關(guān)于利率市場化的論文開題報(bào)告
利率市場化是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融市場化的關(guān)鍵,是我國經(jīng)濟(jì)金融體制改革深化的核心內(nèi)容。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于利率市場化的論文，供大家參考。
關(guān)于利率市場化的論文范文一：銀行利率市場化革新問題及建議
隨著經(jīng)濟(jì)以及金融市場的國際化、全球化的腳步加快，我國在貨幣政策的獨(dú)立性、資本市場的開放壓力以及匯率、利率穩(wěn)定上遭遇到了空前的挑戰(zhàn)。宏觀經(jīng)濟(jì)所追求的所謂三方平衡，也就是貨幣政策、資本市場的開放，以及利率的穩(wěn)定的平衡也受到挑戰(zhàn)。在中共中央發(fā)布的“十二五”規(guī)劃建議中，明確提出要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。利率市場化改革是我國金融市場改革的必然趨勢，商業(yè)銀行應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)，提前布局，以適應(yīng)新的競爭形勢。本文將首先介紹利率市場化的概念以及銀行利率市場化的改革進(jìn)程，再通過對(duì)商業(yè)銀行利率市場化改革中面臨的存款準(zhǔn)備金率、人民幣貸款利率和外幣貸款利率這三個(gè)問題的分析對(duì)改革提出三點(diǎn)建議。
一、利率市場化概念及銀行利率化改革進(jìn)程
利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)利率由市場供求關(guān)系自主調(diào)節(jié)，而較少受控于中央銀行管制，最終形成以中央銀行利率為主導(dǎo)，主要市場資金供求決定的利率體系。實(shí)際上，市場利率化是指中央銀行放松對(duì)金融利率的控制，將利率決定權(quán)下放給各金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身資金和市場狀況來決定其借貸款利率水平。自從中國銀行體系建立以來，利率市場化經(jīng)歷了漫長而又緩慢的改革進(jìn)程。1995年，中國人民銀行成立，開始對(duì)利率實(shí)行統(tǒng)一管理。人民銀行規(guī)定所有金融機(jī)構(gòu)不得自主決定利率，中國人民銀行是國家管理利率的唯一機(jī)關(guān)，其他單位不論大小性質(zhì)，不得參與相關(guān)利率改革行為，如制定國家利率政策、制定與有關(guān)規(guī)定相抵觸的利率政策或方法。中國的利率制度正式形成。1996年，中國人民銀行正式啟動(dòng)利率市場化改革，提出要逐步形成以央行利率為基礎(chǔ)的市場利率體系。2003年2月，中國人民銀行公布了中國利率市場化改革的總體思路：確定目標(biāo)為通過貨幣政策宏觀調(diào)控，以及對(duì)市場的引導(dǎo)，逐步放松對(duì)利率管制，由市場供求關(guān)系決定金融市場利率，形成利率自主形成機(jī)制，使市場在整個(gè)金融市場中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
二、商業(yè)銀行利率市場化改革面臨的問題
(一)存款準(zhǔn)備金率
存款準(zhǔn)備金率是指中國人民銀行為金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金支付利息所執(zhí)行的利率水平。當(dāng)前商業(yè)銀行利率市場化改革面臨的問題之一就是存款準(zhǔn)備金率制度不夠完善，商業(yè)銀行利潤不高。1998年，央行合并商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶和備付金賬戶。接下來，央行又將法定存款準(zhǔn)備金率從8%調(diào)整到6%，調(diào)整的2%資金可讓其他資產(chǎn)有更大靈活發(fā)揮空間，但幅度仍然不夠。另外，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金支付利息增加了商業(yè)銀行保持超額準(zhǔn)備金的動(dòng)機(jī)。這讓商業(yè)銀行能根據(jù)央行措施，自由操作法定存款準(zhǔn)備金。因此可以看出，從長遠(yuǎn)考慮，經(jīng)過商業(yè)銀行利率市場化，法定存款準(zhǔn)備金率能在銀行的造作下靈活調(diào)整，對(duì)商業(yè)銀行提高利潤發(fā)揮重要作用。
(二)人民幣貸款利率
人民幣貸款利率是指銀行借款人或企業(yè)在借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金融的比例。當(dāng)前，商業(yè)銀行急需對(duì)人民幣貸款利率進(jìn)行改革。如果改革成功，央行的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制也將受到重大影響，對(duì)整個(gè)金融體系有益。雖然我國商業(yè)銀行在貸款利率方面有一定自主性，能根據(jù)不同企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)調(diào)整貸款利率。但是，央行規(guī)定的利率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)企業(yè)大小，而非商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。因此，從長期看來，人民幣的貸款利率會(huì)由銀行與企業(yè)兩者自行決定，并最終通過市場競爭而趨向需求均衡;從短期看來，央行不能一步放開貸款利率，而是需要找到一個(gè)合適的市場利率，并參考相應(yīng)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，以及不同商業(yè)銀行內(nèi)外部管理水平差異，對(duì)貸款利率進(jìn)行逐步放松管制，應(yīng)避免出現(xiàn)任何混亂的利率格局。
