2017各銀行提前還款規(guī)定大全
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2017各銀行提前還款規(guī)定大全 2017年各銀行提前還貸要求
一、中國銀行
1、供樓不足一年的罰息三個月; 需提前一個月申請方可贖樓。
2、供樓滿一年不足二年的罰息二個月;約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
3、供樓滿二年不足三年的罰息一個月;
4、供樓三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。
二、 農(nóng)業(yè)銀行
1、供樓不足一年的罰息六個月; 需提前一個月申請方可贖樓。
2、供樓滿一年不足三年的罰息三個月;約7個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶
3、供樓滿三年以上的罰息一個月。
三、 工商銀行
沒有供滿3年的都要罰3個月,滿3年無罰息 需提前一個月申請方可贖樓。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
四、 建設(shè)銀行
1、供樓不足一年的罰息三個月; 需提前一個月申請方可贖樓。
2、供樓滿一年不足二年的罰息二個月;1個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶
3、供樓滿二年不足三年的罰息一個月;
4、供樓三年以上的無罰息。
五、招商銀行
1、提前一個月申請,暫無罰息,個別支行要求預(yù)存。 需提前一個月申請方可贖樓。
2、如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰。 約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
六、 北京銀行
一年內(nèi)不能提前還款,一年后提前一個月申請無罰息;約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
七、交通銀行
1、供樓不足三年收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可贖樓。
2、供樓滿三年預(yù)存十天到一個月的不收罰息,約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
八、 華潤銀行
1、供樓不足三年的罰息一個月, 需提前一個月申請方可贖樓。
2、供樓滿三年無罰息 約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
九、 郵政儲蓄
不滿1年的罰剩余本金的1%,1年后就要提前一個月申請,無罰息 需提前一個月申請方可贖樓。 約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十、 光大銀行
供樓不滿1年罰3個月,滿1年不滿3年罰1個月,滿3年不罰。具體情況要視乎客戶經(jīng)理在放款時填到合同上去; 需提前一個月申請方可贖樓。 約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十一、 華夏銀行
二年內(nèi)罰2個月,二年后不到三年罰一個月,三年后不用罰息 需提前一個月申請方可贖樓。 約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十二、 深發(fā)展銀行
供樓不足一年的收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可贖樓。 供樓滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息,約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶,供樓滿二年以上收取一個月罰息。
十三、 浦發(fā)銀行
滿一年提前一個月申請,預(yù)存一個月,無罰息。不滿一年罰合同金額1% 需提前一個月申請方可贖樓。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十四、 平安銀行
1、一年內(nèi)罰貸款余額1%,二年內(nèi)罰貸款余額0.5%,二年后罰一個月需提前一個月申請方可贖樓。
2、“新一代”業(yè)務(wù)按剩余本金的5%收取罰息,約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
2017各銀行部分提前還款規(guī)定須知
由于今年以來處在降息通道中,目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續(xù)費各家銀行差異較大,允許提前還貸的時間也各有不同。
業(yè)內(nèi)人士表示,提前還貸不一定適合每個人,需要從貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境四個方面綜合考慮。
2017銀行房貸提前還款注意事項
提醒一:罰息數(shù)額各有差異
市民在選擇提前還款時,一般會支付一筆手續(xù)費,也稱為“罰息”或“違約金”,一般在合同里面會寫明。
記者比較發(fā)現(xiàn),各家銀行手續(xù)費差異較大。有的銀行可以不收手續(xù)費,而有的銀行則需要收實際還款額1~3個月的利息,甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。
國有大行工、農(nóng)、中、建、交里,交行提前還款不收手續(xù)費,而工行需要收2~3個月的利息作為手續(xù)費,其他銀行則需收1個月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費,三年后則不收手續(xù)費。
大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費,兩年后則不收手續(xù)費。
外資銀行一般是根據(jù)已經(jīng)還款年限收取差異收費。如花旗銀行,一年后提前還款需收取還款金額2%的收費,兩年后收費降至1%,三年后則不收手續(xù)費;匯豐銀行三年后提前還款不收手續(xù)費,兩年后提前還款至少收取2萬元的手續(xù)費,一年后提前還款至少收取3萬元手續(xù)費。
提醒二:允許提前還貸時間不同
此外,允許申請?zhí)崆斑€貸的時間也不一樣。大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。
在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。
此外,招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸,“目前還沒有變化。”
“一般房貸金額較大,若無特殊原因,一年內(nèi)很少有客戶會提前還貸。”一位銀行房貸部門的工作人員表示。
提醒三:調(diào)整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。東亞銀行是在央行調(diào)整利息的第二個月開始按新利率執(zhí)行,花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。
對于房貸族來說,哪種調(diào)息方式更劃算?專家表示,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。
業(yè)內(nèi):四原則考察提前還款是否劃算
業(yè)內(nèi)人士提醒,并非每個人都適合提前還貸,最好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷。年末是否該提前還貸,主要考慮四個問題:貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境。
首先,要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。
其次,是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等,若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本,客戶最好將流動資金用于投資。
此外,從經(jīng)濟大環(huán)境來看,目前仍處于降息通道,短期內(nèi)加息的可能性不大??蛻?ldquo;借的錢越多、時間越長就越好,不必急于還款”。
最后,鄭大源建議,還要考慮未來一段時間是否需要流動資金。
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