負(fù)利率時(shí)代該怎樣做
前段時(shí)間，“負(fù)利率時(shí)代”一詞頻繁出現(xiàn)在各大財(cái)經(jīng)媒體。不得不說(shuō)，這個(gè)詞乍聽(tīng)起來(lái)真是有點(diǎn)怕怕的。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享負(fù)利率時(shí)代該怎樣做的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
負(fù)利率時(shí)代，你還只把錢存銀行嗎?
什么是負(fù)利率?
負(fù)利率是指的是在某些經(jīng)濟(jì)情況下，存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期CPI(物價(jià)指數(shù))的上漲幅度。這時(shí)候大家的銀行存款隨著時(shí)間的推移，購(gòu)買力逐漸降低，看起來(lái)就好像在“縮水”一樣，故被形象的稱為負(fù)利率。
利率可分為名義利率和實(shí)際利率。當(dāng)這兩項(xiàng)中任意一項(xiàng)變?yōu)樨?fù)值時(shí)，就代表著現(xiàn)在正處于負(fù)利率時(shí)期。不過(guò)，名義利率比較容易被發(fā)覺(jué)，因?yàn)榇藭r(shí)銀行存款利息為負(fù)值(比如2016年1月29日，日本央行就宣布將采取-0.1%的利率，成為亞洲首個(gè)實(shí)施負(fù)利率的國(guó)家)你存在銀行的錢不但沒(méi)有利息還會(huì)越來(lái)越少。而實(shí)際利率通常不易被發(fā)覺(jué)，因?yàn)檫@時(shí)你在銀行的存款依然是有得到利息的，只不過(guò)你的利息跑不贏通貨膨脹率，需要通過(guò)計(jì)算名義利率與通貨膨脹率的差值才能得知實(shí)際利率是不是負(fù)的，不容易被大眾所察覺(jué)。
參照下圖，不難發(fā)現(xiàn)，我們現(xiàn)在正處于“負(fù)利率時(shí)代”。
從2015年11月之后CPI同比漲幅開(kāi)始大于一年期存款的利率，因而我國(guó)現(xiàn)在的確處于負(fù)利率的時(shí)期。
負(fù)利率并不可怕
其實(shí)我們并不是第一次經(jīng)歷“負(fù)利率時(shí)代”了。研究報(bào)告顯示，自上世紀(jì)90年代以來(lái)，中國(guó)經(jīng)歷過(guò)4次負(fù)利率時(shí)期，分別是1992年10月-1995年11月、2003年11月-2005年3月、2006年12月-2008年10月、2010年2月-2012年3月。然而每次我們都安然無(wú)恙的過(guò)來(lái)了，所以這一次我們也沒(méi)有必要驚慌。因?yàn)橥ㄟ^(guò)合理的資產(chǎn)配資，是能讓我們的資產(chǎn)不再縮水的。
負(fù)利率時(shí)代，該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢?
1、減少銀行存款比例
負(fù)利率時(shí)期，錢存在銀行只會(huì)“越變?cè)缴?rdquo;，適當(dāng)減少銀行存款比例，或者適當(dāng)縮短存款期限，以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，捕捉資本市場(chǎng)上的投資機(jī)會(huì)，在一定程度上減少存款流失的情況發(fā)生。
2、保守型投資者可選擇貨幣型資產(chǎn)
負(fù)利率時(shí)代，大家的投資理財(cái)意識(shí)更需加強(qiáng)，可以采用多渠道投資方案。通貨膨脹率高使得物價(jià)上漲，以實(shí)物形式存在的投資方式投資更大，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也加大，倘若自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，盡量少進(jìn)行這類投資，多進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健組合投資，比如貨幣基金，年化收益2.5%左右;銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益4.5%左右;國(guó)債，10年期國(guó)債券收益率3%，票據(jù)等一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值。
3、平衡型投資者可選擇債券型資產(chǎn)
平衡型投資者可進(jìn)行一些中等風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，比如企業(yè)債、債券型基金，平均收益6%-8%左右;信托、等中等風(fēng)險(xiǎn)收益類金融產(chǎn)品。
另外，負(fù)利率時(shí)代，往往會(huì)帶來(lái)新的樂(lè)觀做多信息——負(fù)利率會(huì)推動(dòng)資金尋找保值增值的渠道，換句話說(shuō)就是可能會(huì)進(jìn)入資本市場(chǎng)。眾所周知，在2006年底至2007年初，正是由于負(fù)利率因素推動(dòng)，A股市場(chǎng)的低價(jià)股、題材股風(fēng)起云涌，儲(chǔ)蓄大搬家引發(fā)一輪轟轟烈烈的大牛市。因此，負(fù)利率時(shí)代的來(lái)臨也會(huì)提振多頭的做多底氣。面對(duì)“負(fù)利率”時(shí)代，專家建議平衡型投資者可考慮拿出家庭收入的10%，在專業(yè)人士的指導(dǎo)下投資收益高的理財(cái)品種，割舍“儲(chǔ)蓄情結(jié)”拓寬投資渠道，加強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)，及早改變投資方向，采取積極的理財(cái)策略，從而達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。
4、進(jìn)取型投資者可進(jìn)行多渠道投資
進(jìn)取型投資者可適當(dāng)參與一些風(fēng)險(xiǎn)較高的組合投資，以提高組合的收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)，比如股票、股票型基金、黃金、外匯、P2P等高風(fēng)險(xiǎn)收益類金融產(chǎn)品。實(shí)際投資操作時(shí)，仍需要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、適當(dāng)加大負(fù)債，提高消費(fèi)
錢花出去了才算自己的，低利率時(shí)代下不適合一味攢錢。其實(shí)歐美國(guó)家利率一直很低，很多人都是今天花明天的錢，中國(guó)人思想還比較保守，不喜歡背上太多債務(wù)。
我們并不提倡大家什么都提前消費(fèi)，過(guò)渡消費(fèi)容易養(yǎng)成大手大腳的習(xí)慣，不過(guò)適當(dāng)加大負(fù)債反而有利于財(cái)富積累。比如巧借信用卡免息期，消費(fèi)盡量刷信用卡;此外，在貸款買房的時(shí)候，貸款時(shí)間盡量長(zhǎng)一點(diǎn)，省下的錢用來(lái)理財(cái)，比拿去還貸款更劃算。有專家建議，在負(fù)利率時(shí)代，老百姓應(yīng)該多消費(fèi)，“在保證日常開(kāi)支，以及未來(lái)養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育準(zhǔn)備金的前提下，多多改善生活，包括買房、換車、旅游”。
6、注重保健投資
雖然人們的收入不斷增加，但還是趕不上看病住院的花費(fèi)上漲得快。過(guò)去人們不懂得珍惜 身體，四十五歲前用健康換錢，四十五歲后用錢買健康。現(xiàn)在人們的觀念逐步在轉(zhuǎn)變，如果不懂得愛(ài)惜身體，透支健康，什么都舍不得花，無(wú)疑步入一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該在工作時(shí)盡心盡力勤奮工作，休息時(shí)盡量放松心情，減輕壓力，好好生活，花部分時(shí)間外出旅游，多進(jìn)行健身活動(dòng)。定期檢查身體，經(jīng)常運(yùn)動(dòng);葷素搭配，保證營(yíng)養(yǎng);科學(xué)飲食，預(yù)防為主，減少生病的機(jī)率，身心健康，不生病才是最大的節(jié)約。
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