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　　2016畢業(yè)論文格式模板范文篇一

　　后金融危機(jī)時期公共金融教育探究

　　摘要：金融危機(jī)使得人們深刻地認(rèn)識到學(xué)習(xí)掌握必要的金融知識，對于更好地適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)和金融形勢的變化是極其必要的。所以，危機(jī)過后加強(qiáng)公眾的金融教育，提高國民的整體金融素質(zhì)，對于增加居民的收入、防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融業(yè)的安全以及整個社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展都具有非常重要的意義。

　　關(guān)鍵詞：后金融危機(jī);金融教育;金融安全

　　隨著經(jīng)濟(jì)和社會的快速發(fā)展，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融危機(jī)使人們更加認(rèn)識到金融知識的重要性，引發(fā)了人們對金融教育的關(guān)注?？梢哉f，金融與每一個人的生活都息息相關(guān)，而且對我們工作和生活的影響不斷加深。但我國公民的金融知識比較匱乏，金融意識相對來說比較淡薄，并且對金融政策法規(guī)、金融市場、金融產(chǎn)品、金融風(fēng)險等認(rèn)識還比較膚淺。這種情況非常不利于我國金融業(yè)的發(fā)展，對我國居民生活水平的提高會形成一定的制約。因此，在當(dāng)前的情況下，加強(qiáng)對公眾金融教育，使公眾了解和掌握必要的金融知識顯得尤為迫切。

　　一、加強(qiáng)公共金融教育的必要性分析

　　1.加強(qiáng)金融教育有利于提高公眾的金融素養(yǎng)

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融已滲透到我們生活的方方面面，對每個人都有著非常重要的影響?？梢哉f，每一個人都有金融需求，而且對金融產(chǎn)品的需求也越來越豐富，公眾參與金融活動越來越多，金融活動已經(jīng)滲透到公眾生活的方方面面，金融對公眾的影響也越來越大。金融政策的調(diào)整、金融產(chǎn)品的開發(fā)以及金融市場的波動，都會不同程度地影響人們的經(jīng)濟(jì)利益。公眾能否充分享受金融服務(wù)，能否有效促進(jìn)金融的健康運行，都與公眾金融素養(yǎng)的高低密切相關(guān)。所以危機(jī)過后，加強(qiáng)公共金融教育，培育全民的金融素養(yǎng)是非常重要的。

　　2.加強(qiáng)公共金融教育有利于金融業(yè)的快速發(fā)展

　　隨著金融業(yè)的發(fā)展，對金融消費者也提出了越來越高的要求，并且金融消費者的素養(yǎng)越高，越有利于金融業(yè)的發(fā)展。我國不僅有龐大的金融消費者群體，而且伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長，人們對金融產(chǎn)品的需求必然也會快速增長，這對金融業(yè)的快速發(fā)展無疑起到了重要的保障作用。但我國消費者的金融素養(yǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融業(yè)快速發(fā)展的要求，這反過來必然會對金融業(yè)的發(fā)展形成一定制約。所以，加強(qiáng)公共金融教育，對普及民眾的金融知識，改善金融生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)金融業(yè)健康快速發(fā)展，具有非常重要的意義。加強(qiáng)公共金融教育，能夠促進(jìn)金融產(chǎn)品開發(fā)與社會需求的良性互動，拓展金融創(chuàng)新和金融市場發(fā)展的空間，也可以有效地幫助人們防范金融風(fēng)險，不斷增加財產(chǎn)性收入，同時又可以很好地促進(jìn)金融業(yè)的快速發(fā)展。

　　3.加強(qiáng)公共金融教育有利于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全

　　金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，通過加強(qiáng)金融教育，普及民眾的金融知識，可以提高社會公眾對金融風(fēng)險的認(rèn)識和警惕，對防范金融危機(jī)、維護(hù)金融安全具有重要作用。可以說公眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費需求是一把雙刃劍，消費者一方面可以享受著金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來的便利和收益，另一方面也面臨著潛在的金融風(fēng)險。長期以來，在金融風(fēng)險的防范上，我們關(guān)注的重點在于風(fēng)險管理的技術(shù)手段，而對普及金融教育缺乏足夠的重視。公眾對金融知識的了解，對金融體系的信心，是金融安全運行和健康發(fā)展的關(guān)鍵。加強(qiáng)金融教育可以增強(qiáng)社會公眾的風(fēng)險意識和防范道德風(fēng)險，可以增強(qiáng)社會公眾金融法治意識，可以培育全社會誠信觀念，為拓展金融市場、促進(jìn)金融創(chuàng)新和金融業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。金融危機(jī)的發(fā)生已經(jīng)給我們敲響了警鐘，對此我們必須具有足夠的認(rèn)識。

