人壽保險的經(jīng)營理念
人壽保險是眾多保險品種中最重要的一種，它以人的壽命為保險標(biāo)的，以生死為保險事故的保險，也稱為生命保險。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的人壽保險的經(jīng)營理念。
人壽保險的經(jīng)營理念
服務(wù)理念是:一切以客戶感受良好為標(biāo)準(zhǔn)。 核心價值觀是:誠信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越。
人壽保險的經(jīng)營種類
1、 定期人壽保險
定期人壽保險是以被保險人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險金，如果在保險期間內(nèi)被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費，簡稱“定期壽險”該保險大都是對被保險人在短期內(nèi)從事較危險的工作提供保障。
2、 終身人壽保險
終身人壽保險是一種不定期的死亡保險，簡稱“終身壽險”。保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止。由于人的死亡是必然的，因而終身保險的保險金最終必然要支付給被保險人。由于終身保險保險期長，故其費率高于定期保險，并有儲蓄的功能。
3、 生存保險
生存保險是指被保險人必須生存到保單規(guī)定的保險期滿時才能夠領(lǐng)取保險金。若被保險人在保險期間死亡，則不能主張收回保險金，亦不能收回已交保險費。
4、 生死兩全保險
定期人壽保險與生存保險兩類保險的結(jié)合。生死兩全保險是指被保險人在保險合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險合同約定的身故保險金,被保險人繼續(xù)生存至保險合同約定的保險期期滿,則投保人領(lǐng)取保險合同約定的保險期滿金的人壽保險。這類保險是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險。
5、養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險是由生存保險和死亡保險結(jié)合而成,是生死兩全保險的特殊形式。被保險人不論在保險期內(nèi)死亡或生存到保險期滿，均可領(lǐng)取保險金，即可以為家屬排除因被保險人死亡帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，又可使被保險人在保險期結(jié)束時獲得一筆資金以養(yǎng)老。
人壽保險還應(yīng)該包括健康險，健康險承保的主要內(nèi)容有兩大類：
其一是由于疾病或意外事故而發(fā)生的醫(yī)療費用。
其二是由于疾病或意外傷害事故所致的其他損失。
其中，疾病保險中最重要的是重大疾病保險。重大疾病保險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為?！?重疾險一般采用提前給付方式進(jìn)行理賠，即被保人一經(jīng)確診罹患保險合同中所定義的重大疾病，保險公司立即給予一次性支付保險金額，不存在實報實銷情況。
根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。
近年來，持續(xù)不斷的巨災(zāi)成為了人身安全的一大隱患，災(zāi)難保障也成為了人壽保險新的關(guān)注焦點。目前市場上很多壽險產(chǎn)品都將地震、海嘯、泥石流等巨災(zāi)涵蓋在保障范圍之內(nèi)，專門的“巨災(zāi)險”壽險產(chǎn)品比較罕見，而較常見的是以附加險的形式出現(xiàn)，即針對重大自然災(zāi)害可能給消費者帶來的重大損失，給予雙重保障。
