金融論文發(fā)表范文
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在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中,金融的地位越來越突出。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融論文發(fā)表范文的內(nèi)容,歡迎大家閱讀參考!
金融論文發(fā)表范文篇1
淺談小微企業(yè)融資困境與互聯(lián)金融創(chuàng)新
摘 要:為了推動(dòng)小微企業(yè)的融資與發(fā)展,本文從網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的角度,結(jié)合目前國內(nèi)小微企業(yè)融資目前狀況和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r,提出利用云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)等來解決小微企業(yè)融資困難的策略,主要內(nèi)容包括:加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè);推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;建立高效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)制;完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律體系;增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)制約能力;加快互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的升級(jí)等。
關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資;互聯(lián)網(wǎng)金融
一、小微企業(yè)的概念及融資目前狀況
小微企業(yè)是指除了國家認(rèn)定的大中型企業(yè)之外的所有企業(yè),是小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶以及家庭作坊式企業(yè)等的總稱。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)推動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定,國家將中小企業(yè)劃分為微型、小型和中型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)的總資產(chǎn)、營業(yè)額以及從業(yè)人員等進(jìn)行劃分。小微企業(yè)是能夠推動(dòng)就業(yè)率的增長,增加國家稅收收入,活躍市場并推動(dòng)經(jīng)濟(jì)繁榮。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
互聯(lián)網(wǎng)金融(Internet of Finance)是傳統(tǒng)金融與用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物,互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等技術(shù),可以記錄和展示客戶的網(wǎng)絡(luò)行為,進(jìn)而低成本地建立金融交易信息基礎(chǔ),加上數(shù)據(jù)挖掘,從而培育新的客戶群體。與傳統(tǒng)金融相對(duì)比,互聯(lián)網(wǎng)金融擁有客戶體驗(yàn)更好,運(yùn)作更高效,信息更透明,服務(wù)包容性更強(qiáng)的特點(diǎn),對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。
三、利用互聯(lián)網(wǎng)金融幫助小微企業(yè)融資的主要障礙
1.完善的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)尚未形成。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間較短,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建設(shè)處于初期階段,在平臺(tái)建設(shè)的穩(wěn)定性、開放性、安全理由等方面依然存在著不可忽視的漏洞,現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在開放性和個(gè)性化理由方面還有所欠缺,這無疑會(huì)對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)的融資與發(fā)展安全造成一定的阻礙。
2.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)種類單一。目前,我國各大商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中大部分是單純地將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行操作,業(yè)務(wù)種類單一,缺乏創(chuàng)新性。雖然有像阿里一樣將傳統(tǒng)金融與大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算等業(yè)務(wù)相結(jié)合的模式,但在龐大的中國市場中也只是杯水車薪。
3.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效監(jiān)督?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是把雙刃劍,帶來了好處的同時(shí),也伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙、洗黑錢等一系列違法犯罪活動(dòng),犯罪分子利用了互聯(lián)網(wǎng)金融正處于興起階段監(jiān)督機(jī)制不完善的弊端,以及互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定互聯(lián)網(wǎng)虛擬性的特點(diǎn),從中非法謀取利益。
