金融學(xué)本科畢業(yè)論文

　　在新的歷史時(shí)期,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,它通過(guò)資本市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響,對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的作用。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)本科畢業(yè)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)本科畢業(yè)論文篇1

　　論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊和對(duì)策

　　一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r

　　近年來(lái)，我國(guó)的金融行業(yè)逐漸意識(shí)到互聯(lián)性金融的重要性，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展。盡管我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中得到了國(guó)際的認(rèn)可，但金融犯罪仍然大量存在，這凸顯了我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的安全性難題。發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融缺少相應(yīng)法律的制約，必然會(huì)像一匹脫韁的野馬，不受控制地在金融領(lǐng)域大肆橫行。因此，要想解決這一難題，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融必須建立健全完善的監(jiān)督管理和法律保障措施，尤其以實(shí)施實(shí)名制和個(gè)人信譽(yù)機(jī)制作為典型。完善監(jiān)督管理和法律保障措施能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供安全的國(guó)內(nèi)金融環(huán)境，并帶動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范性，但完善這措施是一個(gè)深遠(yuǎn)而長(zhǎng)久的過(guò)程，監(jiān)督與信用體系應(yīng)該在搜集金融客戶資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行，進(jìn)一步研究搜集的客戶資料，進(jìn)行信用程度的分級(jí)，以分析大數(shù)據(jù)與歷史交易基點(diǎn)來(lái)確定此次融通的金融額;互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在確定客戶的信用等級(jí)后，根據(jù)客戶的資金需求，利用互聯(lián)網(wǎng)提供行金融服務(wù)，不斷開(kāi)發(fā)網(wǎng)銀的附加功能，充分使用余額寶這一新興交易方式，建立起完善的互聯(lián)的營(yíng)銷金融體系，更可以深入發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的共享平臺(tái)，結(jié)合傳統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)兩大模塊的營(yíng)銷方式，創(chuàng)新交互式的營(yíng)銷類型。

　　二、國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　隨著商業(yè)銀行的股份制改革的深入發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)逐步深入臺(tái)灣、香港地區(qū)，并增多關(guān)于沿海城市的金融服務(wù)種類。近年來(lái)受經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)和金融利率的影響，整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展比較低迷。在這種金融環(huán)境下，盡管銀行收益都有所增長(zhǎng)，但大型國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展受限，同時(shí)中小型銀行缺少大量的自由資金和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，整體的管理水平依然低下，發(fā)展速率也比較低。首先，通過(guò)對(duì)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域發(fā)展的分析來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域的發(fā)展也存在著難題與阻礙，迅猛發(fā)展的其他銀行產(chǎn)生了發(fā)展阻力，嚴(yán)重制約著商業(yè)銀行的對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而當(dāng)前國(guó)家對(duì)外貿(mào)易的迅速發(fā)展，卻加劇了商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行中占有重要地位，一體化世界經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，快速增長(zhǎng)的對(duì)外貿(mào)易，使我國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境也不斷受到挑戰(zhàn)。其次，我國(guó)的商業(yè)銀行與國(guó)外銀行相比存在明顯差距，以缺失規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，提供的業(yè)務(wù)服務(wù)單一最為明顯，這令我國(guó)的商業(yè)銀行在國(guó)際金融環(huán)境中處于不利地位。這要求國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行積極抓住機(jī)遇，制定科學(xué)的金融創(chuàng)新模式和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管策略，以更好應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成的沖擊。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展熱潮推動(dòng)著私人訂制的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，各種創(chuàng)新性金融產(chǎn)品也成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在帶給客戶更多的便利與快捷的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列的問(wèn)題。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)了個(gè)人信息泄露的問(wèn)題。一旦客戶的個(gè)人信息泄露，這種方便快捷的網(wǎng)絡(luò)將加速泄露的速度，擴(kuò)大個(gè)人信息傳播的范圍，這將引發(fā)個(gè)人信息泄露的重多金融困難。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融要求金融工作人員更為謹(jǐn)慎小心，一旦在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上操作失誤，不僅有泄露客戶信息的難題，而且對(duì)企業(yè)信譽(yù)造成影響。倘若損害了國(guó)家和客戶利益，更可能引發(fā)法律糾紛等，引起整個(gè)金融行業(yè)的混亂。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)施并沒(méi)有減少金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制被轉(zhuǎn)移，但從整體而言，整個(gè)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，并沒(méi)有減少。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制甚至可能增減金融環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)，金融環(huán)境整體面臨衍生出的道德風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)備服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　四、傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對(duì)策