(三)外幣貸款利率
外幣貸款利率是指向銀行借外幣，這家銀行所收取的利率。目前，中國銀行由央行授權(quán)，根據(jù)國際金融市場的利率水平及自身標(biāo)準(zhǔn)管制外匯存貸款利率。但隨著國際金融市場的變化，這種管理方式已經(jīng)不能適應(yīng)金融形勢的發(fā)展。過去中國銀行的外匯業(yè)務(wù)在國內(nèi)屬于巨頭，其他銀行難以望其項(xiàng)背。而如今，其他銀行在外匯業(yè)務(wù)方面大有后來居上的趨勢，中國銀行的外匯業(yè)務(wù)在整個(gè)中國金融市場的份額縮小，再實(shí)行中國對(duì)外匯利率獨(dú)家管制則不適合了，對(duì)商業(yè)銀行間的競爭和市場需求都非常不利。因此，中央銀行應(yīng)該逐漸放開對(duì)外幣貸款利率的控制，讓商業(yè)銀行自主調(diào)控。
三、對(duì)商業(yè)銀行利率市場化改革的建議
(一)改善經(jīng)營模式
經(jīng)營重點(diǎn)應(yīng)從以負(fù)債業(yè)務(wù)為重點(diǎn)轉(zhuǎn)向以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)。目前除四大國有商業(yè)銀行之外，其他商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心實(shí)質(zhì)都是負(fù)債業(yè)務(wù)，原因是商業(yè)銀行必須以其資金來源制約資金。在利率市場化以后，商業(yè)銀行之間要公平競爭，一定要避免打價(jià)格戰(zhàn)，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。首先，商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，不僅用優(yōu)惠的利率吸引客戶進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)，更要提供體貼周到的服務(wù)，為贏得客戶創(chuàng)造方向;在貸款方面，銀行應(yīng)改變過去客戶上門的思想，而是真正樹立起服務(wù)理念，用服務(wù)水平提高議價(jià)能力。商業(yè)銀行在未來應(yīng)增加中間業(yè)務(wù)和增值服務(wù)。財(cái)富管理、理財(cái)顧問等中間業(yè)務(wù)，都可以在不占用或少占用經(jīng)營資本的前提下，使銀行獲得低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定收益。信用卡業(yè)務(wù)、理財(cái)服務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、金融衍生品交易類業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)，要成為重點(diǎn)業(yè)務(wù)開拓方向。
(二)合理調(diào)整利率水平
合理有序的競爭是利率市場化的前提。對(duì)此，在商業(yè)銀行改革初期，央行可以規(guī)定貸款下限及存款上限，避免各銀行間激烈競爭，以保證銀行體系的穩(wěn)定。同時(shí)，商業(yè)銀行則需要根據(jù)市場流動(dòng)資金的供需情況對(duì)存貸利率進(jìn)行調(diào)整，并取消存款考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資，福利，行政職務(wù)等掛鉤的舉措;對(duì)企業(yè)要求貸款，要依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況合理分析，按風(fēng)險(xiǎn)大小制定貸款利率。在政府方面，要鼓勵(lì)和支持新型商業(yè)銀行的建立和發(fā)展，使我國金融機(jī)構(gòu)多元化，讓各機(jī)構(gòu)在競爭中提高效率。此外，政府應(yīng)對(duì)國有銀行和非國有商業(yè)銀行一視同仁，使他們?cè)谕鹊沫h(huán)境下公平競爭，根據(jù)市場規(guī)律行事，這樣市場化的利率才能形成。
(三)積極創(chuàng)新