4.互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律體系匱乏。在現(xiàn)有的法律法規(guī)中,并沒有與互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)應(yīng)的相關(guān)法律條文進(jìn)行規(guī)范,而互聯(lián)網(wǎng)金融的入行門檻較低,極容易出現(xiàn)利用相關(guān)法律漏洞的違法現(xiàn)象,例如貸款利率過高,形成高利貸犯罪的活動(dòng),為小微企業(yè)及個(gè)人的融資帶來了很大阻礙。
5.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以制約。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成為了影響行業(yè)發(fā)展的瓶頸。個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)的安全性風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)對(duì)相關(guān)企業(yè)造成擔(dān)憂,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)無法查看貸款者的信用記錄,如出現(xiàn)貸款者或企業(yè)的犯罪活動(dòng),不僅會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的損失,還會(huì)對(duì)社會(huì)造成不良影響。
6.信用體系建設(shè)落后。在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,我國信用體系的建設(shè)滯后于時(shí)代潮流,個(gè)人信用錄入及查詢等沒有一個(gè)完整的體系,導(dǎo)致人們的信用觀念落后,傳統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)呆賬、壞賬等現(xiàn)象,查無對(duì)證,對(duì)社會(huì)和金融機(jī)構(gòu)等造成了嚴(yán)重影響和損失。
四、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,緩解小微企業(yè)融資難的支持倡議
1.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的基礎(chǔ)上,鞏固平臺(tái)穩(wěn)定性建設(shè),并逐步增強(qiáng)平臺(tái)的開放性,建立社交化金融平臺(tái),在為企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)的同時(shí),為融資企業(yè)之間的交流、合作、兼并以及強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等提供一個(gè)良好的平臺(tái),推動(dòng)小微企業(yè)之間、中小企業(yè)與小微企業(yè)之間的交流合作,推動(dòng)小微企業(yè)融資效率的提高。
2.推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資源以及一切開放手段進(jìn)行對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展和融資扶持,將大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)于小微企業(yè),簡化融資程序,降低融資門檻,增強(qiáng)小微企業(yè)融資效果,幫助小微企業(yè)加強(qiáng)自身核心競爭力。
3.建立高效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)制。政府和金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),建立高效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)制對(duì)相關(guān)的交易進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)督,制定規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的管理機(jī)制,從而約束和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的行為,保障互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全進(jìn)行,保障小微企業(yè)融資的渠道合理化。
4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律體系。立法部門應(yīng)及時(shí)出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律政策,并不斷進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí),結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督機(jī)制,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易中出現(xiàn)的一系列違法行為嚴(yán)懲不貸,從而強(qiáng)力打擊相關(guān)違法亂紀(jì)行為,為小微企業(yè)的融資與發(fā)展提供一個(gè)健康安全的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。
