論社會(huì)主義改革和對(duì)外開(kāi)放的毛概論文(2)
論社會(huì)主義改革和對(duì)外開(kāi)放的毛概論文篇二
《改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的回顧》
摘要：改革開(kāi)放近30年來(lái)，隨著中國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化。在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的新形勢(shì)下，如何順利推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，更好地維護(hù)國(guó)家金融安全，有力地促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康和有序地發(fā)展，有重要意義。
關(guān)鍵詞：金融改革;金融開(kāi)放;金融風(fēng)險(xiǎn);金融監(jiān)管機(jī)制;金融安全
一、我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的歷程
我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的歷程可分為三個(gè)階段：
第一階段從1980年至1993年。這一階段我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的總體戰(zhàn)略是，通過(guò)外資銀行的進(jìn)入引進(jìn)外匯資金和改善對(duì)外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處;1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開(kāi)放以來(lái)外資銀行在中國(guó)設(shè)立的第一家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。在不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方針的指導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大了對(duì)外開(kāi)放地域，逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布《關(guān)于僑資、外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)的管理辦法》。1985年，頒布《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門(mén)、汕頭和海南設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1990年8月，頒布《上海外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。截至1993年底，外資銀行在中國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了76家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)對(duì)外資企業(yè)和外國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，資產(chǎn)總額達(dá)89億美元。
第二階段從1994年至2001年。這一階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革取得突破性進(jìn)展，加快建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的步伐，對(duì)外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對(duì)外開(kāi)放的總體格局基本形成。為進(jìn)一步提高對(duì)外開(kāi)放水平和改善投資環(huán)境，我國(guó)實(shí)施了相關(guān)政策，完善涉外經(jīng)濟(jì)法規(guī)，保持了外商來(lái)華投資的良好勢(shì)頭，外資銀行業(yè)務(wù)隨著外資企業(yè)在中國(guó)的迅速成長(zhǎng)及中資企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》基礎(chǔ)上，1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。1996年，頒布《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理方法》，允許外資銀行在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象限于外資企業(yè)和境外居民。1998年3月，發(fā)布《關(guān)于批準(zhǔn)外資銀行加入全國(guó)同業(yè)拆借有關(guān)問(wèn)題的通知》，允許外資銀行加人全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易。1998年8月，批準(zhǔn)深圳為第二個(gè)允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)城市。1999年7月，發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍的通知》，放寬對(duì)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)客戶(hù)的地域限制和人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)175家，四年內(nèi)增加99家，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)3倍多。
第三階段從2002年至今。2001年12月，中國(guó)加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制，允許外資銀行經(jīng)營(yíng)中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，在上海、深圳、天津和大連四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，頒布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例(修訂)》。2002年1月，頒布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(修訂)》。2002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，在濟(jì)南、福州、成都和重慶四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，允許外資銀行在已開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的地域經(jīng)營(yíng)對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，頒布《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，規(guī)定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門(mén)、沈陽(yáng)和西安五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、銀川、南寧七個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2006年11月，頒布《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣服務(wù);取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。
