銀行卡是由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡在方便的同時(shí)，也潛藏著不少交易風(fēng)險(xiǎn)。那么銀行卡背后潛在風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹。

　　偽基站推送詐騙短信，麻痹大意存款轉(zhuǎn)瞬蒸發(fā)

　　2014年10月18日14時(shí)，梁先生的手機(jī)收到一條顯示為某銀行官方客服電話發(fā)送的短信，內(nèi)容為：“尊敬的用戶：您的手機(jī)銀行將于次日失效，請(qǐng)登入鏈接網(wǎng)址，進(jìn)行升級(jí)，給您帶來(lái)不便，敬請(qǐng)諒解”。收到該短信后，梁先生點(diǎn)擊了前述短信載明的網(wǎng)址，進(jìn)入網(wǎng)站，按操作提示，輸入了銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)和登錄密碼，然后該網(wǎng)站提示將給梁先生手機(jī)發(fā)送動(dòng)態(tài)密碼，要求按照短信密碼進(jìn)行輸入。梁先生收到動(dòng)態(tài)密碼后輸入到網(wǎng)頁(yè)中，隨后出現(xiàn)手機(jī)銀行升級(jí)一欄，梁先生點(diǎn)擊進(jìn)行了升級(jí)。當(dāng)晚18時(shí)，梁先生的手機(jī)收到銀行官方客服電話發(fā)來(lái)的兩條短信，內(nèi)容為其銀行卡于18時(shí)04分和18時(shí)05分在福建泉州自助設(shè)備分別取現(xiàn)1萬(wàn)元。由于梁先生人在北京，且銀行卡是隨身攜帶，便立即前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。之后，梁先生將銀行訴至法院，要求賠償存款2萬(wàn)元。

　　【法官析案】本案是犯罪分子利用電子手段，假冒銀行官方客服短信和相似的銀行網(wǎng)站，騙得梁先生的銀行卡號(hào)、手機(jī)銀行密碼和手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼。從事實(shí)經(jīng)過(guò)來(lái)看，梁先生的損失系其疏忽大意輕信了偽基站發(fā)送的假官方客服短信，并點(diǎn)擊其中的釣魚網(wǎng)站，自己輸入動(dòng)態(tài)密碼等造成，銀行在此過(guò)程中并無(wú)違約之處。據(jù)此，法院駁回了梁先生的訴訟請(qǐng)求。

　　【法官提示】近年來(lái)，犯罪分子的詐騙方式呈現(xiàn)多樣化，利用互聯(lián)網(wǎng)噱頭進(jìn)行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行詐騙屢見不鮮。對(duì)儲(chǔ)戶而言，首先，要做到不在陌生網(wǎng)站填寫或向第三人透露個(gè)人證件號(hào)碼、銀行卡號(hào)碼以及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等重要信息;其次，目前釣魚網(wǎng)站網(wǎng)址與官方網(wǎng)站的網(wǎng)址相似度較高，建議點(diǎn)擊前核對(duì)短信中的鏈接網(wǎng)址與所持銀行卡背面的官方網(wǎng)站是否一致;第三，遇有不確定真?zhèn)蔚目梢尚畔?，及時(shí)撥打銀行卡背面的客服電話進(jìn)行核對(duì)。

　　銀行卡遭遇克隆，數(shù)萬(wàn)存款被盜取

　　2015年2月28日，張先生突然收到某銀行發(fā)送的多條信息，提示其銀行卡中的存款在河北省廊坊市發(fā)生ATM轉(zhuǎn)賬2.3萬(wàn)元及ATM取款1.95萬(wàn)元，并同時(shí)產(chǎn)生異地轉(zhuǎn)賬和取款手續(xù)費(fèi)52.25元。事發(fā)時(shí)，張先生人在北京，銀行卡由其隨時(shí)攜帶，并未辦理任何業(yè)務(wù)。當(dāng)日下午5時(shí)左右，張先生前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并出示了其保管的銀行卡原件。之后，張先生與銀行多次協(xié)商無(wú)果，便將銀行訴至法院，要求返還存款及手續(xù)費(fèi)。

　　法院在案件審理過(guò)程中前往廊坊市調(diào)取了事發(fā)時(shí)所涉轉(zhuǎn)賬及取款業(yè)務(wù)的ATM機(jī)監(jiān)控錄像。錄像顯示，取款人為陌生男性，戴口罩，所插入銀行卡的卡面顏色為墨綠色，卡面顏色與張先生所持有的黃色銀行卡原件存在明顯不同。