5.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)制約能力。銀行應(yīng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)適當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用記錄、個(gè)人網(wǎng)上行為記錄和信譽(yù),減少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)定期組織員工進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的安全技術(shù)培訓(xùn),提高相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和制約能力,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的安全、高效運(yùn)轉(zhuǎn),為小微企業(yè)的融資安全提供保障。
6.加快互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的升級(jí)。政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合加速信用體系的升級(jí)和改造,針對(duì)小微企業(yè)及個(gè)人出臺(tái)相關(guān)的信用錄入措施,從而建立一個(gè)完整的信用錄入機(jī)制。例如從出生時(shí)即對(duì)個(gè)人建立信用檔案,從而完善的信用機(jī)制,逐步直至完全解決信息不對(duì)稱等理由,保障小微企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融融資活動(dòng)的正常進(jìn)行。
參考文獻(xiàn):
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金融論文發(fā)表范文篇2
淺論金融業(yè)支持生態(tài)文明建設(shè)的國際經(jīng)驗(yàn)及國內(nèi)策略
【摘要】通過對(duì)社會(huì)資金流向的引導(dǎo),作為經(jīng)濟(jì)“血脈”的金融業(yè),通過開展“綠色金融”,正在節(jié)能減排以及發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的過程中發(fā)揮著日益重要的作用。2012年,中國共產(chǎn)黨的提出了“美麗中國”的概念,強(qiáng)調(diào)建設(shè)生態(tài)文明的重要性。國外金融業(yè)在綠色金融領(lǐng)域已積累了眾多經(jīng)驗(yàn),值得大力發(fā)展生態(tài)文明的中國借鑒和采納。
【關(guān)鍵詞】生態(tài)文明,金融業(yè),綠色金融,國際經(jīng)驗(yàn)
一、引言
從世界范圍來看,金融業(yè)對(duì)于可持續(xù)發(fā)展正在發(fā)揮著越來越重要的積極作用,“綠色金融”正在迅速成長起來。國內(nèi)外學(xué)者普遍認(rèn)為,綠色金融是指金融機(jī)構(gòu)在投融資決策中充分考慮潛在的環(huán)境影響,將與環(huán)境相關(guān)的成本、風(fēng)險(xiǎn)以及回報(bào),納入到日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)中,利用金融活動(dòng)推動(dòng)人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。金融業(yè)支持生態(tài)文明建設(shè)的過程,也就是金融機(jī)構(gòu)踐行綠色金融的過程。
二、金融業(yè)支持生態(tài)文明建設(shè)的國際經(jīng)驗(yàn)
在綠色金融為時(shí)并不長的發(fā)展歷程中,各國金融業(yè),尤其是銀行業(yè),已經(jīng)踐行出一條值得綠色金融后來者深入學(xué)習(xí)與借鑒的道路。
1.積極參與綠色金融相關(guān)的全球倡議。為推動(dòng)全球金融業(yè)的綠色化,聯(lián)合國以及金融業(yè)自律會(huì)議制定了一系列綠色金融的全球倡議,這些倡議主要包括:赤道原則;全球報(bào)告倡議指南;聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署/金融倡議;聯(lián)合國責(zé)任投資原則等。其中,赤道原則是最具有影響力的倡議之一。赤道原則,是指2002年10月由國際金融公司和荷蘭銀行倡議,在倫敦國際知名商業(yè)銀行會(huì)議上提出的一套自愿性原則,它旨在用于確定、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資過程中所涉及的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。赤道原則第一次明確化、具體化了項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)標(biāo)準(zhǔn),為銀行評(píng)估和管理環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提供了一個(gè)操作指南。該原則已逐漸成為國際項(xiàng)目融資的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國際慣例,極大地推動(dòng)了綠色金融在全球的發(fā)展。
2.發(fā)行綠色金融產(chǎn)品
金融機(jī)構(gòu)對(duì)于生態(tài)文明建設(shè)的作用主要體現(xiàn)在其投融資方向上。通過創(chuàng)設(shè)和發(fā)行形式多樣、內(nèi)涵豐富的綠色金融產(chǎn)品,如清潔能源融資、碳金融、建筑節(jié)能貸款、排污權(quán)抵押貸款、綠色股權(quán)融資等產(chǎn)品。
美國摩根大通銀行設(shè)立了一項(xiàng)可再生能源投資組合,該組合包括坐落于18個(gè)州的總產(chǎn)能超過6500兆瓦的67個(gè)風(fēng)力電場和12個(gè)太陽能光伏發(fā)電項(xiàng)目。2010年,摩根大通為可再生能源項(xiàng)目籌集了12億美元的資金,其中包括9.6億美元的摩根大通自有資金;資助了產(chǎn)能總值780兆瓦的23處設(shè)施,包括4個(gè)發(fā)電廠。
