車險(xiǎn)理賠流程與技巧
車險(xiǎn)理賠流程與技巧
許多車主在尋求交通事故保險(xiǎn)賠償過程中，常常會(huì)因?yàn)椴皇煜まk理流程而給自己帶來不少麻煩，甚至?xí)蚰承┘?xì)節(jié)沒處理好而影響了賠償額度。車險(xiǎn)理賠的辦理流程是怎樣的。小編給大家整理了關(guān)于車險(xiǎn)理賠流程與技巧，希望你們喜歡!
車險(xiǎn)理賠流程與技巧
車險(xiǎn)理賠技巧一：出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)
有時(shí)候車輛碰撞后，有些車主擔(dān)心交通堵塞，在未能標(biāo)明事故現(xiàn)場(chǎng)狀況的情況，將車駛離現(xiàn)場(chǎng)，然后再商討事故責(zé)任的劃分。這樣往往會(huì)導(dǎo)致糾紛的產(chǎn)生。對(duì)于事故損失較大的，車主想要順利理賠，一定要謹(jǐn)記車險(xiǎn)理賠技巧之一：及時(shí)保護(hù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)。不要急于駛離現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)先用粉筆劃出事故現(xiàn)場(chǎng)兩車輪胎位置，或者用相機(jī)、有攝像功能的手機(jī)拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會(huì)擁堵，車主理賠也有了根據(jù)。
車險(xiǎn)理賠技巧二：車主擅自修車費(fèi)用不等同于定損費(fèi)用
定損單上的維修價(jià)格是保險(xiǎn)公司根據(jù)汽車修補(bǔ)所需要支付的維修價(jià)來預(yù)先設(shè)定的，除非汽車維修過程中發(fā)現(xiàn)新的故障，需要重新定損，否則定損單上的維修價(jià)就作為確定理賠款的唯一有效依據(jù)。
如果不懂得汽車保險(xiǎn)理賠流程，擅自采用先修車后定損這種做法，保險(xiǎn)公司就會(huì)缺乏客觀的事故查勘定損過程。所以，為了規(guī)避少數(shù)人故意夸大事故損失而非法牟利，保險(xiǎn)公司會(huì)按照這類修車項(xiàng)目的市場(chǎng)均價(jià)賠償，而不是車主維修的實(shí)際價(jià)格賠償。因此，車主一定要等待定損員查勘現(xiàn)場(chǎng)并出示權(quán)威的定損單據(jù)后，再離開現(xiàn)場(chǎng)，這樣才能得到順利理賠。
車險(xiǎn)理賠技巧三：小刮擦不理賠
目前，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)根據(jù)車主的出險(xiǎn)率來定價(jià)，出險(xiǎn)率低的車主在續(xù)保時(shí)可以獲得有比較優(yōu)惠的折扣。如果一丁點(diǎn)的小刮擦都找保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率。如果上一年出險(xiǎn)次數(shù)過多，第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。
車險(xiǎn)潛規(guī)則和五大理賠技巧
“錢”規(guī)則①
第二年及時(shí)續(xù)保別“裸奔”
許多購(gòu)車者都在第一年的車險(xiǎn)購(gòu)買中，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足而選的險(xiǎn)種不實(shí)惠或者是因?yàn)橥?ldquo;全險(xiǎn)”不劃算，因此，車主在為第二年的車險(xiǎn)怎么買，以及車險(xiǎn)的買多買少而猶豫不決。 不少車主由于續(xù)保不及時(shí)，令愛車在一段時(shí)間內(nèi)都處于“裸奔”的狀態(tài)。對(duì)此，車險(xiǎn)相關(guān)人員提醒，如果“脫保”一個(gè)月內(nèi)又續(xù)保，那么保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)上浮;但若超過一個(gè)月，那么可能會(huì)由于帶來了事后投保的道德風(fēng)險(xiǎn)，而使費(fèi)率有所上浮。因此，車主務(wù)必及時(shí)進(jìn)行車險(xiǎn)續(xù)保，減少經(jīng)濟(jì)損失。
如果自己的愛車第一年沒有出過險(xiǎn)，那么可以在第二年續(xù)保的時(shí)候獲得10%的保費(fèi)優(yōu)惠;如果前兩年都沒有事故發(fā)生的話，那第三年的保費(fèi)優(yōu)惠將達(dá)15%~20%。
“錢”規(guī)則②
新車投保 非常4+1
擁有了心儀的汽車，接下來當(dāng)然是為愛車投一份保險(xiǎn)。然而購(gòu)買車險(xiǎn)的歷程猶如一位司機(jī)由“新手”到“老手”的歷程。除了法定必交的交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中有四種基本車險(xiǎn)是應(yīng)該要保的：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)。
車損險(xiǎn)：由于日常發(fā)生的事故多為刮蹭或者追尾，所以車損險(xiǎn)觸發(fā)的幾率自然較一般險(xiǎn)種高，最重要的就是車損險(xiǎn)了。
盜搶險(xiǎn)：愛車一旦被盜可以彌補(bǔ)損失，盜搶險(xiǎn)發(fā)生的幾率雖然很小，但一旦觸發(fā)，車主未投保的話損失比較大，所以如果是新車或是價(jià)值較高的私家車，建議車主還是要投保該險(xiǎn)種。值得注意的是，盜搶險(xiǎn)有絕對(duì)免賠率的規(guī)定。比如保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，被保險(xiǎn)人如不能提供機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車發(fā)票等機(jī)動(dòng)車來歷證明、車輛購(gòu)置稅完稅證明或者免稅憑證的，每缺少一項(xiàng)，另增加0.5%的絕對(duì)免賠率;保險(xiǎn)車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對(duì)免賠率。所以車主需要注意保管相關(guān)的憑證，即便愛車被盜搶，也可以避免不必要的損失。
