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信用卡套現(xiàn)將面臨何種處罰

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  “信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金,而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取,同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。信用卡套現(xiàn)是違法行為,下面由學習啦小編為你詳細介紹信用卡套現(xiàn)的相關法律知識。

  現(xiàn)信用卡套現(xiàn)將面臨處罰

  一則“冒用身份證辦卡套現(xiàn)案”在蘭州開庭受審,六名被告人冒用109人身份證辦理信用卡,刷卡套現(xiàn)高達1284余萬元。公訴機關指控六名被告人涉嫌信用卡詐騙罪,合同詐騙罪,偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪,非法經(jīng)營罪四個罪名。


信用卡套現(xiàn)將面臨何種處罰

  案件回顧

  兩個看似與信用卡詐騙不搭界的人,卻冒用109人的身份證件辦理信用卡,刷卡套現(xiàn)高達1284余萬元。4月8日,魏某、李某、路某、高某、武某、王某分別涉嫌信用卡詐騙罪,合同詐騙罪,偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪,非法經(jīng)營罪一案在蘭州中院受審,該案未當庭宣判。

  2012年8月至2013年8月,在白銀市靖遠縣路某經(jīng)營的華民電訊經(jīng)營部,路某違反國家規(guī)定,使用其經(jīng)營部的“靖遠縣華民電訊經(jīng)營部”POS機,在無任何實物交易的情況下,向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務,魏某冒用他人信用卡從路某處累計刷卡套現(xiàn)數(shù)額共計1004647元。

  2013年1月至2013年12月,高某在經(jīng)營“靖遠便利商行”期間,違反國家規(guī)定,使用其商行的“個體歐爾鵬”POS機,在無任何實物交易的情況下,向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務,魏某冒用他人信用卡從高某處累計刷卡套現(xiàn)數(shù)額共計236850元。

  2013年5月6日至14日,武某在經(jīng)營“靖遠鴻旺煙酒商行”期間,違反國家規(guī)定,使用其商行的POS機,在無任何實物交易的情況下,向魏某多次提供刷卡套現(xiàn)服務,累計金額達262000元。

  2013年7月27日,王某在經(jīng)營“靖遠順利批發(fā)商行”時,違反國家規(guī)定,使用其商行的POS機,在無任何實物交易的情況下,向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務,魏某套現(xiàn)數(shù)額共計200051.58元。

  法律分析

  根據(jù)上述的犯罪事由,六名被告人涉嫌信用卡詐騙罪,合同詐騙罪,偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪,非法經(jīng)營罪四個罪名。

  (一)信用卡詐騙罪

  根據(jù)我國刑法第196條的相關規(guī)定,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

  (二)合同詐騙罪

  依據(jù)刑法第224條的規(guī)定,以非法占有為目的,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當事人財物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

  (三)偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪

  根據(jù)刑法第280條規(guī)定,偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的,處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利,并處罰金;情節(jié)嚴重的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金。

  偽造、變造、買賣居民身份證、護照、社會保障卡、駕駛證等依法可以用于證明身份的證件的,處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利,并處罰金;情節(jié)嚴重的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。

  (四)非法經(jīng)營罪

  依據(jù)我國刑法第225條規(guī)定,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

  具體怎么判決,應當以法院依據(jù)刑法的規(guī)定,綜合犯罪情節(jié)來決定。

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  信用卡套現(xiàn)的社會危害

  首先,信用卡套現(xiàn)增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國對于金融機構(gòu)有嚴格的準入制度,對金融機構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易,變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務等行為卻游離在法律的框架之外,違反了國家關于金融業(yè)務特許經(jīng)營的法律規(guī)定,背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有關規(guī)定,還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件,這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。

  另外,銀行風險的增大,大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環(huán)境,阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。

  其次,非法提現(xiàn)對發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔保的借貸工具,只要持卡人進行消費,銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下,銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費用來防范透支風險??墒牵庞每ㄌ赚F(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設定的高額取現(xiàn)費用,越過了銀行的防范門檻。

  特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料,不斷提升信用卡額度,銀行的正常業(yè)務受到巨大的干擾,也帶來了巨大的風險隱患。由于大量的套現(xiàn)資金,持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途,難以進行有效地鑒別與跟蹤,信用卡的信用風險形態(tài)實際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額,銀行損失的不僅僅是貸款利息,還可能是一大筆的資產(chǎn)。

  最后,對于持卡人個人而言,信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風險。表面上,持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金,減少了利息支出,但實質(zhì)上,持卡人終究是需要還款的,如果持卡人不能按時還款,就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息,而且可能造成不良的信用記錄,以后再向銀行借貸資金就會非常困難,甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險[3]。

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