理財經(jīng)理成功案例
理財經(jīng)理成功案例
在高收益、保本保息、國資背景等噱頭背后,藏著哪些理財經(jīng)理沒有告訴你的秘密?以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于理財經(jīng)理成功案例,歡迎閱讀!
理財經(jīng)理成功案例1:
劉艷,中國海洋大學(xué)碩士研究生,青島銀行理財經(jīng)理。CFP持證人,專業(yè)證書編號CFPCN11011000。參賽宣言:“用我的真誠與專業(yè),讓您溫馨理財,放心理財。”
一、案例基本情況
杜先生,30歲,外企工作,稅后月收入10000元,年終獎1萬元。太太劉女士,30歲,某金融機構(gòu)主管,稅后月收入6500元,年終獎3萬元,有一女2歲,一方父母有基本醫(yī)保,養(yǎng)老保險,另一方父母只有基本醫(yī)保,無養(yǎng)老保險。
財產(chǎn)情況:07年在青島市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約160萬元,商業(yè)貸款,剩余貸款15萬元的房貸,貸款期限15年,每月需還1500元;有一輛10萬元的私家車,09年購買。有銀行存款27萬元,公積金賬戶存款杜先生9萬元,劉女士8萬元,股票現(xiàn)值5萬元,基金現(xiàn)值7萬元。
其他開銷:一是各項生活費,每月平均6000元;二是贍養(yǎng)父母,每月贍養(yǎng)父母生活費1500元;三是其它支出包括車險、旅游支出等共20000元每年。
二、理財目標(biāo):
短期目標(biāo),近期再購買一套小戶型房產(chǎn),給一方父母居住,長期目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
三、家庭財務(wù)情況分析
經(jīng)過分析:一、該家庭收入中上,支出較高,儲蓄率50.25%,比率適中,但考慮到家庭收入結(jié)構(gòu)單一,且家庭因育兒、贍養(yǎng)父母等支出較大,建議適當(dāng)控制支出,開源節(jié)流,進一步提高家庭儲蓄率,加大理財規(guī)劃彈性;二、資產(chǎn)負(fù)債率為7%,負(fù)債比率偏低,建議進一步提高負(fù)債比率,優(yōu)化家庭財務(wù)結(jié)構(gòu);三、家庭保險不足,尤其作為家庭收入支柱的杜先生和劉女士只有基本的社保、醫(yī)保,無任何商業(yè)保險,家庭保障嚴(yán)重不足,建議夫妻雙方購買足額商業(yè)保險;四、家庭擁有一定的股票和基金,但是不足之處在于投資資產(chǎn)低,結(jié)構(gòu)單一,而且沒有一定的規(guī)劃性,隨意性比較強。
總的來說,該家庭屬于成長期,今后幾年面臨還貸、子女教育、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老等多方面問題,開支會逐步加大。目前要注意開源節(jié)流,提高資產(chǎn)收益,提前準(zhǔn)備,為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。
四、理財建議:
1. 現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃是最基本的規(guī)劃,為家庭保留適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金流,當(dāng)時我建議杜先生按月支出的3到6倍保留家庭應(yīng)急儲備金,也就是保留4萬元銀行存款作為應(yīng)急儲備金,按照每月的必需支出1萬元為單位,錯期循環(huán)存為4個月的定期儲蓄,這樣既保證了流動性,又取得了比活期存款多的收益,必要時可隨時提支以備不時之需。另外我建議杜先生和劉女士利用好信用卡的透支功能,充分利用信用卡最長56天的免息期,優(yōu)化資產(chǎn)的流動性和收益性;
2. 購房規(guī)劃
因家庭首套房為商業(yè)貸款,建議此二套房申請公積金貸款,目前青島地區(qū)二套房首付比例為60%,考慮到家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況,建議購房總價款控制在60-70萬元,首付約40萬元,其中用公積金支付17萬元,現(xiàn)金支付23萬元,貸款約30萬元,期限選擇15年,月還款額約3000元,加上之前一套房每月還款額1500元共4500元,用杜先生和劉女士兩人每月的公積金還款能夠基本覆蓋;
3. 保險規(guī)劃