第三者責(zé)任險(xiǎn)：保護(hù)交通事故中受傷害的第三方。第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償限額分為7檔：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元。投保人可根據(jù)需要與保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定選擇哪一檔次投保。作為交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，三者險(xiǎn)承擔(dān)著重要的作用，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低(最高12.2萬(wàn)元)，投保三者險(xiǎn)可以有效降低投保人的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。
車上座位責(zé)任險(xiǎn)：也叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。對(duì)于普通5座私家車來說，該險(xiǎn)種的投保分為兩部分，一是司機(jī)座位，二是四名乘客座位，相比較三者險(xiǎn)保護(hù)外人的功能，車上人員責(zé)任險(xiǎn)就是用來保障自己、家人或是朋友了。
一般各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)有幾十種，車主可以根據(jù)各自實(shí)際情況選擇，易車險(xiǎn)專家建議比較重要的是不計(jì)免賠險(xiǎn)：如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%(有些公司可以分開投保，車損、三者、車上人員、盜搶;有些公司是合在一起的)。
“錢”規(guī)則③
電話車險(xiǎn)成主流
以前，關(guān)于汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)，車主往往是通過4S店、保險(xiǎn)中介二種渠道了解，而現(xiàn)在，電話、網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)日益成為流行的新趨勢(shì)，并大有后來居上的苗頭。電話、網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)不僅便利、快捷，各家保險(xiǎn)公司也提供了私家車商業(yè)險(xiǎn)10-15%的優(yōu)惠，同時(shí)省去了來回開車跑的時(shí)間和精力，提供了最劃算的投保方式。
汽車出險(xiǎn)后應(yīng)注意什么事項(xiàng)呢?向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)和范圍又是什么?大部分車主對(duì)此可能并不是很了解。
技巧①
及時(shí)報(bào)案最重要
若不幸發(fā)生道路交通事故，司機(jī)應(yīng)該馬上停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，迅速向公安交管部門報(bào)案，并通知保險(xiǎn)公司。在事故處理結(jié)束后，可以帶齊有關(guān)單據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠。若發(fā)生車輛被盜搶或其他非道路交通事故，應(yīng)及時(shí)向交警部門報(bào)案，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。
出了交通事故應(yīng)該在24小時(shí)內(nèi)向承保車輛的保險(xiǎn)公司報(bào)案。據(jù)介紹，報(bào)案方式有電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案等。
不過，當(dāng)車輛撞墻，或者撞臺(tái)階、水泥柱、樹等發(fā)生事故時(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。
技巧②
小損自己“買單”
向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對(duì)以后的理賠非常關(guān)鍵。車主在找救援公司拖車、修理廠修車時(shí)，也要與汽車保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開的價(jià)與汽車保險(xiǎn)公司的賠償額相差太遠(yuǎn)。
對(duì)于一些小事故造成的損失可由自己承擔(dān)，因?yàn)橛捎跊]有或次數(shù)較少的理賠記錄，明年續(xù)保時(shí)就可享受低費(fèi)率優(yōu)惠。例如太平洋保險(xiǎn)規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。
技巧③
索賠流程看仔細(xì)
出險(xiǎn)后，有一套辦理理賠的流程：首先是報(bào)案后認(rèn)真填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。其次是及時(shí)告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車輛查勘定損。三是提供財(cái)物損失的單據(jù)、憑證。四是車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料。 至于向保險(xiǎn)公司提供的單證，則有保險(xiǎn)單、出險(xiǎn)通知書、保險(xiǎn)車輛事故證明、責(zé)任認(rèn)定書、有關(guān)修理費(fèi)用及施救費(fèi)用的發(fā)票及其清單、涉及第三者財(cái)產(chǎn)損失、人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，保險(xiǎn)公司還會(huì)要求提供駕駛員駕駛證復(fù)印件和身份證復(fù)印件。
