信用卡法律知識
信用卡法律知識
我國的信用卡產(chǎn)業(yè)是在改革開放的產(chǎn)物,然而信用卡是有法律效應(yīng)的,那么你對信用卡法律了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于信用卡法律知識的內(nèi)容,希望大家喜歡!
信用卡法律知識一:
一、信用卡多次超期不還的,會被列入黑名單,無法向銀行申請貸款。
一般來說信用卡超期還款不超過3次,可申請信用卡但額度很小,也可以貸款但利率很高;逾期6次以上且有一次超期不還就會被人民銀行個人征信系統(tǒng)列入黑名單,上了這個名單想辦信用卡和貸款就很難了。
二、刑法明確規(guī)定了信用卡詐騙罪,其中明文列舉了四種情形。
即惡意透支信用卡,經(jīng)銀行催收后仍不歸還,將構(gòu)成信用卡詐騙罪。刑法關(guān)于信用卡犯罪有這樣的規(guī)定:超過規(guī)定限額或期限透支,并且發(fā)卡行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,定性為惡意透支。信用卡惡意透支5000元,可追究刑事責(zé)任。
三、不良信用記錄,還清款后銀行要保留5年才刪除
五年保留期是從還清款之后才開始算,不要誤以為不良記錄5年后自動消失,因此欠的錢不必歸還。也不要認(rèn)為還款后注銷卡片,不良記錄就會隨之消除。
四、還款日過后的3天內(nèi)還清款,銀行可不算超期還款
《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定,銀行為持卡人提供容時服務(wù),在到期還款日之前至少3天通過短信、電子郵件等進(jìn)行還款提醒,并且提供至少3天還款期限。也就是說,在規(guī)定的還款日過后的3天內(nèi),持卡人還了錢,銀行都應(yīng)該視為全額同期還款,不得罰息。
注意:3天指的是自然日,不是工作日。但一定要及時與銀行信用卡中心進(jìn)行溝通。
五、信用卡并非年底扣年費,銀行是以卡片啟用日或核卡算起
信用卡年費周期計算,是以卡片啟用日或核卡算起,比如2014年8月6日激活啟用新卡,那么到2015年8月6日即為一個年費周期,如果沒有達(dá)到相關(guān)條件,那么連續(xù)12個自然月之后,將扣發(fā)過去一年的年費。
還有一些銀行是根據(jù)核卡日的當(dāng)月起算,即信用卡卡號下方的有效期,比如卡片上顯示有效期至2016年9月,那么年費周期則為每年的9月至次年的9月。
如果在2013年9月到2014年9月都沒有刷卡消費,即便是2014年10月刷卡多次,也是要收取上一個周期年費的。
六、信用卡取現(xiàn),手續(xù)費你得掏
信用卡取現(xiàn)確有“救急功效”。但大部分銀行執(zhí)行的政策是,只要是信用卡取現(xiàn),無論是否溢繳款,都收取取現(xiàn)手續(xù)費。
目前,工行、光大、招行、交行等銀行的取現(xiàn)手續(xù)費為取現(xiàn)金額的1%,建行則為0.5%。此外,不少銀行還設(shè)置了取現(xiàn)手續(xù)費上下限。取現(xiàn)后要及時還款,否則以后再向銀行借貸資金就會非常困難,甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。
七、信用卡長期不用躺在錢包里,銀行會扣年費
如果你的信用卡當(dāng)年刷3次就可以免次年的年費,但是你這一年沒有刷信用卡,那么銀行第二年就開始扣收年費,如果年費還沒及時還上,還要收取5%的滯納金,銀行會一直收下去,直到你還清為止,還會影響到個人征信記錄,并被發(fā)卡行列入黑名單,可能面臨無法再在該行辦理信用卡或貸款。
因此,不用的信用卡,應(yīng)該及時注銷。
信用卡法律知識二:
八、免年費的信用卡,要求刷滿次數(shù)或持特定卡種
卡種的不同,信用卡年費也不同。不過一般情況,根據(jù)銀行規(guī)定,只需刷卡消費次數(shù)或金額達(dá)到要求,就可以減免年費。比如建行信用卡的普通卡系列,是在每個年費周期內(nèi),不限金額、地點刷卡三次(含網(wǎng)購、取現(xiàn))免年費。
還有一些信用卡本身就是免年費的。比如,工行的汽車專項分期卡、公務(wù)卡、小康生活消費分期卡等。而浦發(fā)銀行則從2015年開始,實行所有信用卡均免年費的優(yōu)惠。此外,一般情況下,未激活卡、過期卡等信用卡也不收年費。
九、因疏忽被扣年費,打給銀行客服電話申請補刷減免
一般來講,所有的銀行都是支持這個條款的。如果因為疏忽忘刷卡而被扣年費,可以,應(yīng)盡早撥打發(fā)卡行電話申請補刷申請補刷減免。
申請在規(guī)定時間內(nèi)補刷所要求的消費次數(shù),被扣年費也會返還給持卡人或者補刷消費達(dá)到免年費要求次數(shù),即可免交年費。當(dāng)補刷消費或交納所欠的年費后,應(yīng)盡快到發(fā)卡行申請征信異議處理,處理該筆不良征信記錄。
十、信用卡關(guān)聯(lián)卡自動扣款失敗,易導(dǎo)致信用卡還款超期
信用卡賬戶綁定一張非同一家借記卡進(jìn)行自動關(guān)聯(lián)還款,如果持卡人當(dāng)期賬單超過借記卡發(fā)卡行的轉(zhuǎn)出限額,會導(dǎo)致還款失敗。就可能出現(xiàn)還款超期,甚至留下信用污點。還有不少持卡族會通過支付寶、拉卡拉等支付系統(tǒng)給銀行還款,這些第三方支付系統(tǒng)可能由于各種原因不能及時轉(zhuǎn)賬,導(dǎo)致信用卡還款超期。
十一、沒有背簽的信用卡,境外消費受影響
信用卡背后簽名是消費安全的保證,和密碼一樣重要。與國內(nèi)不同,在國外刷信用卡消費不需要驗證密碼,完全憑簽名。
因此,如果持卡人沒有進(jìn)行背簽,就會影響自身在境外的正常消費。
十二、信用卡簽名不能被涂改,否則簽名無效
簽名不能進(jìn)行涂改,否則簽名無效。若簽名簽錯,應(yīng)及時向銀行申請,重新制作一張卡。
此外,多數(shù)銀行在辦卡時會提示客戶最好使用圓珠筆簽名,以免造成簽名模糊。
十三、每次只還“最低還款”,信用額度會受影響
選擇按“最低還款額”方式還款,盡管這不會影響到的個人資信,但每個月剩余的透支款是需要支付利息的,幾年下來,這筆透支利息已經(jīng)不是一個小數(shù)目了。導(dǎo)致不能享受優(yōu)惠利率,甚至連申請貸款的可能性也很低。
十四、做了關(guān)聯(lián)借記卡沒有選擇外幣自動還款,銀行就會自動購匯還款
做了關(guān)聯(lián)的雙賬戶借記卡沒有選擇外幣自動還款,就會自動購匯還款。
很多銀行對外幣自動還款都默認(rèn)自動購匯優(yōu)先,若用卡者在簽訂協(xié)議時未填相關(guān)信息,那即便有外匯賬戶,也不會自動“償還”信用卡的外幣欠款。
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