yè)經(jīng)濟建設(shè)對金融有著強烈的需求,但是由于有著高風(fēng)險、長周期、抵押資產(chǎn)不為銀行認可等問題,使得現(xiàn)代漁業(yè)經(jīng)濟與金融體系難以融合,存在金融歧視和金融回避的客觀現(xiàn)象,嚴重制約了海洋漁業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。如何將融資擔保模式與我國海洋漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展問題聯(lián)系起來,是現(xiàn)階段面臨的一個緊迫的任務(wù)。
國內(nèi)對于漁業(yè)金融擔保問題的研究基本上處于空白階段,但是對于漁業(yè)金融和農(nóng)業(yè)金融擔保問題的研究還是較為可觀的。對于構(gòu)建漁業(yè)金融體系,建立漁業(yè)金融擔保制度這一問題,還處于初步的探索階段。因此,對于我國未來的漁業(yè)金融擔保制度的建立而言,還要做很多,還應(yīng)該學(xué)習(xí)很多。
一、漁業(yè)金融擔保行業(yè)發(fā)展概述
原國家經(jīng)貿(mào)委于1999年6月下發(fā)了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》(國經(jīng)貿(mào)中小企[1999]540號),試點工作在鎮(zhèn)江、深圳和北京率先展開,使中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)開始啟動。進入21世紀以來,隨著中國經(jīng)濟迅猛增長,擔保行業(yè)也進入快速發(fā)展階段。截至2011年末,全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構(gòu)8 400余家,在保金額總計19 120億元,較2010年增長39%。
中國的漁業(yè)在世界占有重要的地位,目前水產(chǎn)品產(chǎn)量居世界第一位。2010年水產(chǎn)品總產(chǎn)量5 373萬噸,漁業(yè)產(chǎn)值6 422億。從2002年到2012年,我國漁業(yè)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,年均保持10%的增長速度。計劃在2015年,實現(xiàn)漁業(yè)總產(chǎn)值突破1萬億元。目前,為我國漁業(yè)經(jīng)濟提供金融服務(wù)的機構(gòu)有正規(guī)金融機構(gòu)和非正規(guī)金融機構(gòu)。正規(guī)金融機構(gòu)包括以四大國有銀行為主的商業(yè)銀行、政策性金融機構(gòu)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、合作性金融機構(gòu)農(nóng)村信用社及近年來快速發(fā)展起來的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。非正規(guī)金融機構(gòu)又稱為民間金融,其表現(xiàn)形式多樣,主要形式包括擔保公司、投資公司、典當?shù)取,F(xiàn)代漁業(yè)作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的組成部分,其發(fā)展離不開金融的支持,然而目前我國農(nóng)業(yè)資金市場的供需矛盾仍很突出,國家對農(nóng)業(yè)投入不足和農(nóng)村金融扶持政策的缺失,嚴重制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。
根據(jù)大連市海洋與漁業(yè)局公布的數(shù)據(jù),2013年全市實現(xiàn)海洋經(jīng)濟總產(chǎn)值2 652億元、海洋經(jīng)濟增加值1 157.5億元,分別比上年增長13.4%和14.03%;實現(xiàn)漁業(yè)產(chǎn)值415.5億元、漁業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值837.7億元,分別增長13%和12.7%;完成水產(chǎn)品出口額19.7億美元,增長4.6%;漁民人均收入2.4萬元,增長14.3%。根據(jù)大連市金融發(fā)展局公布的數(shù)據(jù),2013年全市金融機構(gòu)涉農(nóng)地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點共1 300余個,創(chuàng)新推出了專門服務(wù)“三農(nóng)”的“惠農(nóng)卡”等農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品60余個。截至2013年末,當年新增涉農(nóng)貸款余額278億元,比上年多增13億元;全市銀行機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額1 576億元,比年初增長21%,高于全市各項貸款余額增幅10個百分點。在涉農(nóng)地區(qū),全市已設(shè)立8家村鎮(zhèn)銀行和1家金融貸款公司,設(shè)立了45家小額貸款公司、60家融資擔保公司。
二、漁業(yè)金融擔保發(fā)展面臨的相關(guān)問題
(一)抵押問題
雖然我國《擔保法》《物權(quán)法》等法律法規(guī)對抵押擔保做了規(guī)定,但是在實際應(yīng)用過程中還是存在著不少問題,特別是某些權(quán)利的抵押問題。就土地經(jīng)營權(quán)抵押而言,現(xiàn)階段主要存在土地經(jīng)營權(quán)證問題、土地經(jīng)營權(quán)的價值評估問題、土地經(jīng)營權(quán)的抵押登記問題、土地經(jīng)營權(quán)的變現(xiàn)難問題、風(fēng)險管理及農(nóng)業(yè)保險問題、農(nóng)戶對土地經(jīng)營權(quán)抵押的接受與參與問題;就與漁業(yè)相關(guān)的的權(quán)利而言,以水資源使用權(quán)、漁業(yè)權(quán)、采礦權(quán)、狩獵權(quán)等為標的的權(quán)利抵押沒有明確規(guī)定,存在立法不完善、環(huán)境資源物權(quán)抵押標的范圍狹窄問題;就漁業(yè)方面而言,存在海域使用權(quán)抵押立法不完善、價值評估難度大、應(yīng)對風(fēng)險無對策等問題。
(二)質(zhì)押問題
