個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保，希望能幫到你。
個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保
個(gè)人消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行近年陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。特別是個(gè)人短期信用貸款的開(kāi)辦，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的突破;個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，順應(yīng)了國(guó)民日益增長(zhǎng)的金融產(chǎn)品多元化需要，優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道，也有利于啟動(dòng)市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需，增加消費(fèi)品生產(chǎn)，形成生產(chǎn)-消費(fèi)-生產(chǎn)的良性循環(huán)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展;個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，對(duì)引導(dǎo)個(gè)人有計(jì)劃消費(fèi)、改善生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于我國(guó)目前尚未建立完善的個(gè)人信用機(jī)制、個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為尚不規(guī)范，加之個(gè)人消費(fèi)信貸開(kāi)辦的時(shí)間不長(zhǎng)，尚沒(méi)有多少成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，所以，此項(xiàng)業(yè)務(wù)有著許多新的課題尚待研究。
擔(dān)保的定義介紹
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。
擔(dān)保為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。從我國(guó)擔(dān)保法的內(nèi)容看，債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說(shuō)是指以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱(chēng)債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。在我國(guó)的立法上并未對(duì)此下一明確的定義。[1]
[assure;guarantee;vouch for] (對(duì)某事)負(fù)責(zé);保證，保證做到或保證不出問(wèn)題。它是一種承諾，是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中，如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書(shū)面擔(dān)保，但只有書(shū)面擔(dān)保才具有真正意義的法律效力。
民法上指為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的保證、抵押等行為。如甲向銀行借款，乙為甲提供擔(dān)保，保證在規(guī)定期內(nèi)甲履行還款義務(wù)，一旦甲不履行義務(wù)時(shí)，乙予以履行。我國(guó)在1995年頒行擔(dān)保法，規(guī)定了有關(guān)事項(xiàng)。刑事訴訟法上的擔(dān)保則是為取保候?qū)?、保外就醫(yī)等提供一定的保證。
在我們的生活中，還有一種是對(duì)一個(gè)人的人品上的擔(dān)保，這種擔(dān)保絕大多數(shù)是口頭性質(zhì)的，它的意義只是表明擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的一種信任和贊賞，沒(méi)有太多的實(shí)際意義，有的只是擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的一種監(jiān)督，但這種擔(dān)保對(duì)雙方的行為還是有一定的約束力。示例：我用名譽(yù)擔(dān)保這人絕對(duì)可靠。
還有一種比較特殊的擔(dān)保是移民擔(dān)保，都采用這一政策。移民擔(dān)保多數(shù)具有上述兩種擔(dān)保的性質(zhì)。
擔(dān)保的性質(zhì)介紹
1、平等性
擔(dān)保關(guān)系中當(dāng)事人地位平等、擔(dān)保法律關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)是雙方平等協(xié)商的結(jié)果。
2、自愿性(選擇性)
我國(guó)合同法設(shè)立了擔(dān)保制度，但并未規(guī)定當(dāng)事人必須設(shè)立擔(dān)保。
3、從屬性(附屬性)
擔(dān)保之債是從債，被擔(dān)保之債是主債，主債無(wú)效或消滅，從債也隨之無(wú)效或消滅。
4、保障性
保障合同的履行是擔(dān)保的最根本的特征。
5、補(bǔ)充性
5.1擔(dān)保權(quán)利人行使擔(dān)保權(quán)利以主債務(wù)已屆清償期且債務(wù)未得到履行為前提。
5.2保證人對(duì)擔(dān)保權(quán)利人享有先訴抗辯權(quán)。
擔(dān)保的方式介紹
1.根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保有五種方式，即保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。
2.需要注意的是：
2.1當(dāng)事人在為合法的債權(quán)提供擔(dān)保時(shí)，只能提供以上這五種擔(dān)保，而不能創(chuàng)設(shè)新的擔(dān)保形式。
2.2五種擔(dān)保形式所產(chǎn)生的法律效果有以下區(qū)別：
2.2.1保證產(chǎn)生的權(quán)利為債權(quán)，不具有優(yōu)先受償性;
2.2.2定金產(chǎn)生的權(quán)利也是債權(quán)，同樣不具有優(yōu)先受償性;
2.2.3抵押、留置、質(zhì)押取得的是擔(dān)保物權(quán)，對(duì)擔(dān)保物及其變現(xiàn)所得的價(jià)款具有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
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