由其他國家利率市場化改革進(jìn)程可以看出，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是促進(jìn)利率市場化重要因素。首先，我國商業(yè)銀行要努力創(chuàng)新信貸資金定價(jià)方式，即改變固定定價(jià)，采用浮動(dòng)利率的定價(jià)方式，這樣才能有效防范利率波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行的金融產(chǎn)品需要?jiǎng)?chuàng)新。目前，國際上通行的金融產(chǎn)品，如債券期貸、利率期權(quán)等都可以成為我國商業(yè)銀行的學(xué)習(xí)對(duì)象。最后，要積極促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)負(fù)債流動(dòng)性;結(jié)合股份化建設(shè)改革，發(fā)行股票充實(shí)資本金。這些創(chuàng)新，都能為銀行創(chuàng)造新的利潤?？偟膩碚f，利率市場化既是商業(yè)銀行增加競爭力的有力武器，也能使商業(yè)銀行在整個(gè)金融市場公平競爭。隨著國際金融的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著巨大競爭。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加快利率市場化進(jìn)程，并對(duì)利率市場化后將出現(xiàn)的問題制定相應(yīng)對(duì)策，在客戶選擇、組織結(jié)構(gòu)、市場營銷方面進(jìn)行全方位的改革，才能得以生存和發(fā)展。
關(guān)于利率市場化的論文范文二：利率市場化革新對(duì)銀行的制約及措施
利率市場化改革是當(dāng)前世界金融發(fā)展的整體趨勢，也是商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的新的環(huán)境。利率市場化改革不免對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生巨大的沖擊，但卻是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。商業(yè)銀行要想取得長足發(fā)展，必須積極采取應(yīng)對(duì)措施來確保自身的平穩(wěn)較快發(fā)展。
一、利率市場化改革概述
利率市場化是指國家、中央銀行放松對(duì)利率的直接控制，把利率的控制權(quán)交給市場，由市場來自主決定利率的高低。利率市場化是全球金融自由化的必然要求，也是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。它主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是利率決定權(quán)歸市場所有。在利率市場化的背景下，商業(yè)銀行成為了存貸款市場中利率水平的決定著，可以通過市場的供求關(guān)系進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。二是利率決定方式的市場化。利率市場化前提下的利率不再由政府或者是中央銀行決定，而是有供求雙方根據(jù)金融市場的具體情況，以市場規(guī)律為指導(dǎo)來進(jìn)行自發(fā)調(diào)節(jié)決定。三是管理方式的市場化。中央銀行對(duì)利率的管理不再是通過硬性的規(guī)定來實(shí)現(xiàn)，而是通過貨幣政策的調(diào)整來從宏觀上對(duì)利率進(jìn)行有效的調(diào)控。利率市場化改革是中國金融體制改革的重要內(nèi)容，關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化。中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展都要求不斷推進(jìn)利率市場化改革，在金融市場上也要確保市場在國家宏觀調(diào)控下有效的進(jìn)行資源配置。因此，利率市場化改革對(duì)中國以宏觀調(diào)控為基本手段的經(jīng)濟(jì)管理體系的建立具有積極的意義。同時(shí)，中國金融市場要與世界接軌，必須順應(yīng)世界金融發(fā)展的趨勢，激發(fā)金融市場的活力。利率市場化改革可以有效的推動(dòng)中國商業(yè)銀行積極參與市場競爭，不斷提升自身的經(jīng)營管理水平，在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中取得一席之地。
二、利率市場化改革對(duì)商業(yè)銀行的影響
改革開放以后，中國的市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)得以全面展開。但在此過程中，利率管制嚴(yán)重制約了中國金融業(yè)的發(fā)展，也限制了宏觀調(diào)控手段的發(fā)揮。意識(shí)到這一問題后，中國積極進(jìn)行了利率市場化改革的相應(yīng)準(zhǔn)備工作，并于1996年開始進(jìn)行試點(diǎn)。進(jìn)入新世紀(jì)以來，中國的利率市場化改革更是進(jìn)入了全面推進(jìn)的階段。黨的十六屆三中全會(huì)明確提出了“建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場利率”的目標(biāo);2005年中國人民銀行更是頒布了《穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化報(bào)告》;同年，各商業(yè)銀行自助決定存款的計(jì)息方式，標(biāo)志著中國利率市場化改革的重大突破。此后，中國的利率市場化改革進(jìn)一步深入。利率市場化改革的成果不斷為商業(yè)銀行所享，給其帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和平臺(tái)，但改革也使得市場主體受到一定的沖擊。也就是說，利率市場化改革對(duì)商業(yè)銀行來說是一柄“雙刃劍”，帶來的影響是兩方面的。