其次,擴大保險規(guī)劃范圍。該家庭年收入不低于23.8萬元,按照“十一法則”,每年可安排保費支出約2萬元,目前作為家庭收入支柱的杜先生夫婦均只有基本社保,難以覆蓋家庭全部風(fēng)險,建議杜先生夫婦投保健康險、住院醫(yī)療險及意外險;另外為孩子投保意外險和大病險,投保比率約為杜先生:劉女士:女兒為5:4:1,完善家庭保障規(guī)劃;
4. 子女教育規(guī)劃
女兒今年2歲,打算明年上親子園,后年上幼兒園,每年費用現(xiàn)值約10000元,6歲至14歲上小學(xué),初中共9年,費用現(xiàn)值約每年5000元,高中三年每年約10000元,大學(xué)四年,每年費用約2萬元,碩士期間留學(xué)2年,每年費用現(xiàn)值大約22萬元,合計費用現(xiàn)值約62.5萬元。
按照該家庭實際情況,家庭剛剛成立,理財重點是開源節(jié)流,盡量減少不必要的鋪張浪費,加快升息資產(chǎn)的累積,目前是每月生活費支出6000元偏高,建議控制在5000元以內(nèi),這樣每年可開源節(jié)流1.2萬元,這樣每年有9萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄24000元做子女教育金定投,投資于優(yōu)質(zhì)的股票型基金或指數(shù)型基金,預(yù)期年投資收益率9%,另外投保一份教育金保險,強制儲蓄,為子女教育金作準(zhǔn)備;
5. 贍養(yǎng)父母規(guī)劃
父母一方需贍養(yǎng),目前每月支出1500元,預(yù)計需支出25年,年限較長,建議為父母購買年金保險,如泰康人壽的幸福人生年金保險,年繳保費15000元左右;
6. 養(yǎng)老規(guī)劃
杜先生夫妻大約25年后退休,退休后余壽25年,社保養(yǎng)老金替代率30%左右。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元,是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一;通過溝通得知劉女士的公司即將推出職工的年金計劃,因此建議劉女士參加企業(yè)年金計劃,為家庭退休準(zhǔn)備作有力補充。
如何成為成功的理財經(jīng)理:
只要是有理想、有企圖心的理財經(jīng)理,都會期許自己成為TOP理財經(jīng)理,然而,先天的條件會有差異,如:網(wǎng)點地理位置、客戶素質(zhì)、客戶風(fēng)險屬性偏好、客戶年齡層等,后天所處的環(huán)境也不同,如:主管對理財業(yè)務(wù)的支持力度、復(fù)核主管的彈性配合程度、與業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)辦同事的關(guān)系、理財經(jīng)理之間的相處是融洽還是彼此搶客戶等,加上自身的應(yīng)變能力、銷售能力、抗壓力與專業(yè)程度,還有最重要的客戶關(guān)系維系的黏度,都會影響與決定我們是否有朝一日能成為Top理財經(jīng)理,在自己的崗位上發(fā)光發(fā)亮。
聰明的你,應(yīng)該有了初步的結(jié)論:不僅客戶 要用心維護,對主管與同事也要留意經(jīng)營,更重要的是自身的修煉要達(dá)到。
從事理財業(yè)務(wù)這么多年,從銷售崗位做到今天的管理職位,我也曾為了成為Top理財經(jīng)理,在自己的崗位上發(fā)光發(fā)亮而迷茫、彷徨過。接下來,我想要把我的經(jīng)驗分享給大家并傳授幾個心法,還需要各位多加練習(xí)并內(nèi)化成適合自己的方式。
心法一:老板心態(tài)!
知己知彼:以簡單的方式,自己DIY制作一份清楚并符合自己網(wǎng)點的SWOT分析表。
Strengths:優(yōu)勢 Weaknesses:劣勢
◎人員方面具有何優(yōu)勢? ◎自己工作流程與效率的缺失為何?
◎產(chǎn)品有什么優(yōu)勢? ◎銷售話術(shù)是否不足?
◎ 客戶資產(chǎn)規(guī)模、屬性、年齡層? ◎業(yè)績成效不彰的原因為何?
◎ 有何成功的策略運用? ◎哪些是網(wǎng)點做不到的?
◎ 為何能吸引客戶上門? ◎無法滿足哪一類型客戶?
Opportunities:機會 Threats:威脅
◎有什么適合的新商機? ◎ 大環(huán)境近來有何改變?
◎如何強化本身之差異化? ◎ 競爭者近來的動向為何?
◎可提供哪些新商品與話術(shù)? ◎ 是否無法跟上消費者需求的改變?
◎理財觀念興起有哪些有利機會? ◎ 同業(yè)競爭有哪些不利的變化?
◎未來5年之發(fā)展為何? ◎ 哪些因素的改變將威脅自身生存?