以中德安聯(lián)人壽保險有限公司產(chǎn)品為例，該公司所有保險產(chǎn)品都承保因地震等自然災(zāi)害而發(fā)生的例如身故、意外傷害、醫(yī)療費用等相關(guān)風(fēng)險。并特別推出了3款針對重大自然災(zāi)害的附加險，為地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊和暴雪等9種常發(fā)的自然災(zāi)害提供額外的意外傷害保障。不過，類似暴亂及核爆炸(核輻射)等情況，不同于自然災(zāi)害，一般不在壽險公司的承保范圍內(nèi)。個別設(shè)置有地震免責(zé)條款的險種，比如健康險，也可以通過購買附加地震險的方式，增加地震保障責(zé)任。
面對巨災(zāi)風(fēng)險，首先我們需要做的應(yīng)該是風(fēng)險排查，整理一下現(xiàn)有保單，充分了解自己已經(jīng)擁有的保障，尤其是了解地震，海嘯，泥石流，暴雪等巨災(zāi)風(fēng)險是否已經(jīng)被涵蓋，是否存在缺口。應(yīng)針對現(xiàn)在的保障缺口進(jìn)行補(bǔ)充，讓自己的保障更為全面和充足。
在針對性購買保險產(chǎn)品時，投保人一定要了解清楚產(chǎn)品的保險利益和責(zé)任免除，了解清楚了這兩項內(nèi)容，才能使購買的保險產(chǎn)品成為實實在在的保障。
人壽保險的購買原則
1、 保險比儲蓄重要
每個人的財富結(jié)構(gòu)形如金字塔，從下往上分別是：保險、儲蓄、股票，對應(yīng)的是安全性、流動性、收益性。
很多人都擁有儲蓄、基金、股票等項投資，但是往往忽視了最基礎(chǔ)的安全性需要。安全性對投資的重要，就好比健康對于人的重要。保險需要的投資并不多，但可以為你的個人和家庭買來未來的保障，保障你們的生活水平不會突然跌入社會底層。
中國人對保險有抵觸思想，這是因為害怕面對死亡，覺得小概率事件不會在自己身上發(fā)生。其實社會進(jìn)步了，人的生命延長，但交通發(fā)達(dá)導(dǎo)致意外概率提升。大家庭轉(zhuǎn)化為小家庭，經(jīng)濟(jì)更加獨立，也使得可以分擔(dān)風(fēng)險的人越來越少。
2、 保險是你對家庭的責(zé)任
東方人忌諱談?wù)撍劳?，有些客戶覺得買了壽險就增加了死亡的概率，缺乏理性風(fēng)險意識。要主動采取應(yīng)對之策，有些人每年抽煙花幾千元，也不愿用同樣的錢買保險來落實對家人的責(zé)任。保險其實是買給你最愛的人，買給你的配偶、家人，體現(xiàn)了你在家庭的責(zé)任。
另外一些人比較懶，覺得保險都一樣，不愿花時間貨比三家，對保險不重視，主要買人情單，買了保險甚至都不知道保什么、保額多少、什么情況不賠。嚴(yán)格來說，每個人隨著貸款、結(jié)婚、生子，他的財務(wù)缺口是不斷變化的，買了保險就束之高閣是錯誤的。
3、 四種家庭尤其需要保險
——單引擎家庭;
——存在債務(wù)缺口的家庭;
——剛步入婚姻的家庭;
——(計劃)有小孩子的家庭
單引擎家庭，是指只有一方有收入，一旦唯一家庭支柱出險，財務(wù)安全度降低，最需要保險;如果有大量房貸、車貸或其他借款的家庭，也需要保險，以解決一旦收入中斷的償債壓力;有需供養(yǎng)的子女、老人或配偶的家庭，存在財務(wù)安全缺口，很需要保險;剛步入婚姻的家庭處于財富積累期，面臨未來很多不確定因素;有小孩子的家庭需要準(zhǔn)備教育費用，以保障下一代的成長。例如，像北京這樣的大都市，供養(yǎng)一個子女從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的基本費用是40萬元左右。
4、 計算財務(wù)風(fēng)險?用保險彌補(bǔ)缺口
隨著收入差距的拉大，社會保險“覆蓋廣，保障低”的特點，已經(jīng)無法滿足中高收入家庭對財務(wù)安全的要求。而快節(jié)奏、高壓力的生活工作環(huán)境，以及各種社會突發(fā)事件或恐怖事件的威脅，使中高收入家庭越來越傾向于購買商業(yè)保險。
你有沒有財務(wù)缺口?這是判斷是否需要商業(yè)保險的標(biāo)準(zhǔn)。財務(wù)缺口要從以下幾方面計算：