1.利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇。利率市場化是當(dāng)前世界金融發(fā)展的必然趨勢，順應(yīng)了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為商業(yè)銀行發(fā)展提供了新的環(huán)境。因此，利率市場化改革的深入首先為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了新的契機(jī)。第一，利率市場化改革有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的靈活性，提升其市場競爭力。利率市場化打破了傳統(tǒng)的利率管制，使得原本僵化的利率機(jī)制得以放開，商業(yè)銀行作為市場主體可以自行根據(jù)自身的經(jīng)營成本、管理方式、客戶情況以及市場競爭等具體內(nèi)容來確定利率水平，并且通過風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱、服務(wù)與價(jià)格對(duì)等等策略來進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，從而以價(jià)格競爭和非價(jià)格競爭等多種手段有效參與市場競爭，提升其競爭能力。第二，利率市場化改革可以有效激發(fā)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和服務(wù)質(zhì)量的提升。利率市場化賦予商業(yè)銀行利率決定權(quán)，使得其自主經(jīng)營能力得到開發(fā)，從而可以有效結(jié)合市場需求和自身的戰(zhàn)略發(fā)展進(jìn)行金融創(chuàng)新。面對(duì)更加自由的環(huán)境，商業(yè)銀行需要通過金融創(chuàng)新來開發(fā)業(yè)務(wù)，也需要通過創(chuàng)新來滿足市場的各種需求，更需要通過創(chuàng)新來降低自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行需要在不斷探索和發(fā)展的過程中開發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)市場和產(chǎn)品特性調(diào)整利率，拓展各項(xiàng)服務(wù)，開發(fā)多種產(chǎn)品，盡最大努力滿足市場的需求。第三，利率市場化改革是經(jīng)濟(jì)金融改革的重要內(nèi)容，同時(shí)也可以反過來推動(dòng)金融市場的完善，為商業(yè)銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。利率市場化通過促進(jìn)金融市場的深入發(fā)展和銀行之間的公平競爭可以推動(dòng)金融手段的多樣化和科學(xué)化，還可以推動(dòng)相關(guān)的制度和法律建設(shè)，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。同時(shí)，也可以推動(dòng)銀行結(jié)合市場來引導(dǎo)客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)和難度。
2.利率市場化給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)。利率市場化改革在給商業(yè)銀行帶來新的發(fā)展契機(jī)的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來了新的巨大挑戰(zhàn)。首先，利率市場化使得商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，銀行之間的競爭從傳統(tǒng)的客戶資源的競爭擴(kuò)展到服務(wù)質(zhì)量、信譽(yù)、利率定價(jià)的合理性、產(chǎn)品等多個(gè)方面，同業(yè)競爭也會(huì)使得銀行對(duì)存、貸款利率進(jìn)行調(diào)整，從而導(dǎo)致了銀行利差收入的減少，競爭的壓力會(huì)大大增加。其次，商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也大大增加。利率的市場化使得正常利率水平難以得到準(zhǔn)確的估測，從而使得銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)加大，缺口頭寸風(fēng)險(xiǎn)、利率限期結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)等都會(huì)隨之而來。利率水平的靈活多變也使得在信貸市場上逆向選擇的概率上升，借款人在支付高額利率的同時(shí)也會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資項(xiàng)目，還會(huì)形成逆向激勵(lì)，從而增加銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場化改革的對(duì)策
利率市場化改革雖然是一柄雙刃劍，但從長遠(yuǎn)來看，機(jī)遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須予以充分重視，采取積極有效的對(duì)策。