心法二:事業(yè)認(rèn)同心
當(dāng)遇到挫折心情低落時,你的動力與業(yè)績必然逐漸受到影響,這表示你遇到瓶頸了,不過不用太自責(zé),這是所有人都必然會經(jīng)歷的,差別是:Top理財經(jīng)理找答案,而一般理財經(jīng)理找問題。
試想,銀行給我一個燈光好、氣氛佳的場地工作,后端有行員幫我做行政建文件、有主管幫我做復(fù)核的確認(rèn)工作,當(dāng)法令修改時,有法務(wù)室及相關(guān)部門依法制定手冊讓我依循,發(fā)生客訴時有主管與法務(wù)人員做后盾并協(xié)助解決,銀行會進行廣告宣傳等營銷活動…,都不需要我傷腦筋,我要做的只是與客戶建立好關(guān)系并推介適合的理財產(chǎn)品又有額外獎金可領(lǐng),做得好又有頒獎并受領(lǐng)導(dǎo)重視與關(guān)愛,這樣的事業(yè)可以“名利雙收”,理財專業(yè)又可以“一輩子受用”。這么好的工作,我們應(yīng)該好好珍惜!
心法三:尋找源動力
不管是想賺錢或?qū)で蟪删透校3謩恿Σ拍艹掷m(xù),培養(yǎng)興趣才能走得長久。
A理財經(jīng)理為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展初期,某二級支行唯一的一位理財經(jīng)理。該網(wǎng)點客戶資源很一般,A理財經(jīng)理三年來業(yè)績平平,一直沒什么起色。當(dāng)他每年看到那些TOP理財經(jīng)理又是行長頒獎、與領(lǐng)導(dǎo)拍照留念又獎勵出國,不禁懷疑自己的能力。加上與主管和同事相處彼此欠缺溝通與了解,人緣并不圓融,導(dǎo)致其他行員片面的以為理財經(jīng)理只需和客戶聊天下單買產(chǎn)品就能拿提成。其實提成也沒拿多少,付出的努力與承擔(dān)客戶盈虧的精神壓力倒是大過實質(zhì)的所得,A理財經(jīng)理心情低落的狀況持續(xù)了半年,覺得自己對于理財經(jīng)理這份工作已經(jīng)失去了動力。
多虧之前的種種挫折讓A理財經(jīng)理相對也吸收了很多書籍、雜志中名人興衰起落的養(yǎng)分,尤其愛看失敗的經(jīng)歷,例如,有人到了五十歲都還能重新站起來而且更茁壯。A理財經(jīng)理相信自己也一樣可以,期間,透過一次又一次的“轉(zhuǎn)念”,尋找動力,以積極正面的態(tài)度調(diào)整,A理專決定要“先蹲后跳”,“讓自己在理財經(jīng)理的崗位上發(fā)光發(fā)亮”。當(dāng)然,機會是留給準(zhǔn)備好的人,主管也會觀察并物色適合的人選,于是A理財經(jīng)理在幾年后被財富管理部主管直接請托升任為理財業(yè)務(wù)督導(dǎo),在事業(yè)上上了一個新臺階。
A理財經(jīng)理的案例告訴我們:積極轉(zhuǎn)念,找到動力,并持續(xù)努力,成功才有可能屬于你。
心法四:擬訂策略
凡事要有方法,先擬定年度目標(biāo),再換算月目標(biāo),如:年目標(biāo)為賺120萬,則每月賺10萬元,依此推估每月需做多少業(yè)績,進而每周需達(dá)到多少業(yè)績,自己訂定超出網(wǎng)點要求的目標(biāo),每周審視并隨時調(diào)整做業(yè)績的方向。別忘了經(jīng)營客戶之余也要經(jīng)營主管與同事,有好人緣可事半功倍。
心法五:站在巨人的肩膀上
所謂“臺上一分鐘,臺下十年功”,充實基本功,廣泛閱讀。要求自己一個月讀一本需研讀的書籍,了解政治、經(jīng)濟、歷史、宗教等,從一些旅游書也可略知一些當(dāng)?shù)氐奶厣c食衣住行,日積月累,厚實根本,培養(yǎng)自己獨立判斷的能力。
積極向資深的前輩和成功人士學(xué)習(xí),吸收他們的成功經(jīng)驗,養(yǎng)成學(xué)習(xí)他人長處的習(xí)慣,盡量讓自己少走彎路,才能更快接近成功。
聰明的理財人員,都會想要在自己的崗位上有所作為,那么,從現(xiàn)在開始行動吧,讓自己早日發(fā)光發(fā)亮!