　　互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)著國(guó)內(nèi)各行各業(yè)的交互性聯(lián)系，其中互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展既帶動(dòng)著金融行業(yè)的發(fā)展，也給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快捷和方便的顯著優(yōu)勢(shì)之下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要想保持原有市場(chǎng)份額，并進(jìn)一步推動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境制定相對(duì)的發(fā)展目標(biāo)與計(jì)劃，采用大數(shù)據(jù)計(jì)算的方法，滿足客戶的需要，進(jìn)一步發(fā)展銀行業(yè)務(wù)種類，提高整體服務(wù)態(tài)度。

　　1.拓寬互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)范圍，提高服務(wù)水平

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于大量的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體，他們不僅是未來(lái)金融發(fā)展的客戶資源力量，還能夠帶動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融被認(rèn)為是最具開(kāi)發(fā)能力的金融平臺(tái)則是因?yàn)槠淇焖俦憬莸奶匦?，這使其具有超強(qiáng)的吸引力。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要想繼續(xù)占領(lǐng)市場(chǎng)，就必須重視網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的份額，著重發(fā)展互聯(lián)性新業(yè)務(wù)，同時(shí)在原有的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展，擴(kuò)寬互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)范圍，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，滿足客戶的各種合理需求，帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在拓寬互聯(lián)網(wǎng)讀物范圍的同時(shí)，重視服務(wù)業(yè)務(wù)種類的增多和服務(wù)水平的提高，關(guān)注更多的客戶需求，發(fā)展更為個(gè)性和重要的業(yè)務(wù)。

　　2.學(xué)習(xí)先進(jìn)信息技術(shù)，合理配置資源

　　傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低和信息交換便捷的特點(diǎn)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)先進(jìn)的信息技術(shù)，合理配置銀行人力、物力、財(cái)力等各種資源，著力研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的新技術(shù)，立足當(dāng)前的客戶資料來(lái)完善整個(gè)銀行的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建立客戶的信用分級(jí)機(jī)制，明確各類金融業(yè)務(wù)的種類，從而推進(jìn)整體互聯(lián)網(wǎng)金融在日常的運(yùn)用與發(fā)展。

　　3.大力開(kāi)發(fā)傳統(tǒng)商業(yè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)

　　隨著生活節(jié)奏加快，人們?cè)桨l(fā)喜好便捷的生活方式，手機(jī)銀行作為商業(yè)銀行的服務(wù)外延性業(yè)務(wù)便也應(yīng)運(yùn)而生。而商業(yè)銀行不同于投資銀行和中央銀行，它是一個(gè)以營(yíng)利為目的，通過(guò)給客戶提供多種金融業(yè)務(wù)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)其定義我們可以明確這一點(diǎn)：商業(yè)銀行的目的是營(yíng)利。為更好獲得更多收益，商業(yè)銀行就需拉動(dòng)顧客關(guān)注，而通過(guò)提供多樣的服務(wù)類型能有效滿足客戶需求，增加商業(yè)銀行的收益。因此，出于增大自身收益的原因，商業(yè)銀行選擇提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，這是手機(jī)銀行業(yè)務(wù)得以發(fā)展的原因之一。第二，手機(jī)銀行能夠提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率。開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)能減少客戶在銀行的排隊(duì)時(shí)間，提高銀行服務(wù)效率。第三，利用手機(jī)銀行可以減少商業(yè)銀行的成本?？蛻敉ㄟ^(guò)使用手機(jī)銀行，減少了填寫的單據(jù)、排號(hào)紙的各種消耗，大大減少了銀行成本支出。第四，通過(guò)手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)商業(yè)銀行向辦公現(xiàn)代化邁進(jìn)的重要標(biāo)志。