在整個(gè)金融業(yè)漸進(jìn)式有序開(kāi)放進(jìn)程中，中國(guó)在履行加入WTO承諾的同時(shí)，還根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的需要，在承諾之外積極實(shí)施一系列自主開(kāi)放措施。一是積極支持和鼓勵(lì)外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開(kāi)放了西安、沈陽(yáng)、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務(wù)，放寬其在這些地區(qū)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)開(kāi)辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。二是適時(shí)調(diào)整外資銀行營(yíng)運(yùn)資金政策，逐步減少經(jīng)營(yíng)本外幣業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)資金檔次，降低營(yíng)運(yùn)資金要求。三是允許外資銀行與中資銀行同步開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)及托管業(yè)務(wù)，允許外資銀行開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四是根據(jù)與香港和澳門(mén)特別行政區(qū)簽訂的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)，允許香港和澳門(mén)地區(qū)銀行以?xún)?yōu)惠條件在內(nèi)地設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)。五是調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)參資人股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資人股中資銀行，參與中國(guó)銀行業(yè)改革。中國(guó)加入WTO以來(lái)，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)從190家增加到312家，剔除機(jī)構(gòu)合并等因素凈增加122家。同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還高度重視并始終堅(jiān)持改革與開(kāi)放并舉、開(kāi)放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，有力地推動(dòng)了我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展。
二、正確看待我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放中面臨的主要問(wèn)題
我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放面臨的問(wèn)題是多方面的，以下僅就兩個(gè)突出問(wèn)題應(yīng)予以重視：
(一)關(guān)于金融開(kāi)放中利用外資的問(wèn)題。改革開(kāi)放近30年來(lái)，我國(guó)通過(guò)吸引外資，加快現(xiàn)代化建設(shè)步伐，取得了顯著成績(jī)，利用外資總體上是健康的。但必須清醒地看到：一是利用外資方面存在一些值得重視的問(wèn)題。如，在間接利用外資問(wèn)題上，不少企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益低下，給按時(shí)還債帶來(lái)很大壓力。在直接利用外資上，還存在游離于政府監(jiān)控和管理之外的“隱性外債”，相當(dāng)一部分外資過(guò)分集中于部分產(chǎn)業(yè)特別是易波動(dòng)的產(chǎn)業(yè)上等。二是中資銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。雙方的競(jìng)爭(zhēng)一方面可使中資銀行學(xué)到外資銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，迫使自身進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，降低運(yùn)營(yíng)成本，以尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，從而提高我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。另一方面，外資銀行在業(yè)務(wù)范圍上，已與國(guó)內(nèi)銀行享受同等待遇，會(huì)給國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)沖擊，不可避免地出現(xiàn)與國(guó)有商業(yè)銀行爭(zhēng)高級(jí)人才、爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、爭(zhēng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)份額、爭(zhēng)社會(huì)儲(chǔ)蓄存款等“四爭(zhēng)”現(xiàn)象。但現(xiàn)有商業(yè)銀行的管理水平和管理技術(shù)都不及外資銀行。從這一意義上說(shuō)，民族金融業(yè)必須受到保護(hù)。三是外資銀行的進(jìn)入，加大了貨幣政策調(diào)控的難度，威脅到我國(guó)的金融安全。對(duì)此，應(yīng)引起高度重視，切實(shí)采取措施加以解決。
(二)關(guān)于資本市場(chǎng)非理性開(kāi)放問(wèn)題。對(duì)資本市場(chǎng)的開(kāi)放，要辯證的看待，既要看到開(kāi)放帶來(lái)的好處又要看到開(kāi)放帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。資本市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中處于重要地位，發(fā)揮著不可替代的作用。大力發(fā)展資本市場(chǎng)，提高直接融資比重，對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力有積極作用。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，資金相對(duì)稀缺，不能滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)對(duì)資金的需求。資本市場(chǎng)開(kāi)放后，通過(guò)資本市場(chǎng)的融資可滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)建設(shè)中對(duì)資金的需求。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)及巨大的市場(chǎng)空間對(duì)外資有巨大的吸引力，從而為我國(guó)利用資本市場(chǎng)進(jìn)行國(guó)際融資提供了有利條件。加人WTO后，我國(guó)眾多經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域逐步對(duì)外開(kāi)放，這就必然伴隨著更復(fù)雜的資金跨國(guó)流動(dòng)，客觀上要求資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，提高資源的配置效率。