就動產(chǎn)質(zhì)押而言,動產(chǎn)質(zhì)押標的物的價值易被高估、意外風(fēng)險較高、變現(xiàn)市場風(fēng)險較大,并且法律規(guī)定之間存在瑕疵、動產(chǎn)質(zhì)押標的物選擇會出現(xiàn)瑕疵等。就權(quán)利質(zhì)押而言,因權(quán)利的不同存在著“未來的應(yīng)收賬款”的效力是否應(yīng)全部等同于“現(xiàn)有的應(yīng)收賬款”、應(yīng)收賬款是否應(yīng)包含“不動產(chǎn)收費權(quán)”、“應(yīng)收賬款收益”是否應(yīng)包含在直言權(quán)力擔保范圍之內(nèi)等問題。對于股權(quán)質(zhì)押,債券的實現(xiàn)存在現(xiàn)實風(fēng)險,非上市公司股權(quán)托管率低成為限制擔保因素,機構(gòu)建設(shè)不足導(dǎo)致非上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓存在障礙,企業(yè)和投資機構(gòu)對股權(quán)質(zhì)押存在認識上的不足。對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,存在知識產(chǎn)權(quán)的價值難以確定、涉及法律問題復(fù)雜、變現(xiàn)能力差等問題。
(三)保證問題
在接受保證人提供的保證時,債權(quán)人應(yīng)當承擔驗證保證人身份、審查保證人的責(zé)任能力、明確保證責(zé)任的具體內(nèi)容等問題的風(fēng)險責(zé)任,而作為保證人在提供保證時,也應(yīng)當承擔確保自己利益不受損失的風(fēng)險。村委會是一種群眾性自治組織,其本身既不享有管理國家事務(wù)的權(quán)利也不享受國家財政撥款,但實踐中往往又受上級政府的委托并代表這些機關(guān)從事具有管理國家事務(wù)性質(zhì)的行為時又具有了準行政性質(zhì),這使得村委會是否可以作為擔保人出現(xiàn)了矛盾。
(四)風(fēng)險問題
信用擔保機構(gòu)在提供保證時,面臨著出資不實風(fēng)險、資產(chǎn)流動性風(fēng)險、反擔保落空風(fēng)險和專業(yè)擔保人才不足或者經(jīng)驗缺乏帶來的風(fēng)險、擔保機構(gòu)自身的風(fēng)險控制不完善帶來的風(fēng)險。
三、大連市建設(shè)漁業(yè)金融擔保體系的建議和措施
(一)政府引導(dǎo),市場化運作,組建大連漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展融資擔保平臺
借鑒國內(nèi)外專業(yè)化投融資平臺模式,整合現(xiàn)有資源,以大連海洋經(jīng)濟為主導(dǎo)的縣區(qū)、園區(qū)為依托,采取新建或掛靠托管方式,政府投入引導(dǎo)資金,吸引民營資本(漁業(yè)領(lǐng)域“龍頭企業(yè)”)加入,組建大連海洋漁業(yè)融資擔保公司;積極爭取國家開發(fā)銀行的政策“軟貸款”,組建集合金融、評估、海洋、法律等專業(yè)人力資源團隊;配套出臺扶持漁業(yè)融資擔保發(fā)展的優(yōu)惠補貼政策,不斷開發(fā)海洋融資擔保創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。
(二)完善海域使用權(quán)使法律規(guī)范,構(gòu)建海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場
應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)的法規(guī),從大連市海域使用的實際情況出發(fā),按照市場經(jīng)濟規(guī)律合理構(gòu)建海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺,配合遼寧省海域使用權(quán)市場化工作,構(gòu)建省、市二級流轉(zhuǎn)市場,探索完善海域使用權(quán)的評價、交易、轉(zhuǎn)讓、抵押等流程,服務(wù)大連海洋經(jīng)濟發(fā)展。
(三)鼓勵大連海洋漁業(yè)“龍頭企業(yè)”牽頭成立“大連海洋漁業(yè)銀行”
初期可從“漁業(yè)小貸公司”、“漁業(yè)村鎮(zhèn)銀行”入手,能夠?qū)ⅹ毩⒂谄髽I(yè)內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)服務(wù)于行業(yè)內(nèi)的企業(yè)間流轉(zhuǎn),進而實現(xiàn)行業(yè)外的資金進入行業(yè)內(nèi),服務(wù)于行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。進而增強資本實力、培育海洋金融人才、整合機構(gòu)配置,爭取國家優(yōu)惠政策和專項資金支持,探索發(fā)展路徑,時機成熟時成立大連海洋漁業(yè)銀行。
(四)設(shè)立海洋漁業(yè)發(fā)展專項引導(dǎo)基金,引導(dǎo)外部資金投資大連海洋漁業(yè)
大連市應(yīng)借鑒外地的先進經(jīng)驗,積極推進海洋投資基金的籌備工作,完善配套法規(guī),積極吸引國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,與省、市二級區(qū)域股權(quán)交易市場緊密合作,探索資本進入、風(fēng)險管理、資本退出機制,支持海洋漁業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板上市融資及在股權(quán)代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易,支持海洋漁業(yè)企業(yè)發(fā)行集合債券和集合票據(jù),引導(dǎo)各類資本投向大連海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)。
(五)進一步加強政策扶持力度,建設(shè)“大連海洋科技金融”體系
大連市應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)部委文件要求、結(jié)合大連市海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況,旗幟鮮明地提出建設(shè)“大連海洋科技金融”體系,圍繞提高海洋企業(yè)自主創(chuàng)新能力、培育一批國家海洋產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),探索海洋資源與金融資源對接的新機制,引導(dǎo)社會資本積極參與自主創(chuàng)新、解決海洋企業(yè)融資難問題,加快科技成果轉(zhuǎn)化、促進科技型中小企業(yè)成長、為海洋經(jīng)濟發(fā)展壯大創(chuàng)造有利的政策環(huán)境。