　　4.建立健全綜合性的服務(wù)機(jī)制

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)了一定沖擊，但傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)掘自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)。長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)保證了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶資源和資金資源，盡管在小額貸款領(lǐng)域不如新興的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但通過(guò)建立健全綜合性的服務(wù)機(jī)制能夠維護(hù)原有的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，并推動(dòng)其不斷發(fā)展。完善自身的服務(wù)業(yè)務(wù)種類，提高服務(wù)水平，建立健全綜合性的服務(wù)機(jī)制定能帶動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行在新興互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的快速發(fā)展。

　　5.建立完善的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)

　　長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的大量客戶資源是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，正確利用客戶信息是傳統(tǒng)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。建立完善客戶數(shù)據(jù)庫(kù)是當(dāng)前傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的最好方式，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶信息僅包括客戶基本資料，其涉及范圍過(guò)窄，而新興的互聯(lián)網(wǎng)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)包含著客戶的基本信息，并記載著客戶的消費(fèi)力度，購(gòu)買地點(diǎn)，甚至于消費(fèi)方式等各種信息。因此，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要想保留原有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的數(shù)量，建立一個(gè)有效及時(shí)的信息搜集和反饋機(jī)制尤為重要。此時(shí)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，可以設(shè)立相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)售后附加條件，其中關(guān)注客戶相關(guān)資料。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　綜上所述，目前我國(guó)的金融體系快速發(fā)展，但整體來(lái)說(shuō)發(fā)展不夠完善，尤其與國(guó)外成熟的金融體系存在差距?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)了一定沖擊，原有的傳統(tǒng)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)被削弱，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融具有方便快捷，信息溝通快速，成本低的顯著特點(diǎn)，客戶數(shù)據(jù)庫(kù)信息全面，能夠快速響應(yīng)來(lái)滿足客戶的需求。盡管新興的互聯(lián)網(wǎng)金融有這些優(yōu)點(diǎn)，但傳統(tǒng)商業(yè)銀行則具有客戶資源多，資金儲(chǔ)備大的特點(diǎn)依然無(wú)法否定。在金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)充分利用現(xiàn)代事物與傳統(tǒng)事物相輔相成的特點(diǎn)，從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊，仍需互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行相關(guān)從業(yè)者一起努力。

　　金融學(xué)本科畢業(yè)論文篇2

　　淺議大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境及對(duì)策

　　近年來(lái)，全國(guó)普通高校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)越來(lái)越復(fù)雜嚴(yán)峻，各級(jí)政府以及各高校都在不斷推出新舉措，通過(guò)建立和完善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程體系，積極開(kāi)展模擬創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽等實(shí)踐活動(dòng)，為創(chuàng)業(yè)學(xué)生提供政策咨詢、開(kāi)業(yè)指導(dǎo)、跟蹤扶持等各項(xiàng)服務(wù)，試圖提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。2014年，我國(guó)應(yīng)屆高校畢業(yè)生數(shù)量創(chuàng)歷史新高，達(dá)到727萬(wàn)。然而，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)率只有1%左右，跟國(guó)外相比起來(lái)還是低的。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)率低有多種多樣的原因，中國(guó)青少年網(wǎng)絡(luò)協(xié)會(huì)曾聯(lián)合中國(guó)傳媒大學(xué)調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究所等機(jī)構(gòu)共同發(fā)布了《全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告顯示，八成被調(diào)查者對(duì)創(chuàng)業(yè)感興趣，認(rèn)為通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)自我價(jià)值，享受人生自由，同時(shí)認(rèn)為，資金、人脈關(guān)系、市場(chǎng)環(huán)境等都是影響創(chuàng)業(yè)的主要因素。本文將著重對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行研究和探討。