1.商業(yè)銀行要進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，確保經(jīng)營管理的收益。利率市場化改革的深入會(huì)使得商業(yè)銀行之間的競爭更為激烈，存貸利差也會(huì)相應(yīng)地減少。因此，商業(yè)銀行必須進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)來拓寬收益來源。相對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)附加值高、成本低廉、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，可以有效規(guī)避利率市場化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提升商業(yè)銀行的競爭力，確保利潤的增長。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，從戰(zhàn)略高度來進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)行有效的產(chǎn)品創(chuàng)新。
2.根據(jù)市場構(gòu)建合理的金融產(chǎn)品定價(jià)體系，提高產(chǎn)品服務(wù)的定價(jià)能力。利率由市場決定也就要求商業(yè)銀行必須以市場為導(dǎo)向構(gòu)建其金融產(chǎn)品的定價(jià)體系。存貸款定價(jià)機(jī)制是利率市場化背景下商業(yè)銀行參與競爭的重要法寶之一，關(guān)系到商業(yè)銀行的競爭力和效益。商業(yè)銀行要根據(jù)自身的資產(chǎn)負(fù)債情況和戰(zhàn)略目標(biāo)建立起內(nèi)部的報(bào)價(jià)體系，并通過逐級(jí)授權(quán)來確定定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)還要根據(jù)部門、產(chǎn)品、客戶和結(jié)構(gòu)等要素來確定存貸款定價(jià)。此外，商業(yè)銀行還要注重信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和綜合收益測算體系，既要對(duì)客戶進(jìn)行合理的甄別，也要確保銀行經(jīng)營的安全，保證經(jīng)營效益。在進(jìn)行定價(jià)的時(shí)候也要綜合考慮內(nèi)外部因素、宏微觀因素，通過對(duì)市場的全面掌握提高定價(jià)的科學(xué)性。
3.要大力加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。商業(yè)銀行要有效應(yīng)對(duì)利率市場化改革，必須正確面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)加大的客觀現(xiàn)實(shí)。商業(yè)銀行必須根據(jù)變化建立起專門的機(jī)構(gòu)來進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理，制定出相應(yīng)的管理程序和政策，并建立起相應(yīng)的利率風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，提升利率風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，有效的對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控和管理，確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理的科學(xué)性和安全性。
4.必須進(jìn)行內(nèi)部改革，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中取勝，首先必須推動(dòng)內(nèi)部改革，建立起科學(xué)規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。利率市場化要求商業(yè)銀行緊跟市場發(fā)展的動(dòng)態(tài)，也就使得商業(yè)銀行的基本特點(diǎn)在于以市場為本，也就是說它必須充分尊重市場規(guī)律，盡最大可能提高自身的盈利能力，而從內(nèi)部治理來看，就要把全體股東的利益放在首位，確保經(jīng)營者與股東利益的一致。同時(shí)，也要注重債權(quán)人、客戶、其他利益相關(guān)者在公司治理中的合理地位，通過內(nèi)外合力的方式推動(dòng)公司治理結(jié)構(gòu)更加科學(xué)規(guī)范，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)。
總之，利率市場化改革是世界金融發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的潮流，它給商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，也帶來了一定的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須充分認(rèn)清這一現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)控制、競爭能力以及內(nèi)部治理等方面的建設(shè)，確保自身的健康快速發(fā)展。
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