　　二、現(xiàn)階段我國公共金融教育存在的主要問題

　　1.公共金融教育體系不健全，公眾獲得金融教育渠道較少

　　公共金融教育需要一個覆蓋整個社會的完整體系，但目前我國公眾金融教育體系很不完備，在現(xiàn)有的情況下，不僅沒有一個專門的機(jī)構(gòu)來履行公共金融教育的職責(zé)，而且更沒有建立公共金融教育的制度規(guī)范，缺少科學(xué)合理的公共金融教育機(jī)制。即便時而有些職能部門和金融機(jī)構(gòu)業(yè)開展金融教育，但其教育渠道過于單一，教育媒介較少，輻射面較小。在我國目前的金融體系中，缺少明確的金融教育組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，也沒有制定關(guān)于金融教育的長遠(yuǎn)計劃。對社會公眾的金融知識宣傳往往只注重一些表面的數(shù)據(jù)資料，如散發(fā)了多少宣傳單，接受了多少次咨詢，組織了多少場講座或報告會，辦了多少場展覽，等等，至于公眾對金融知識宣傳教育的內(nèi)容能否理解，宣傳活動對公眾的金融意識和金融行為，是否有幫助和作用，組織者缺乏跟蹤調(diào)查，也無從知曉。

　　2.金融教育宣傳活動少，過于形式化，教育效果較差

　　一方面，我國的各類金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行宣傳過程中，很多時候只注重在所謂的“宣傳月”“宣傳周”等集中宣傳活動時間進(jìn)行突擊性的金融宣傳，常年性的公共金融教育宣傳活動幾乎不存在。另一方面，即便是在所謂的宣傳活動中，為了完成宣傳任務(wù)，宣傳者往往更注重宣傳形式和宣傳聲勢以及對宣傳部門所產(chǎn)生的“良好的”社會影響，至于在宣傳過程中，有什么效果，是否達(dá)到了宣傳目的，宣傳者并沒有真正放在心上，這好像與他們沒什么關(guān)系似的。在城市里的宣傳方式僅僅是在一些主要街道張貼零落星散的橫幅標(biāo)語，偶爾發(fā)一些金融知識宣傳單，有時在金融機(jī)構(gòu)辦公樓前擺上幾張桌子，幾個工作人員成立個臨時的咨詢點，熱鬧一陣子就草草收場，最后向上級部門發(fā)個報告。這樣的宣傳只是流于形式，起不到宣傳應(yīng)起的作用。在農(nóng)村地區(qū)，很少能看到有什么金融宣傳活動。

　　3.忽視農(nóng)村宣傳，農(nóng)民對金融知識的渴望得不到有效滿足

　　由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和地理位置的因素，各地的金融機(jī)構(gòu)在開展金融知識宣傳活動過程中，經(jīng)常出現(xiàn)“城鎮(zhèn)熱、農(nóng)村冷”的現(xiàn)象。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的增加和理財意識的提高，農(nóng)民渴望了解更多的金融知識。但是，由于大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在城市設(shè)的網(wǎng)點比較多，所以對社會公眾的金融知識宣傳普及工作也偏重城市，農(nóng)村地區(qū)宣傳幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這其中雖然有地理、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)等一些客觀因素的影響，但更重要的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，農(nóng)民收入相對不高，能給金融機(jī)構(gòu)帶來的收益不高，沒有把農(nóng)民當(dāng)做主要的目標(biāo)顧客群，因而在農(nóng)村的金融宣傳活動的積極性不高，這樣一來，農(nóng)民對金融知識的渴望與需求不可能得到有效滿足。可現(xiàn)實的情況是農(nóng)民金融知識匱乏，在金融市場活動中往往顯得被動和困惑，不知道怎樣投資理財，甚至上當(dāng)受騙，造成了不應(yīng)有的損失。所以，在農(nóng)村普及金融知識顯得尤為重要。

　　三、后危機(jī)時期加強(qiáng)公共金融教育的對策建議

　　1.建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共金融教育體系，做到金融教育的全面普及

　　為了全面提高國民金融教育素養(yǎng)，增加公眾對金融的認(rèn)識，根據(jù)我國公共金融教育落后的局面，應(yīng)該盡快建立與現(xiàn)實情況相適應(yīng)的全覆蓋的國民金融教育體系。政府應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對國民進(jìn)行金融教育普及的重任，并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、教育組織和民間力量，形成由組織者、參與者和實施者構(gòu)成的金融教育體系框架。作為組織者，政府應(yīng)該強(qiáng)力推動金融教育戰(zhàn)略的實施，讓更多的公眾都能接受到必要的金融教育;引導(dǎo)社會公眾積極參加金融教育活動;地方政府、教育機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)必須全力配合。以建立起由政府組織，教育和金融機(jī)構(gòu)配合，絕大多數(shù)民眾參加的公共金融教育體系。這樣就使得我國的公共金融教育有了一個可靠的依托和保證。同時，要建立公共金融教育制度和規(guī)范，形成具有長效作用的公共金融教育機(jī)制，推動我國公共金融教育向更高層次發(fā)展。

