公司向銀行融資處理不當或成犯罪
公司向銀行融資處理不當或成犯罪
融資指為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。 融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動。下面由學習啦小編為你詳細介紹融資的相關法律知識。
公司向銀行融資處理不當或成犯罪
(一)涉嫌貸款詐騙罪和騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
刑法修正案(六)增設了一個新罪名——騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，不管行為人出于何種目的，只要有“欺騙手段”，騙用了銀行資金(包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等)，就構成犯罪。
司法解釋對這個罪名的規(guī)定是只要騙用過貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業(yè)向銀行申請承兌匯票，必須要提供購銷合同、發(fā)票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構成騙取票據(jù)承兌犯罪。
公司向銀行融資處理不當或成犯罪
現(xiàn)行刑法規(guī)定，凡是有以下這幾種情形的，“編造引進資金、項目等虛假理由的;使用虛假的經(jīng)濟合同的;使用虛假的證明文件的;使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的;以其他方法詐騙貸款的”以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
(二)信用卡詐騙罪
向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規(guī)定了一個信用卡詐騙罪，主要就是針對惡意透支信用卡。
司法解釋規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，就屬于惡意透支，并且惡意透支只要超過1萬元錢就可以定罪。所以，對于銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無視銀行的催收。
現(xiàn)行《刑法》第196條規(guī)定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
(三)高利轉貸罪
向銀行貸來的錢不能隨便用，尤其不能轉借給別人，真要轉借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說，還有一些企業(yè)并不專門放貸，但有時候如果把從銀行貸出來的錢轉借給別人，并且在貸款利息的基礎上再加多點利息，這樣就可能觸犯高利轉貸罪。
司法解釋規(guī)定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額在10萬元以上的，就是說賺了的利差有10萬元以上，就構成高利轉貸罪。
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融資流程介紹
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