生活費用+住房費用+父母孝養(yǎng)金+子女教育費+醫(yī)療費用+退休費用+最后費用簡單地說，就是維持你目前生活水平，以及維持你的家庭在未來不降低生活質(zhì)量的總需求。每個人在青年和中年階段都會存在財務(wù)缺口，而這就需要通過保險來彌補(bǔ)。以保障你身故或傷殘時，你和家人可以在保障一定生活水準(zhǔn)的情況下安度余生。
5、 按需定制，動態(tài)檢視
現(xiàn)在，你決定去買保險，“按需定制”是壽險規(guī)劃師要告訴你的第一個概念，因為每個人的財務(wù)情況和家庭成分是不同的，壽險規(guī)劃師的責(zé)任就是對你的風(fēng)險和責(zé)任做出恰當(dāng)評估，并且在產(chǎn)品庫里面給你搭配，設(shè)計一套只適合你的險種組合;今后，他還會每年對你的財務(wù)狀況做出評估，提出調(diào)整或者加保建議——這一切服務(wù)都是免費的。
6、 購買要早，免責(zé)要少
越早購買，你就越早地獲得了保障，把你的風(fēng)險交給保險公司來分擔(dān)。
更主要的原因是，早買保險可以獲得優(yōu)惠的費率，還可以免體檢?，F(xiàn)在白領(lǐng)壓力大，身體普遍處于亞健康狀態(tài)，30歲以前除了積累財富以外，就是購買保險的良機(jī)。否則等年齡大了，不但費率高了很多，還可能因為健康不佳，被保險公司加費甚至拒保。
不同的公司和產(chǎn)品差異很多，這主要不在于費率，而在于條款。因為中國保監(jiān)會對產(chǎn)品的費率有嚴(yán)格的控制，好比各家銀行存款利率沒有明顯差別一樣。
什么情況下保險公司免責(zé)，購買者一定要看清楚。類似的保單，多者十幾條，少者兩三條。例如：戰(zhàn)爭、暴亂、核污染、自殺在大多數(shù)公司都是不賠的，但有的公司則賠付。所以建議大家買保險不要買人情單，要貨比三家。
7、 先買小保單
對于已經(jīng)有社會統(tǒng)籌保障的人，保費占年收入的5%-20%比較適宜，并要兼顧家庭所處在生命周期的不同階段，以及職業(yè)穩(wěn)定性和收入增長潛力等因素。購買高額保單應(yīng)該慎重。保險不是買得越多越貴就好，而是要力求均勻覆蓋所有風(fēng)險。
首先，每家保險公司各有側(cè)重，應(yīng)分別購買，一份大保單不如若干小保單，分別覆蓋終身壽險、大病治療和人身意外。
另外，買小保單還有一個討巧之處。因為保險是一個長期計劃，購買后退保會損失很多。而一個人的經(jīng)濟(jì)收入可能有起有落，今后收入提升可以選擇加保或新買保單，萬一收入降低，小保單繳費低也不會有壓力。一張大額保單拆分為幾張小額保單，在支付能力下降時，可以選擇其中某張保單退保，而不致放棄整個保障計劃，從而在總費用不變的前提下，增大了財務(wù)安全規(guī)劃的靈活性和流動性。
8、 先重保障再求收益
實際操作中，許多公司推出綜合理財產(chǎn)品，兼顧了保障、儲蓄和投資功能，其實這類保險是保障產(chǎn)品與投資產(chǎn)品的組合。理論上講，保險主要解決保障問題，在承擔(dān)風(fēng)險的前提下追求收益是證券擅長的領(lǐng)域。保險本源上解決的是財務(wù)安全問題，而非收益問題。
9、少兒人壽保險怎么買
由于孩子年紀(jì)小，抵抗能力差，生大病的可能性較大。建議各位父母在選擇少兒人壽保險時優(yōu)先購買重疾型壽險產(chǎn)品。此時父母應(yīng)格外關(guān)注重大疾病保障范圍，看看是否包含常見的重大疾病。
孩子的成長過程中，教育是不可缺少的。然而孩子的教育費用也是非?？捎^的，是家庭的一項重要開支。目前很多父母都會通過為孩子購買份教育金型的少兒人壽保險。購買此類保險需格外關(guān)注保障范圍，選擇包含大學(xué)教育金的人壽保險更為劃算。購買教育金的人壽保險，一定要有保費豁免功能。
有些家庭經(jīng)濟(jì)條件還不錯，可以在孩子基礎(chǔ)人壽保障和教育人壽保障完善后，為孩子購買份終身養(yǎng)老型人壽保險。終身養(yǎng)老型人壽保險保障期限長，保費較為昂貴，建議各位父母在購買的時候一定要量力而為。為孩子選擇終身養(yǎng)老型人壽保險時，可適當(dāng)縮短繳費期限，這樣保費支出就相對較少，比較省錢。
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