資本市場(chǎng)的開(kāi)放會(huì)增大一國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不好，就會(huì)危及一國(guó)的金融安全，破壞經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的秩序。因?yàn)橘Y本市場(chǎng)開(kāi)放后，投機(jī)資本會(huì)大量涌入國(guó)內(nèi)，在缺乏有效監(jiān)督機(jī)制的情況下，必然會(huì)增加一國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其是大量投機(jī)性很強(qiáng)的套利資金流入股市、匯市等資本市場(chǎng)，有可能給發(fā)展中國(guó)家的國(guó)際收支平衡和金融穩(wěn)定帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)融資結(jié)構(gòu)中，間接融資比重過(guò)高，金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在銀行領(lǐng)域，不利于國(guó)家金融安全。
三、應(yīng)借鑒國(guó)外金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的教訓(xùn)
(一)認(rèn)真汲取俄羅斯和印度金融開(kāi)放的教訓(xùn)。俄羅斯金融開(kāi)放雖然取得一定成效，但也存在一些問(wèn)題。一是俄羅斯金融體制在“震蕩休克療法”的改革方案下，以貨幣主義理論為指導(dǎo)，忽視國(guó)家的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用。二是新設(shè)立的商業(yè)銀行特別是外資銀行，都享有貸款利率上浮的自由，對(duì)國(guó)有銀行產(chǎn)生巨大壓力，對(duì)老商業(yè)銀行構(gòu)成嚴(yán)重的威脅。三是俄實(shí)際推行的“貨幣可兌換”改革，使本幣大幅度貶值，從而使商品更短缺，國(guó)內(nèi)通脹加劇，本國(guó)公民對(duì)本國(guó)貨幣的信心降低，進(jìn)而誘發(fā)了搶購(gòu)?fù)鈳诺娘L(fēng)潮，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)陷入“惡性循環(huán)”中而匯率波動(dòng)又導(dǎo)致國(guó)際收支惡化，嚴(yán)重影響國(guó)家對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際結(jié)算的正常進(jìn)行。印度金融開(kāi)放雖然也取得成效，但也有教訓(xùn)。如，在沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的情況下過(guò)早開(kāi)放金融市場(chǎng)，不但不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更快的增長(zhǎng)，反而會(huì)帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，多黨執(zhí)政導(dǎo)致政府領(lǐng)導(dǎo)能力軟弱，進(jìn)而影響金融體制改革的預(yù)期效果。因此，我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀有步驟地進(jìn)行，防止走金融自由化的道路，避免過(guò)度開(kāi)放而造成過(guò)高的金融體制改革成本。
(二)認(rèn)真汲取亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)。亞洲金融危機(jī)所暴露出來(lái)的問(wèn)題，給我們?cè)S多深刻啟示。一是應(yīng)審慎地把握參與經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程。既順應(yīng)潮流，又循序漸進(jìn)，趨利避害。二是正確認(rèn)識(shí)亞洲金融危機(jī)的內(nèi)因和外因。從內(nèi)因看，主要是這些國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)升級(jí)緩慢;金融體制不健全，金融秩序混亂;外債結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)隱性舉債數(shù)額龐大;投資規(guī)模過(guò)大，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。同時(shí)，國(guó)際投機(jī)者的沖擊也是造成這次金融危機(jī)的重要原因之一。這次金融危機(jī)使我國(guó)沒(méi)有受到正面沖擊，主要是由于我國(guó)較早采取了宏觀調(diào)控措施，增加外匯儲(chǔ)備，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和證券市場(chǎng)的管理，為抵御國(guó)際金融沖擊、防范金融波動(dòng)打下了良好的基礎(chǔ)。特別是對(duì)金融開(kāi)放采取慎重原則，外匯在經(jīng)常項(xiàng)目實(shí)行自由兌換的同時(shí)，資本項(xiàng)目往來(lái)沒(méi)有放開(kāi)，外國(guó)人無(wú)法進(jìn)行套利。
(三)認(rèn)真汲取外資選拔金融人才的教訓(xùn)。隨著外資銀行的進(jìn)入，我們正面臨前所未有的以爭(zhēng)奪人才為核心的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。尤其是進(jìn)人中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)，他們要在中國(guó)招聘大批高素質(zhì)的金融人才，實(shí)現(xiàn)外資銀行“人才本土化”的企圖。目前，外資商業(yè)銀行的高級(jí)管理者和經(jīng)營(yíng)骨干有相當(dāng)一部分來(lái)自國(guó)有商業(yè)銀行。這既有外部原因，也有國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部的原因。從外部原因看，外資商業(yè)銀行待遇優(yōu)厚，員工有良好的工作、發(fā)展環(huán)境，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的人才有很大的吸引力。從內(nèi)部原因看，僵化的管理體制，落后的人事制度、用人機(jī)制，在一定程度上挫傷了管理人員的積極性。因此，要改變目前這種不適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的管理體制，在人才選拔上要“德才兼?zhèn)洹?、“不拘一格”，杜絕“三惟”現(xiàn)象(即惟學(xué)歷、惟年齡、惟職稱(chēng))，建立科學(xué)的員工考核體系，創(chuàng)造和諧的人際環(huán)境，建立基本穩(wěn)定的高素質(zhì)金融人才隊(duì)伍。
四、構(gòu)建我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放型監(jiān)管機(jī)制的思路