　　【法官析案】作為發(fā)卡的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。只有交易人能夠提供真實(shí)銀行卡以及正確的交易密碼的情況下，才可視為本人交易，銀行方可支付款項(xiàng)。依事發(fā)時(shí)監(jiān)控錄像顯示，轉(zhuǎn)賬及取款業(yè)務(wù)并非張先生本人辦理，且犯罪分子所使用的銀行卡顏色與張先生的銀行卡在色彩上有明顯差異。據(jù)此，可以認(rèn)定本案所涉ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬及取款行為系偽卡交易。在ATM機(jī)設(shè)備無(wú)法識(shí)別偽卡導(dǎo)致持卡人因此遭受經(jīng)濟(jì)損失的情況下，銀行應(yīng)就此承擔(dān)違約責(zé)任。同時(shí)，因銀行卡交易密碼系由張先生設(shè)定和保管，在其未能舉證證明銀行對(duì)密碼泄露負(fù)有過(guò)錯(cuò)的情況下，應(yīng)對(duì)密碼泄露承擔(dān)一定責(zé)任。據(jù)此，法院判決銀行承擔(dān)主要賠償責(zé)任。

　　【法官提示】近年來(lái)，銀行卡盜刷案件屢見不鮮，儲(chǔ)戶權(quán)益屢屢受損。對(duì)于該類問(wèn)題，建議儲(chǔ)戶及時(shí)辦理短信業(yè)務(wù)提醒，第一時(shí)間掌握卡內(nèi)資金動(dòng)態(tài)。一旦遭遇銀行卡盜刷，應(yīng)當(dāng)立即致電開戶銀行，辦理銀行卡掛失、凍結(jié)，避免損失擴(kuò)大;其次，在最短的時(shí)間內(nèi)攜帶銀行卡到公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者到就近的銀行ATM機(jī)辦理查詢、取款等相關(guān)業(yè)務(wù)，證明銀行卡在本人處保管，未有人卡分離的情況，為判定銀行卡遭克隆盜刷保留證據(jù)。

　　身份信息被冒用，電話銀行轉(zhuǎn)巨款

　　2010年8月，郭某冒用被害人劉先生的身份在某銀行撫順支行辦理戶名為劉先生的銀行卡并開通電話銀行。2011年3月7日，郭某通過(guò)電話銀行將被害人劉先生本人辦理的儲(chǔ)蓄賬戶(開戶行為北京市海淀區(qū)某支行)中的50萬(wàn)元分三次轉(zhuǎn)入郭某冒名辦理的銀行卡中。隨后郭某于當(dāng)日持該卡在遼寧省盤錦市某商廈消費(fèi)314994元。破案后，法院判決郭某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年，繼續(xù)追繳違法所得。在刑事判決書中未查明郭某通過(guò)何種手段獲得劉先生電話銀行的密碼。

　　刑事判決生效后，因郭某沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，且劉先生認(rèn)為其本人儲(chǔ)蓄賬戶的開戶行(即北京市海淀區(qū)某支行)存有責(zé)任，將開戶行訴至法院，要求賠償相應(yīng)損失。

　　【法官析案】電子銀行作為便捷的支付方式，款項(xiàng)的轉(zhuǎn)出以輸入正確的銀行卡號(hào)、密碼、手機(jī)接收的驗(yàn)證碼等作為前提，前述信息應(yīng)由劉先生本人妥善保管。本案系郭某冒名在撫順市某支行辦理戶名為“劉先生”的銀行卡并開通電話銀行，通過(guò)輸入電話銀行密碼，轉(zhuǎn)移了劉先生本人持有的儲(chǔ)蓄賬戶中的款項(xiàng)，故無(wú)法看出開戶行在電話銀行轉(zhuǎn)出款項(xiàng)的過(guò)程中存在違約行為。至于撫順市某支行為郭某冒名開戶、違規(guī)辦理電話銀行等問(wèn)題，劉先生可另尋救濟(jì)途徑。據(jù)此，法院駁回了劉先生的訴訟請(qǐng)求。

　　【法官提示】?jī)?chǔ)戶在存款行開立電話銀行等業(yè)務(wù)，即同意銀行以銀行卡號(hào)、密碼等作為電子交易的認(rèn)證信息，輸入正確的銀行卡號(hào)、密碼等對(duì)于銀行而言即為正當(dāng)提取。因此，無(wú)論在何種情況下，都應(yīng)妥善保管交易密碼，不能向他人泄露。其次，對(duì)于身份證件的原件及相關(guān)復(fù)印件亦應(yīng)妥善保存，避免被不法分子利用，帶來(lái)巨額財(cái)產(chǎn)損失。