銀行卡清算機構(gòu)是什么
銀行卡清算機構(gòu)是什么
我國開放銀行卡清算市場,銀聯(lián)不再是一家獨大的銀行卡清算機構(gòu),你們知道什么是銀行卡清算機構(gòu)嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編具體為你們介紹一下銀行卡清算機構(gòu)是什么吧。
銀行卡清算機構(gòu)的定義
銀行卡人人都有,銀行卡清算機構(gòu)估計大家是頭一次聽說。
根據(jù)《決定》的定義,銀行卡清算業(yè)務(wù)是通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,運營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng),授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機構(gòu)品牌的銀行卡,并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供其品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務(wù),協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。
用一句話解釋:在銀行卡跨行交易時,負(fù)責(zé)多個銀行或特許從事金融業(yè)務(wù)機構(gòu)(非金融支付機構(gòu))之間計算往來資金,并協(xié)助完成資金劃撥。
從對象來看,清算機構(gòu)業(yè)務(wù)往來對象銀行或是特許經(jīng)營機構(gòu);從業(yè)務(wù)特點看,清算機構(gòu)需要兩個必備動作,計算資金和協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。因此,可以看出清算機構(gòu)是一個完成多個發(fā)卡機構(gòu)與多個收單機構(gòu)之間資金計算與劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)主體(即“多對多”),與銀行、支付機構(gòu)“一對多”的結(jié)算業(yè)務(wù)存在較大的差異,其業(yè)務(wù)中需要應(yīng)對更大的金融風(fēng)險。
申請成為銀行卡清算機構(gòu)的條件
1.具有不低于10億元人民幣的注冊資本
2.至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人,或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人,前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣,且提出申請前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上,連續(xù)盈利3年以上,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;其他單一持股比例超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣,具有持續(xù)盈利能力、信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄
3.有符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系
4.在中華人民共和國境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng)。
5.董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后核準(zhǔn)的任職資格。
6.具備符合規(guī)定的內(nèi)部控制、風(fēng)險防范、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。銀行業(yè)金融機構(gòu)申請發(fā)起設(shè)立或者投資于銀行卡清算機構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)依法報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
對銀行卡清算機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理要求
(一)銀行卡清算機構(gòu)開展銀行卡清算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
(二)銀行卡清算機構(gòu)不得限制發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作。
(三)銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施安全、高效和穩(wěn)定,確保交易數(shù)據(jù)完整、真實;應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施處理與境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)或者收單機構(gòu)之間的業(yè)務(wù),并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。
(四)銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密,除法律法規(guī)另有規(guī)定外,未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。在中國境內(nèi)收集的有關(guān)個人金融信息的儲存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行,為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)的除外。