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保險(xiǎn)的種類有哪些

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  保險(xiǎn)(Ins),本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。那么,你了解什么是保險(xiǎn)嗎?保險(xiǎn)有哪些種類?下面一起隨學(xué)習(xí)啦小編來看看。

  保險(xiǎn)的相關(guān)介紹

  保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

  從經(jīng)濟(jì)角度看,保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為,是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看,保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分,是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看,保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

  保險(xiǎn)的主要種類

  商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。

  大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類,小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。

  按照保險(xiǎn)保障范圍分為:人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

  1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

  2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn),它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。

  3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過程中貨物所發(fā)生的損失。

  4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。

  5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。

  6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。

  7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。

  8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

  9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對(duì)他人的損害,根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

  10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。

  11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

  12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。

  13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

  14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。

  15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。

  16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

  17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

  18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn),有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。

  19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件,保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi),按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。

  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。

  人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡,或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí),給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外,還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。

  疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn),是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力,按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

  人壽保險(xiǎn):簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn),是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

  分紅保險(xiǎn),就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

  投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外,還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。

  萬能人壽保險(xiǎn)(又稱為 萬用人壽保險(xiǎn)) 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

  再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

  按照保險(xiǎn)費(fèi)用分,還有一類特殊的保險(xiǎn)類別,即免費(fèi)保險(xiǎn),也叫零險(xiǎn)。

  免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過這種方式,使客戶增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。是通過客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn),獲得客戶信任的方式。

  保險(xiǎn)的賠償原則

  保險(xiǎn)斷供

  經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體體現(xiàn)為兩個(gè)方面:

  1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償:保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償,在使用價(jià)值上得以恢復(fù),從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。

  這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償,也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。

  2.人身保險(xiǎn)的給付:人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的繳費(fèi)能力,在法律允許的情況下,與被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后確定的。

  損失補(bǔ)償

  損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償,受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來說,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則,但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì),所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則,但亦有學(xué)者認(rèn)為健康險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用亦應(yīng)遵循,否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>

  近因原則

  近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系,從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。近因是保險(xiǎn)標(biāo)的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因,而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐oL(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償,如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

  分?jǐn)傇瓌t

  在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下,保險(xiǎn)事故發(fā)生,被保險(xiǎn)人所得到的賠償金由保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)。

  代位原則

  保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定,對(duì)被保險(xiǎn)人的事故進(jìn)行賠償后,或者在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故造成推定全損后,依法向有責(zé)任的第三方進(jìn)行求償?shù)睦?,獲取的被保險(xiǎn)人對(duì)受損投保標(biāo)的的所有權(quán)。

  投保必知

  (1)當(dāng)業(yè)務(wù)員拜訪您時(shí),您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險(xiǎn)公司的有效工作證件,包括《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格評(píng)書》、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證》。

  (2)您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員依據(jù)保險(xiǎn)條款如實(shí)講解險(xiǎn)種的有關(guān)內(nèi)容。當(dāng)您決定投保時(shí),為確保自身權(quán)益,請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。

  (3)在填寫保單時(shí),您必須如實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容并親筆簽名;被保險(xiǎn)人簽名一欄應(yīng)由被保險(xiǎn)人親筆簽署(少兒險(xiǎn)除外)。

  (4)當(dāng)您付款時(shí),業(yè)務(wù)員必須當(dāng)場(chǎng)開具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù),并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼;您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險(xiǎn)公司付款。

  (5)投保一個(gè)月后,您如果未收到正式保險(xiǎn)單,請(qǐng)向保險(xiǎn)公司查詢。

  收到保險(xiǎn)單后,您應(yīng)當(dāng)場(chǎng)審核,如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處,有權(quán)要求保險(xiǎn)公司及時(shí)更正。

  (6)投保后一定期限內(nèi),您享有合同撤回請(qǐng)求權(quán),具體情況視各公司規(guī)定。

  (7)如您的通訊地址發(fā)生變更,請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司, 以確保您能享有持續(xù)的服務(wù)。

  (8)對(duì)于退保、減??赡芙o您帶來的經(jīng)濟(jì)損失,請(qǐng)?jiān)谕侗r(shí)予以關(guān)注。

  (9)保險(xiǎn)事故發(fā)生后,請(qǐng)您參照保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定,及時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系。

  (10)您對(duì)投保過程中有任何疑問或意見,可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)部門咨詢、反映或向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴。

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