金融專業(yè)學(xué)術(shù)論文分析

　　在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融的地位越來越突出，它是人們?cè)诓淮_定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。下面是由學(xué)習(xí)啦小編整理的金融專業(yè)學(xué)術(shù)論文，謝謝你的閱讀。

　　金融專業(yè)學(xué)術(shù)論文分析篇一

　　我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及對(duì)策

　　摘要：從金融業(yè)誕生的那一天起，金融風(fēng)險(xiǎn)也就隨之而來。無論金融風(fēng)險(xiǎn)的形式發(fā)生了多大的變化，其內(nèi)容擴(kuò)大了多少，我們對(duì)它了解程度的多少都將決定我們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力的大小，也將進(jìn)一步?jīng)Q定金融業(yè)能否穩(wěn)定的發(fā)展。我國金融業(yè)的發(fā)展長期落后于發(fā)達(dá)國家的水平，處于一個(gè)不斷學(xué)習(xí)完善的階段。在這一階段，由于金融體制的不完善，存在著許多制度上的弱勢(shì)，資本市場(chǎng)發(fā)展緩慢，這些都為國際游資有機(jī)可乘，形成了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。本文著重分析我國金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，提出一些切實(shí)可行的措施和辦法。

　　關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理金融監(jiān)管，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　一、我國存在的金融風(fēng)險(xiǎn)分析

　　1.我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)中國金融市場(chǎng)對(duì)外開放面臨的風(fēng)險(xiǎn)。主要是指來自于國際游資和金融危機(jī)，1997年東南金融危機(jī)的爆發(fā)使我們看到，一國經(jīng)濟(jì)全面開放會(huì)引起國際上一些投機(jī)資本的進(jìn)入，時(shí)刻受到威脅，管理不當(dāng)就會(huì)引起金融災(zāi)難。隨著我國加入WTO，金融市場(chǎng)不斷對(duì)外開放，我國每時(shí)每刻都面臨著來自于其他國家的金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊。

　　(2)通貨膨脹率持續(xù)走高，央行不斷加息，利率風(fēng)險(xiǎn)加大。受到國際食品價(jià)格上漲影響，和國內(nèi)食品供應(yīng)短缺，通貨膨脹壓力不斷加大，央行為了控制物價(jià)，從提高存款準(zhǔn)備金率到連續(xù)加息，已經(jīng)使得利率水平高于世界平均水平，利率風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，使央行監(jiān)管壓力增大。

　　2.金融體系內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)銀行等金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)質(zhì)量下降。在當(dāng)前形式下，隨著資本證券化的發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)以金融資產(chǎn)充當(dāng)?shù)盅何镞M(jìn)行放貸，一旦充當(dāng)?shù)盅何锏馁Y產(chǎn)出現(xiàn)貶值或變現(xiàn)難得情況，銀行等金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨著信貸資產(chǎn)惡化的情形。

　　(2)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我國商業(yè)銀行破產(chǎn)和推出制度尚未建立和完善，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營管理不善使得自身信貸資產(chǎn)出現(xiàn)不能按時(shí)償還的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，資產(chǎn)的質(zhì)量不斷下降，最終變成呆賬壞賬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，和大量不良資產(chǎn)。但是，由于沒有完善的退出機(jī)制，為了繼續(xù)保持銀行等金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，金融管理當(dāng)局指正充當(dāng)最后的埋單者，長此以往，銀行等金融機(jī)構(gòu)便會(huì)形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理漠不關(guān)心，放松日常的經(jīng)營管理，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，近年來，由于資本市場(chǎng)的火爆，金融投資收益率創(chuàng)歷史新高，吸引著來自于市場(chǎng)各個(gè)方向的資金，使得銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的大量資金融入資本市場(chǎng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金管理崗位上，利用公款炒股、炒房等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。這對(duì)金融業(yè)安全性和穩(wěn)定性十分不利，操作性風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。

　　二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和建議

　　首先，在金融監(jiān)管方面我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：

　　1.應(yīng)該把“民間監(jiān)管為主，政府監(jiān)管為輔”定位為金融監(jiān)管的長遠(yuǎn)目標(biāo)。

　　國際經(jīng)驗(yàn)明確告訴我們，政府監(jiān)督的各項(xiàng)核心政策的實(shí)施和加強(qiáng)不僅無助于銀行業(yè)的發(fā)展和效益，而且也無助于降低銀行危機(jī)發(fā)生的可能性。相反，提倡、鼓勵(lì)和支持民間直接監(jiān)督銀行則為最有效的監(jiān)管政策。民間監(jiān)督的引進(jìn)和加強(qiáng)與銀行業(yè)的發(fā)展和效益呈正相關(guān)關(guān)系，且在民間監(jiān)督越健全的國家里，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)率越低。首先，政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)民營銀行的設(shè)立，進(jìn)而逐步減輕對(duì)國有銀行的依賴;其次，銀監(jiān)會(huì)的運(yùn)行要特別注意保持其監(jiān)管的獨(dú)立性;第三，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該逐步放松直接管制，例如適當(dāng)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，放寬銀行經(jīng)營范圍[1]。

　　2.逐漸從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向向混業(yè)監(jiān)管。

　　目前，世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，因此，混業(yè)經(jīng)營與混業(yè)監(jiān)管已是大勢(shì)所趨。我國現(xiàn)在對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等既然機(jī)構(gòu)還是各自擁有自己的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、和保監(jiān)會(huì)三駕馬車并存。但是，隨著適應(yīng)市場(chǎng)的需要，各家金融機(jī)構(gòu)在每日的經(jīng)營管理上業(yè)務(wù)的交叉越來越多，對(duì)于各個(gè)監(jiān)管部門之間的合作要求也越來越頻繁。由于施行的是分頁監(jiān)管，因此，就會(huì)存在大量的監(jiān)管障礙，使得聯(lián)合監(jiān)管效率低下，多頭管理又會(huì)造成資源的浪費(fèi)。根據(jù)歐盟先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，我們可以消防歐盟發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管模式，將現(xiàn)存的金融監(jiān)管部門進(jìn)行合理的整合，建立一個(gè)對(duì)整合金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的大部門。