　　一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境

　　當(dāng)前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資可供選擇的渠道比較多，按照融資對(duì)象可分為私人資本、機(jī)構(gòu)資本和政府背景資本，如親朋好友、天使資金、銀行、創(chuàng)業(yè)基金等。然而，在實(shí)踐中，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資時(shí)卻面臨著各種各樣的困難，如銀行貸不到款、家庭支持有限、風(fēng)險(xiǎn)投資不易獲得等。曾經(jīng)有學(xué)者對(duì)某省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的融資渠道進(jìn)行調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，73.2%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者選擇向私人資本融資，私人資本融資已經(jīng)成為了當(dāng)?shù)卮髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)的基本融資方式。 2006年8月，上海市人民政府成立了上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會(huì)，該基金會(huì)系全國(guó)首家從事推動(dòng)大學(xué)生進(jìn)行科技創(chuàng)業(yè)的非營(yíng)利性公募基金會(huì)，成立以來(lái)在傳播創(chuàng)業(yè)文化、支持創(chuàng)業(yè)實(shí)踐、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育、扶持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等領(lǐng)域做了大量的工作。然而，截至2015年1月底，累計(jì)共接受4 141個(gè)項(xiàng)目申請(qǐng)，資助項(xiàng)目為1 054個(gè)，年均約120個(gè)項(xiàng)目，以上海地區(qū)50多所高校進(jìn)行計(jì)算，平均下來(lái)，每年每所高校僅僅有2-3個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目獲得該基金的資助，數(shù)量屈指可數(shù)，嚴(yán)格而又繁瑣的審批程序常常使得有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生最終放棄了創(chuàng)業(yè)的想法。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難仍然是影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)積極性的主要問(wèn)題之一。

　　二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資陷入困境的主要原因

　　造成大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資陷入困境的因素是多方面的，具體表現(xiàn)如下。

　　(一)政府的政策宣傳和執(zhí)行力度有待加強(qiáng)

　　近年來(lái)，各級(jí)政府部門為了扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，出臺(tái)了不少與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資有關(guān)的優(yōu)惠政策。例如，人力資源社會(huì)保障部、教育部等部門早在2010年就聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于實(shí)施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃的通知》，2014年5月再次聯(lián)合下發(fā)相似的通知，根據(jù)通知要求，各地要認(rèn)真落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策，銀行貸款和財(cái)政貼息，簡(jiǎn)化反擔(dān)保手續(xù)，充分發(fā)揮中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金的作用，鼓勵(lì)企業(yè)、天使投資人、群團(tuán)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)等以多種方式向創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供資金支持。然而在實(shí)踐中，無(wú)論是宣傳方面還是執(zhí)行方面，力度都很不夠。某大學(xué)曾在學(xué)生中做過(guò)一項(xiàng)調(diào)查，結(jié)果顯示，83.3%的被調(diào)查者認(rèn)為政府對(duì)創(chuàng)業(yè)政策的執(zhí)行力度不夠，應(yīng)當(dāng)更加務(wù)實(shí)有效，僅有5%的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生非常了解政府部門及學(xué)校的創(chuàng)業(yè)幫扶政策，64%和50%的被調(diào)查者希望政府放寬貸款政策和拓寬融資渠道。某省某部門規(guī)定，大學(xué)畢業(yè)生首先需要到有關(guān)部門登記并領(lǐng)取失業(yè)證，然后才能申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)。大部分畢業(yè)生不愿意去登記失業(yè)，而且學(xué)校也積極為這些畢業(yè)生“尋找”就業(yè)崗位，最終使得這一政策很難落實(shí)。而且由于相關(guān)部門對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策所設(shè)門檻過(guò)高，辦理手續(xù)復(fù)雜繁瑣[5]，這都在一定程度上影響了政策的實(shí)施效果，也違背了相關(guān)政府部門的初衷。

　　(二)各類社會(huì)機(jī)構(gòu)在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金扶持方面尚未形成合力

　　當(dāng)前，各種金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)和企事業(yè)單位在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金扶持方面尚未形成合力，為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供資金支持的力度還很不夠。尤其是銀行作為最重要的外源融資渠道，卻對(duì)著不同的企業(yè)有著不同的態(tài)度。大學(xué)生由于剛畢業(yè)參加工作，信用額度普遍較低，而銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在大學(xué)生申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的過(guò)程中往往設(shè)立很多門檻，使得他們的貸款手續(xù)相對(duì)繁瑣，貸款成功率也比較低，這就讓那些有意申請(qǐng)自主創(chuàng)業(yè)貸款的大學(xué)生望而卻步，另外尋找其他的途徑。有些銀行甚至沒(méi)有制定針對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的優(yōu)惠信貸政策。

　　(三)高校缺乏創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐操作層面的培訓(xùn)和指導(dǎo)