韓國新韓銀行推出了多種類型的綠色金融產(chǎn)品,這些產(chǎn)品包括:(1)一個(gè)綠色存款銀行賬戶,在環(huán)境友好型公司申請(qǐng)貸款或請(qǐng)求投資時(shí)為他們提供特權(quán);(2)生態(tài)友好型金融產(chǎn)品,如“新韓能源分期儲(chǔ)蓄”、“新韓太陽能貸款”等綠色環(huán)保保險(xiǎn)產(chǎn)品;(3)“生態(tài)愛心卡”,鼓勵(lì)銀行客戶在日常生活中保護(hù)環(huán)境、關(guān)注可持續(xù)發(fā)展;(4)綠色金融教育項(xiàng)目,在集團(tuán)中培育綠色文化,提高員工開展綠色金融的能力等等。
荷蘭商業(yè)銀行(ING)下屬的投資管理集團(tuán)在2011年推出了2億歐元的ING所得稅基金,這只新基金投資于由追求可持續(xù)發(fā)展政策并遵守社會(huì)和環(huán)境規(guī)范的公司發(fā)行的、以歐元計(jì)價(jià)的債務(wù)證券。2011年,ING推出一項(xiàng)貸款,為在南非和印度建立沼氣設(shè)備進(jìn)行融資。此外,ING還啟動(dòng)了其對(duì)德國海上風(fēng)能領(lǐng)域的參與,簽署了一份10.47億歐元的項(xiàng)目融資。
除了發(fā)行綠色金融產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)還通過提供綠色產(chǎn)業(yè)投融資咨詢與管理服務(wù)、參與各類環(huán)?;顒?dòng)等手段推動(dòng)生態(tài)文明的建設(shè)。
三、國內(nèi)金融業(yè)推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)的策略
中國的綠色金融起步晚、發(fā)展速度相對(duì)比較緩慢,整體水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于歐美和亞洲的日本韓國等國家。在生態(tài)文明的建設(shè)中,中國金融業(yè)應(yīng)該廣泛參考國外尤其是發(fā)達(dá)國家綠色金融的實(shí)踐,積極吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、反思并規(guī)避教訓(xùn),少走彎路,最大化綠色金融的環(huán)境效益。
1. 轉(zhuǎn)變理念,將支持生態(tài)文明建設(shè)視為自身責(zé)任。就當(dāng)前情況而言,中國的大部分金融機(jī)構(gòu)還將推動(dòng)環(huán)保、投資綠色產(chǎn)業(yè)看作企業(yè)的慈善行為。轉(zhuǎn)變觀念,要求金融機(jī)構(gòu)培育綠色金融企業(yè)文化,加強(qiáng)對(duì)員工相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn),提高對(duì)綠色金融重要性的認(rèn)識(shí),樹立全機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)的綠色價(jià)值觀,主動(dòng)地將社會(huì)、環(huán)境價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)納入到公司經(jīng)營目標(biāo)和活動(dòng)中,有意識(shí)地將對(duì)高能耗、高污染行業(yè)的投融資轉(zhuǎn)向綠色環(huán)保行業(yè),避開投融資決策中只追求眼前利益的短視行為。
2. 積極創(chuàng)新,拓展綠色金融的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)種類。金融機(jī)構(gòu)可以將國外的成功經(jīng)驗(yàn)與國內(nèi)市場需求情況加以整合,在業(yè)務(wù)模式上,積極拓寬綠色金融的范圍和領(lǐng)域,利用獲取信息成本低和金融知識(shí)豐富的優(yōu)勢,提供融資租賃、項(xiàng)目協(xié)調(diào)、托管基金等業(yè)務(wù)服務(wù)模式,強(qiáng)化中介功能;在金融產(chǎn)品和服務(wù)上,應(yīng)當(dāng)加大研發(fā)力度,使綠色產(chǎn)品和服務(wù)不再囿于為環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供的綠色信貸或項(xiàng)目融資,而努力把綠色基金、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等衍生類綠色金融產(chǎn)品添加到產(chǎn)品組合中。
3. 制約風(fēng)險(xiǎn),確保綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展綠色金融的過程中,一定要注意識(shí)別和降低風(fēng)險(xiǎn)。具體而言,金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投融資決策之前,應(yīng)該利用多樣的調(diào)查手段盡可能全面地對(duì)融資對(duì)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,做足事前分析,避開逆向選擇;在投融資的使用過程中,加強(qiáng)對(duì)資金使用者的監(jiān)控,關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展,規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)論
國外金融業(yè)主要通過發(fā)行多樣化的綠色金融產(chǎn)品支持本國生態(tài)文明的建設(shè)。對(duì)于綠色金融起步晚、水平低而又急需建設(shè)生態(tài)文明的中國來說,綠色金融的國際經(jīng)驗(yàn)值得深思和借鑒。為使金融業(yè)在生態(tài)文明的建設(shè)中發(fā)揮更大的積極作用,中國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在理念和行動(dòng)上同時(shí)做出轉(zhuǎn)變。金融業(yè)帶動(dòng)引導(dǎo)下的生態(tài)文明和“美麗中國”的實(shí)現(xiàn),還有很長的路要走。
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