　　3.在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入激勵(lì)監(jiān)管的理。強(qiáng)制監(jiān)管只有通過一些激勵(lì)機(jī)制，充分激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的主動(dòng)性和能動(dòng)性，把強(qiáng)制的監(jiān)管政策和行為變成銀行機(jī)構(gòu)的一種主動(dòng)意愿，才能使監(jiān)管發(fā)生效力。例如，資本要求監(jiān)管作為一種強(qiáng)制的外部要求市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，只有與銀行機(jī)構(gòu)潛在的隱性資本——銀行業(yè)從業(yè)價(jià)值相結(jié)合，才能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)管效應(yīng)。國際銀行業(yè)監(jiān)管歷史和巴塞爾資本協(xié)議的演變過程，證明了銀行業(yè)監(jiān)管的激勵(lì)相容理念。隨著全球市場(chǎng)化趨勢(shì)的發(fā)展，在激勵(lì)相容的監(jiān)管理念下，金融監(jiān)管不再是替代市場(chǎng)，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而只是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定高效運(yùn)行。

　　4.要引入金融監(jiān)管的成本收益理念。金融監(jiān)管最主要的目的是保證金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營管理中的安全性和穩(wěn)定性，但是往往忽視了保持金融機(jī)構(gòu)的活躍性和創(chuàng)新性。因此，一味地嚴(yán)格監(jiān)管，不顧金融企業(yè)的發(fā)展，到頭來也是得不嘗失的。因此，我們引進(jìn)金融監(jiān)管成本概念，要對(duì)金融監(jiān)管的成本收益作出合理的評(píng)價(jià)，在保證金融監(jiān)管目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，使金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營保持最大的活力。

　　5.在金融監(jiān)管框架的建立和完善中，要主動(dòng)參照國際規(guī)則;在國際規(guī)則的制定過程中，要更為積極地參與到相關(guān)規(guī)則的制定中去，從而為中國的金融機(jī)構(gòu)參與國際金融活動(dòng)創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境，也為進(jìn)入中國金融市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)有國際水準(zhǔn)的監(jiān)管環(huán)境。

　　7.保持國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。一國政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固，是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要因素。就投資者而言，政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否穩(wěn)定，直接關(guān)系到他的投資回報(bào)。適度的經(jīng)濟(jì)增長速度，充足的外匯儲(chǔ)備，積極的財(cái)政貨幣政策，較小波動(dòng)的利率、匯率，較低的通貨膨脹率、失業(yè)率和社會(huì)犯罪率，無疑會(huì)使投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)前景充滿信心。歷史從正反兩方面一再證，穩(wěn)固的政治經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，不僅是投資者增強(qiáng)信心和資本持續(xù)流入的基本條件，而且對(duì)金融市場(chǎng)的突變會(huì)起到緩沖器的作用。反之，當(dāng)一國政治局勢(shì)不穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)前景不明朗時(shí)，必然會(huì)動(dòng)搖國內(nèi)外投資者的信心，甚至引起資本反向流動(dòng)。

　　8.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)效益。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、企業(yè)效益不佳的集中反映。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)等方面的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為國家對(duì)經(jīng)濟(jì)資源的配置結(jié)構(gòu)，而經(jīng)濟(jì)資源配置的效益高低又決定著銀行信貸資金的使用效益。應(yīng)當(dāng)按照有進(jìn)有退、有所為有所不為的原則，切實(shí)加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，突出重點(diǎn)，改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和在未來市場(chǎng)上有明顯競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，下決心壓縮和淘汰過剩的落后生產(chǎn)能力。要抓大放小，調(diào)整國有經(jīng)濟(jì)布局，大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)，使企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)更趨合理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高國民經(jīng)濟(jì)的整體素質(zhì)。

　　9.轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式。

　　要徹底放棄過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下那種不研究本地、本國乃至全球市場(chǎng)供求關(guān)系，關(guān)起門來主觀臆斷，盲目鋪攤子，上項(xiàng)目，搞低水平重復(fù)投資，單純靠增加投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的傳統(tǒng)的錯(cuò)誤做法，真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式由外延擴(kuò)張向內(nèi)涵集約的轉(zhuǎn)變。充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)咨詢供求關(guān)系的調(diào)節(jié)作用，努力優(yōu)化資源配置，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷提高科學(xué)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率。要真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成有效的激勵(lì)、約束機(jī)制，通過推行科學(xué)管理和提高勞動(dòng)者素質(zhì)，不斷增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，企業(yè)要由產(chǎn)品經(jīng)營、商品經(jīng)營逐步向資本經(jīng)營轉(zhuǎn)變，充分利用企業(yè)的有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，積極開拓、占領(lǐng)國際市場(chǎng)。要抑制虛擬經(jīng)濟(jì)的過份膨脹，擠去經(jīng)濟(jì)增長中的“水分”，追求實(shí)實(shí)在在的有效益的經(jīng)濟(jì)增長速度。經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量提高了，我們就具備了抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　綜上所述，我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要做的工作還很多，我們要積極借鑒國際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，掌握主流的金融風(fēng)險(xiǎn)防范方法，努力推進(jìn)金融體制改革，不斷完善金融監(jiān)管體系，積極開展國際交流與合作，從而使我國金融業(yè)安全、穩(wěn)定地發(fā)展。

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　　作者：蔣嵐

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