　　很多高校都在積極鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，有些高校還成立了創(chuàng)業(yè)基金，開(kāi)設(shè)了創(chuàng)業(yè)相關(guān)的課程，但由于承擔(dān)課程教授任務(wù)的主要是從事就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作的老師，大多數(shù)缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐尤其是融資方面的經(jīng)驗(yàn)，很難從實(shí)踐操作的層面對(duì)創(chuàng)業(yè)融資的渠道、技巧等方面的內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)。

　　(四)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的融資能力有待提升

　　在實(shí)踐中，很多大學(xué)生還不善于整合多方面資源，仍然把向家人、朋友借款作為創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源的首選，他們往往不善于按照自己項(xiàng)目的相應(yīng)規(guī)模制定合適的融資方案，對(duì)于自身創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的融資渠道、資金需求、融資模式等缺乏整體的規(guī)劃。有些大學(xué)生在面見(jiàn)投資人或投資機(jī)構(gòu)時(shí)不善于闡述創(chuàng)業(yè)計(jì)劃及其核心優(yōu)勢(shì)，對(duì)于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的商業(yè)模式、市場(chǎng)前景、營(yíng)銷戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等也缺乏深入透徹的思考，融資能力方面的劣勢(shì)往往導(dǎo)致他們最終未能獲得外部資金的支持。

　　三、解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的對(duì)策

　　為了解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的問(wèn)題，政府、社會(huì)、高校、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都應(yīng)該做出相應(yīng)的努力，具體對(duì)策如下。

　　(一)政府層面:加大創(chuàng)業(yè)資金扶持政策的宣傳和執(zhí)行力度

　　首先，政策制定部門要建立起政府、高校和銀行、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等多位一體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分利用網(wǎng)絡(luò)、微信、微博等大學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的新媒體傳播途徑，讓大學(xué)生切實(shí)了解小額擔(dān)保貸款、財(cái)政貼息、中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、天使投資和創(chuàng)業(yè)投資基金等融資渠道及申請(qǐng)要領(lǐng)。其次，政策執(zhí)行部門要適度降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資門檻，簡(jiǎn)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資手續(xù)，對(duì)于大學(xué)生開(kāi)設(shè)網(wǎng)店、微店等新型的創(chuàng)業(yè)形態(tài)應(yīng)采取更加科學(xué)、便捷的審批措施。再次，進(jìn)一步完善政策落實(shí)監(jiān)管措施，對(duì)于執(zhí)行不力的部門應(yīng)制定相應(yīng)的懲罰措施。

　　(二)社會(huì)層面:形成合力共同化解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難題

　　首先，各金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資和扶持機(jī)構(gòu)以及大學(xué)科技園、創(chuàng)業(yè)孵化基地、創(chuàng)業(yè)園等應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)溝通與合作，形成共識(shí)，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供及時(shí)有效的服務(wù)。其次，為了減輕甚至消除金融機(jī)構(gòu)以及創(chuàng)業(yè)投資和扶持機(jī)構(gòu)的顧慮，可以考慮引入歐美國(guó)家采用的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，由保險(xiǎn)公司對(duì)入圍的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行充分論證和深入考察，如果創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性和預(yù)計(jì)收益較高，那么保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)該創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的收益給予最低的商業(yè)保險(xiǎn)，即該創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目如果達(dá)不到保險(xiǎn)公司設(shè)定的最低收益，保險(xiǎn)公司將給予賠付。

　　(三)高校層面:開(kāi)設(shè)創(chuàng)業(yè)融資專題培訓(xùn)講座和課程

　　高?？梢远ㄆ谘?qǐng)銀行、創(chuàng)業(yè)投資和扶持機(jī)構(gòu)等單位的專家來(lái)開(kāi)展與創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)的講座，有條件的高?？梢蚤_(kāi)設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的相關(guān)課程，按照教育部印發(fā)的《普通本科學(xué)校創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)基本要求(試行)》文件精神，教授創(chuàng)業(yè)融資分析、創(chuàng)業(yè)融資渠道尋找、創(chuàng)業(yè)所需資金測(cè)算、創(chuàng)業(yè)融資的選擇策略、創(chuàng)業(yè)融資實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容，使大學(xué)生了解創(chuàng)業(yè)融資的相關(guān)理論，掌握創(chuàng)業(yè)所需資金的測(cè)算、創(chuàng)業(yè)融資的主要渠道及差異，了解創(chuàng)業(yè)融資的一般過(guò)程。