　　2.增設(shè)公共金融教育渠道，改進(jìn)公共金融教育方式

　　要取得較好的公共金融教育成效，必須要采取較為科學(xué)的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識的途徑。因此，必須增設(shè)讓公眾獲取金融知識的通道和途徑。為此，可以編印大量公益性質(zhì)的并且通俗易懂的金融知識資料和讀本，向公眾免費發(fā)放;通過電視采取生動形象的方式，介紹金融常識，甚至可考慮設(shè)立金融教育電視頻道，宣傳金融政策，進(jìn)行金融風(fēng)險教育;在網(wǎng)絡(luò)上建立金融知識學(xué)習(xí)的平臺，傳播金融教育理念，為公眾提供系統(tǒng)了解金融知識、獲取金融信息和學(xué)習(xí)使用金融工具的平臺;通過銀行、證券和保險等金融機(jī)構(gòu)開展公益金融知識講座等等?？梢哉f，增加金融知識傳播途徑，是目前我國對公眾普及金融教育的必然選擇。

　　3.區(qū)分需求差異，應(yīng)該把農(nóng)民作為金融教育的重點

　　不可否認(rèn)的是，雖然農(nóng)民的收入在不斷提高，金融需求也不斷增加，但農(nóng)民對金融的了解卻少之又少，這非常不利于農(nóng)村金融的發(fā)展和穩(wěn)定。而提高農(nóng)民金融素質(zhì)，可以大大推動農(nóng)民對現(xiàn)有金融服務(wù)的利用，推動農(nóng)民增收致富，促進(jìn)社會和諧發(fā)展，這有利于我國全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的順利實現(xiàn)。目前我國農(nóng)村還缺少系統(tǒng)而深入的金融教育活動，政府應(yīng)該把農(nóng)村金融教育納入到農(nóng)民素質(zhì)教育的長期規(guī)劃當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)將開展農(nóng)村金融教育作為自己義不容辭的責(zé)任。農(nóng)村金融教育應(yīng)該特別強(qiáng)調(diào)教育和服務(wù)相結(jié)合，根據(jù)農(nóng)民的需求，設(shè)計合適的金融服務(wù)和產(chǎn)品，支持多種形式的小額信貸和微型金融服務(wù)創(chuàng)新，為農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供融資便利，進(jìn)而更好地滿足農(nóng)民金融需求。

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　　2016畢業(yè)論文格式模板范文篇二

　　創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對策

　　摘要：金融業(yè)作為國家 經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業(yè)面臨著各種復(fù)雜交錯的風(fēng)險，文章通過對當(dāng)前我國金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險進(jìn)行原因分析，提出了完善金融 管理與服務(wù)的四條對策，通過創(chuàng)新金融管理與服務(wù)，以推動金融業(yè)的健康可持續(xù) 發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：金融業(yè);金融風(fēng)險;金融管理服務(wù)

　　一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因

　　金融業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f，經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中預(yù)期收益與實際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來說，市場經(jīng)濟(jì) 環(huán)境下的金融活動都隱藏著金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險過大，金融風(fēng)險便會爆發(fā)出來，甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。

　　那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進(jìn)行分析。

　　第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看，目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。

　　第二，從操作從面來看，金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險。操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風(fēng)險，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現(xiàn)為以下幾點：首先，金融行業(yè) 工作人員的個人素質(zhì)風(fēng)險;其次，業(yè)務(wù)操作過程缺乏規(guī)范，無規(guī)章可循。金融活動是一種多主體互動性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動操作的異化。

　　第三，從利率的變動來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險。在我國，由于對利率市場化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。在利率市場化進(jìn)程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進(jìn)中，由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對利率波動能力的不足，將會帶來利率風(fēng)險。

　　第四，從信用角度來看，金融機(jī)構(gòu)時刻存在著信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)，這是因為銀行普遍存在著信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。

　　第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經(jīng)開始放松對金融市場的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動。

　　從以上五個方面來看，面對著各種復(fù)雜交錯的原因，應(yīng)對金融風(fēng)險，加強(qiáng)應(yīng)對金融風(fēng)險體系，控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。

　　二、完善金融管理與服務(wù)對策

　　在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險和挑戰(zhàn)的今天，如何從實際困難中尋找有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險，以推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者 總結(jié)以下幾條，用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。

　　第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值。”[2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

　　第二，從立法的角度來看，要加強(qiáng)金融風(fēng)險的法律防控。目前，對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。

　　第三，從準(zhǔn)入制度來看，要實行嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度。市場準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國家對市場進(jìn)行干預(yù)的“看得見”的手的作用。市場準(zhǔn)入既是管理金融市場、防范金融風(fēng)險的第一道關(guān)口，也是市場經(jīng)濟(jì)條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強(qiáng)市場準(zhǔn)入制度的建設(shè)，對各種金融工具、交易機(jī)構(gòu)等注冊、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，使那些不符合資格的金融機(jī)構(gòu)都不能進(jìn)入金融市場。

　　第四，從管理本身來看，要創(chuàng)新金融管理。進(jìn)行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，保證金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本單位激勵機(jī)制建設(shè)，在人事的 組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場營銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對員工的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強(qiáng)本單位的軟實力。

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