隨著我國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和銀行體系結(jié)構(gòu)發(fā)生了更加深刻的變化。如何按照科學(xué)發(fā)展觀要求，正確處理好金融開(kāi)放與金融安全的辯證關(guān)系，確保中國(guó)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，這是直接關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局、關(guān)系各行各業(yè)發(fā)展和老百姓切身利益問(wèn)題。因此，必須構(gòu)建我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放型監(jiān)管機(jī)制，以便更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)定運(yùn)行和安全發(fā)展。
(一)我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放型監(jiān)管機(jī)制的主要內(nèi)容。一是科學(xué)地借鑒國(guó)際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境，在統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面取得重大進(jìn)展。二是根據(jù)外資銀行發(fā)展?fàn)顩r，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外國(guó)銀行分行綜合評(píng)價(jià)和母行支持度評(píng)價(jià)等監(jiān)管體系，提高外資銀行監(jiān)管水平。三是通過(guò)加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際交流與合作，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范能力。截至2006年12月底，中國(guó)與22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局建立了雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，內(nèi)容包括信息交換、市場(chǎng)準(zhǔn)人和現(xiàn)場(chǎng)檢查中的合作、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管磋商等多方面。作為發(fā)展中國(guó)家的代表，中國(guó)積極參與了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監(jiān)管?chē)?guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，并不斷創(chuàng)造條件推動(dòng)本地化，促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際化和專(zhuān)業(yè)化，為構(gòu)建我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放型監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)造了有利條件。四是對(duì)外開(kāi)放與嚴(yán)格監(jiān)管并重。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的基本理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”，重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)及銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督和激勵(lì)商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制，并強(qiáng)化市場(chǎng)約束。五是加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力于創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。六是加快國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，進(jìn)一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平。
(二)我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放型監(jiān)管機(jī)制的措施。一是依法開(kāi)放，依法監(jiān)管，在逐步開(kāi)放的同時(shí)，系統(tǒng)推進(jìn)外資銀行監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度建設(shè)。如，要充分考慮我國(guó)銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點(diǎn)，根據(jù)最新頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門(mén)規(guī)章，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及母行對(duì)在華機(jī)構(gòu)管理等方面的制度，為對(duì)外開(kāi)放和外資銀行的健康發(fā)展提供法律保障;強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估能力，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查深度和針對(duì)性，加大執(zhí)法與處罰力度。二是采取多層次風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)外國(guó)銀行分行，中國(guó)在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)要求外資銀行母行承諾無(wú)條件承擔(dān)在華分行全部債務(wù)，要求外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額，使其在發(fā)生危機(jī)時(shí)有足夠的資產(chǎn)清償債務(wù)，保護(hù)境內(nèi)存款人利益。同時(shí)，要求其營(yíng)運(yùn)資金的30%必須以六個(gè)月以上定期存款或國(guó)債形式存放在境內(nèi)中資商業(yè)銀行。對(duì)外資法人銀行，在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)應(yīng)支付足額資本金，日常經(jīng)營(yíng)中要求資本充足率不得低于8%，并在任何時(shí)點(diǎn)上維持與業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配的資本水平。上述兩類(lèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入境外資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，不得將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和非法交易資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)入境內(nèi)。
總之，只有在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，正確處理好金融開(kāi)放與金融安全的辯證關(guān)系，才能在金融改革中提高中國(guó)金融業(yè)整體開(kāi)放水平，才能建立一個(gè)安全可靠的現(xiàn)代金融體系，從而更好地促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。
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