最低還款額和分期付款哪個(gè)優(yōu)惠
最低還款額和分期付款哪個(gè)優(yōu)惠
信用卡欠款比較多的時(shí)候,有些卡友覺得分期太麻煩而選擇最低還款:每期都要交手續(xù)費(fèi)不說,而且還必須按照規(guī)定期數(shù)來還。選擇最低還款額還款,不但沒有還款壓力,還可以在有錢的時(shí)候,一次性還清。那么分期付款和最低還款哪個(gè)更實(shí)惠?請(qǐng)看下面小編為你整理的資料
最低還款額和分期付款哪個(gè)優(yōu)惠
【案例】
小白是個(gè)業(yè)務(wù)員,他的招商HelloKitty粉絲信用卡欠款5萬,聽說信用卡分期有手續(xù)費(fèi)、利息什么的,貌似很復(fù)雜的樣子。懶懶的她放棄分期,轉(zhuǎn)而選擇最低還款額還款,因?yàn)?個(gè)月后,就是發(fā)季度獎(jiǎng)金的日子,她希望拿到獎(jiǎng)金可以一次性還清信用卡欠款。
我們來幫她計(jì)算下,這張卡片,兩種還款方式的差別:
【方式一:分期還款】
信用卡欠款50000元,分3期的話,分期費(fèi)率是2.7%,到期需要支付手續(xù)費(fèi)1350元。
(推薦融360分期付款計(jì)算器(戳此進(jìn)入計(jì)算),輕松計(jì)算各銀行分期手續(xù)費(fèi)和利息)
【方式二:最低還款額還款】
信用卡欠款50000元,分3個(gè)月還清,按最低還款額還款(假設(shè)交易日是賬單日前一天),操作起來很簡單,不過利息計(jì)算很復(fù)雜。
大致如下:
第一個(gè)月還最低還款額5000元,利息沒有體現(xiàn)在賬單中。
第二個(gè)月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元(50000*0.05%*18+45000*0.05%*12)]=45720元。
到期按最低額還款4572元。
第三個(gè)月還款總額變成了[本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。
合計(jì)還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
利息共計(jì)1748.7元,比分期還款多了將近400元。
這是分3月還清全部欠款的情況,所需月數(shù)量越多,根據(jù)銀行信用卡還款的循環(huán)計(jì)息法,需要繳納的利息就越高,欠款越多,利息越高。
【小編點(diǎn)評(píng)】
1、從上面案例可以看出,分期要比最低還款額還款更劃算,信用卡欠款越多,使用分期還款就越劃算。
2、提前還款,分期還款也劃算?,F(xiàn)在很多銀行的分期可以提前還清,只需要多繳納1期的手續(xù)費(fèi)即可。
3、希望廣大卡友能夠理性用卡,弄清楚信用卡的各項(xiàng)費(fèi)率,在信用卡欠款較多時(shí),稍微理清下思路,省出的就不是一點(diǎn)半點(diǎn)。
拓展閱讀:“滾雪球”一樣的信用卡滯納金終于要取消啦!
今天下午看到朋友圈小伙伴們分享的信用卡滯納金將被取消了!這算是個(gè)好消息,隨即看了下央行關(guān)于信用卡的這個(gè)重磅文件,從2017年1月1日起,明確了對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍;以及取消信用卡滯納金,并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的,不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用,不得計(jì)收利息。
簡單來給大家分析下這個(gè)新政策!
1、信用卡透支利率的變化
這次對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理。記得現(xiàn)在的信用卡如果你最后還款期后逾期沒有還清,銀行要收你0.05%/天的利息,透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍就是說有了還多還少的空間30%左右。要知道這個(gè)還是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定,還是銀行說了算哦!
2、關(guān)于這個(gè)免息還款期和最低還款額的說法
信用卡的免息時(shí)間可以更長了,可以超過60天了,也不會(huì)限制每個(gè)月最低還多少錢了,但是銀行以后可以自己定。哈哈,誰知道銀行會(huì)怎么玩?
3、信用卡滯納金沒了,播播認(rèn)為這是個(gè)真正的利好
滯納金以及欠款利息如何收取爭議很大,但這是銀行收入的一個(gè)來源。取消信用卡滯納金,要知道我們當(dāng)前按規(guī)定是最低還款額未還部分的5%的滯納金,相當(dāng)?shù)母?,銀行一筆非??捎^的收入。滯納金要不要收,收多少,由銀行自己定對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
4、每日每卡取現(xiàn)限額調(diào)整至1萬元,取現(xiàn)金更方便了,也不用再交超限費(fèi)了
說白了就是讓你消費(fèi),好好消費(fèi),刺激中國經(jīng)濟(jì),拉動(dòng)內(nèi)需。年輕人要為國奉獻(xiàn)!現(xiàn)在用信用卡在ATM取現(xiàn),人民幣2000元提高至人民幣1萬元。我們平常使用信用卡,除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,但不是所有銀行都有,這個(gè)你需要和你所在的信用卡服務(wù)中心了解。
5、信用卡被盜刷后依法對(duì)持卡人損失予以合理補(bǔ)償
保障我們老百姓刷卡被盜后的措施,讓大家放心刷卡,買買買,拉動(dòng)GDP??倸w來說,對(duì)我們還是有點(diǎn)好處的!!!
明年起信用卡滯納金取消
■引入違約金取代滯納金
■信用卡ATM提現(xiàn)每日額度升至1萬元
■取消免息期及最低還款額硬性限制
■禁收超限費(fèi)
中國人民銀行15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,于2017年1月1日起施行。取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理,上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五,下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期,政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率,有利于形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。但現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要:信用卡利率定價(jià)缺乏靈活性和差異性,難以滿足持卡人對(duì)循環(huán)信用服務(wù)的個(gè)性化和多樣化需求;固定單一利率束縛了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展;信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動(dòng)關(guān)系,信用卡對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。
該負(fù)責(zé)人表示,對(duì)信用卡利率設(shè)置上限和下限,待時(shí)機(jī)成熟再全面實(shí)施市場定價(jià),有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在過渡期內(nèi)積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊,進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo),有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目打價(jià)格戰(zhàn)。此外,在信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下,設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息。
通知取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費(fèi),并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。
現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,取消上述限制旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間,由其根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合免息還款期和最低還款額待遇,為持卡人提供多樣化選擇。
該負(fù)責(zé)人表示,“滯納金”的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩,不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
通知完善了預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度,將持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額,由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)2000元提高至1萬元。
人民銀行表示,通知作為完善信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措,有利于激發(fā)信用卡市場活力,促進(jìn)市場充分競爭,推動(dòng)信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級(jí),對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
來源:理財(cái)播報(bào) 西安晚報(bào)