第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守什么規(guī)則
第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付的規(guī)則，一起看看。
第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守的規(guī)則
1.第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事第三方支付業(yè)務(wù)。
2.第三方支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
3.第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金應(yīng)當(dāng)與自有資金分戶管理，且必須全額繳存至符合要求的備付金銀行中。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保，不得辦理現(xiàn)金支取。實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
4.第三方支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)落實(shí)客戶實(shí)名制規(guī)定，有效識(shí)別客戶身份信息，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，支付機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)采取必要的控制措施，并按規(guī)定向人民銀行報(bào)告可疑交易或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
第三方支付存在的問題
在行業(yè)發(fā)展期間，第三方支付逐漸暴露出以下的問題，引起監(jiān)管部門的注意：
1.風(fēng)險(xiǎn)問題
在電子支付流程中，資金都會(huì)在第三方支付服務(wù)商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，先代收買家的款項(xiàng)，然后付款給賣家，這實(shí)際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經(jīng)營(yíng)的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，因此形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.電子支付經(jīng)營(yíng)資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展問題
第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，銀行將以牌照的形式提高門檻。因此。對(duì)于那些從事金融業(yè)務(wù)的第三方支付公司來說，面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利，更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務(wù)牌照。
3.業(yè)務(wù)革新問題
因?yàn)橹Ц斗?wù)客觀上提供了金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展和金融增值服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止，全球擁有手機(jī)的人多于擁有電腦的人，相對(duì)于單純的網(wǎng)上支付，移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)⒂懈蟮淖鳛?。所以第三方支付能否趁此機(jī)遇改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)模式，將決定第三方支付最終能否走出困境，獲得發(fā)展。
4.惡性競(jìng)爭(zhēng)問題
電子支付行業(yè)存在損害支付服務(wù)甚至給電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來負(fù)面沖擊的惡意競(jìng)爭(zhēng)的問題。國(guó)內(nèi)的專業(yè)電子支付公司已經(jīng)超過40家，而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式容易造成市場(chǎng)嚴(yán)重同質(zhì)化，也挑起了支付公司之間激烈的價(jià)格戰(zhàn)。由此直接導(dǎo)致了這一行業(yè)“利潤(rùn)削減快過市場(chǎng)增長(zhǎng)”，在中國(guó)，慣用的價(jià)格營(yíng)銷策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤(rùn)被攤薄的苦果。
5.法律、法規(guī)支持問題
在保護(hù)電子商務(wù)交易的同時(shí)，從支付認(rèn)證、支付標(biāo)準(zhǔn)和交易公開性的角度看，中國(guó)必須考慮建立一些標(biāo)準(zhǔn)，為工商管理、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術(shù)上和政策上的準(zhǔn)備。如何規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)、防范支付風(fēng)險(xiǎn)、保證資金安全、維護(hù)廣大商戶和用戶在電子支付活動(dòng)中的合法權(quán)益，已成為影響中國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵問題。《支付清算組織管理辦法》和《電子支付指引(第二號(hào))》法規(guī)的頒布，將一定程度解決這個(gè)問題。
第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息.同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件，以BTOC交易為例的第三方支付模式的交流流程如圖所示：
(1)客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購(gòu)商品，最后決定購(gòu)買，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向;
(2)客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶;
(3)第三方支付平臺(tái)將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨;
(4)商家收到通知后按照訂單發(fā)貨;
(5)客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方;
(6)第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。
猜你感興趣：