技巧④
理賠金這樣領(lǐng)
通常理賠案件審理，從立案到結(jié)案的時(shí)限為10日，但部分情況除外。比如申請(qǐng)人未及時(shí)報(bào)案或未盡舉證責(zé)任的、有關(guān)鑒定書或證明未能及時(shí)提供的、案件處理結(jié)論被保險(xiǎn)人或受益人與保險(xiǎn)公司有爭(zhēng)議的等等。
到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取理賠保險(xiǎn)金時(shí)，車主須憑領(lǐng)款通知書及出示本人身份證，經(jīng)核對(duì)確認(rèn)后即可領(lǐng)取。如確有特殊原因，本人無法親自前來領(lǐng)款的，也可委托他人代領(lǐng)。但必須向保險(xiǎn)公司提交由車主本人簽名認(rèn)可、授權(quán)明確的授權(quán)委托書及雙方的身份證明。
技巧⑤
異地出險(xiǎn)別私了
開車外出期間，千元以內(nèi)的小擦小碰會(huì)經(jīng)常發(fā)生，如果問題不嚴(yán)重，可以先電話通知保險(xiǎn)公司備案，回到本地之后，再把車開到修理廠修理。如果發(fā)生大的交通事故，首先必須要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報(bào)案，同時(shí)和當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司取得聯(lián)系，并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司，說明保單號(hào)、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過。 異地出險(xiǎn)時(shí)，車主在不了解當(dāng)?shù)鼐S修價(jià)格的情況下，盡可能到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司推薦的修理廠維修車輛。出險(xiǎn)后，盡量不選擇私了，私了之后沒有保險(xiǎn)公司的定損證明，出現(xiàn)問題再理賠的話，很難得到賠償。
注意事項(xiàng)
出險(xiǎn)后必須要整明白的問題
1、醫(yī)療費(fèi)：按照醫(yī)院對(duì)當(dāng)事人的創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。
2、誤工費(fèi)：當(dāng)事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計(jì)算，對(duì)收入高于當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)3倍以上的，按照3倍計(jì)算;無固定收入的，按照當(dāng)?shù)貒?guó)營(yíng)同行業(yè)的平均收入計(jì)算。
3、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：按照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
4、護(hù)理費(fèi)：傷者住院期間，護(hù)理人員有收入的，按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算;無收入的，按照當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)計(jì)算。
5、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)：根據(jù)傷殘等級(jí)，按照當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)計(jì)算。自定殘之月起，賠償20年。
6、殘疾用品費(fèi)：因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。
7、喪葬費(fèi)：按照當(dāng)?shù)氐膯试豳M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付。
8、死亡補(bǔ)償費(fèi)：按照當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)計(jì)算，補(bǔ)償10年。對(duì)不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年;對(duì)70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。
9、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)：按照當(dāng)?shù)鼐用裆罾щy補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，對(duì)不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對(duì)無勞動(dòng)能力的人撫養(yǎng)20年。10、交通費(fèi)：按照當(dāng)事人實(shí)際必需的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。
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