保險行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景如何分析
保險行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景如何分析
中國的保險行業(yè)越來越受到關(guān)注，那么現(xiàn)在做保險行業(yè)有沒有發(fā)展前景？能做嗎？今天學(xué)習(xí)啦小編整理了保險行業(yè)前景分享給大家，歡迎閱讀！
保險行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景
一.保險市場發(fā)展的總體規(guī)模預(yù)測
保險行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)盡管改 革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經(jīng)濟發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相 比，我國保險市場的發(fā)展仍顯滯后，總體上仍處于高速發(fā)展過程中的起步階段，保險市場仍具備高速增長的社會經(jīng)濟條件。從定性和定量分析的角度來看，決定未來 我國保險市場前景的因素主要有以下幾個：
一是巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化、家庭結(jié)構(gòu)的小型化將有利于保險業(yè)市場規(guī)模的擴大。保險行 業(yè)市場研究報告統(tǒng)計顯示：2010年底，我國人口已近13億，占世界人口的1/5，到2020年，可達近15億。如果屆時人均壽險收入能夠達到發(fā)展中國家 的平均水平，則全國壽險收入將超過5000億元。整個老齡人口占總?cè)丝诘谋戎卦?010年后將達到7%以上，預(yù)計到下世紀(jì)20至40年代，我國老齡化水平 將躍居世界前列。
二是我國目前的保險深度及保險密度都很低，從而為保險市場提供了巨大的發(fā)展空間。保險行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)保險深度(保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重)和保險 密度即人均保費收入是反映一個國家或地區(qū)保險業(yè)發(fā)展水平及保險市場潛力的兩個重要指標(biāo)。行業(yè)市場研究報告統(tǒng)計顯示如果到2010年我國保險深度和保險密度 能夠達到發(fā)展中國家4%和2000美元的水平，那么我國的保險收入將能夠達到2000億元左右;如果按發(fā)達國家5～6%的保險深度計算， 2010年我國保險市場的規(guī)模將有可能超過7500億元。
三是居民收入水平的不斷提高，將為保險業(yè)市場規(guī)模的擴大提供良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。 90年代以來，我國城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款一直呈高速增長之勢，到1998年7月底，城鄉(xiāng)居民儲蓄余額已超過5萬億元大關(guān)，占全國金融機構(gòu)資金來源總額的 50%以上。其中，新增存款的75%以上為定期存款，而儲蓄存款特別是其中的定期存款本身就是人壽保險潛在的市場資源。如果居民將其中的5～10%用于購 買保險，那么人壽保險市場的規(guī)模將達到相當(dāng)高的水平，這也正是眾多國際人壽保險公司看好中國保險市場的重要因素。有理由相信，隨著我國人民財富的不斷增長 和綜合國力的不斷增強，我國保險市場的潛力將會越來越大并被逐步發(fā)掘出來。
四是經(jīng)濟的持續(xù)快速增長，將為我國保險市場的長期發(fā)展提供可 靠保證。保險行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)荷蘭全球人壽保險公司董事長斯道姆先生認為，人口的多寡同人壽保險市場具有直接的對應(yīng)關(guān)系。但也并非絕對，人口的多寡，僅是 潛在市場的一個重要方面，人口多而經(jīng)濟又很發(fā)達，這樣的市場才是真正巨大的。從國民經(jīng)濟發(fā)展的基本走勢來看，隨著市場經(jīng)濟體制的日益完善，我國國民經(jīng)濟在 整個“九五”期間將完全有可能達到預(yù)定的年均遞增9%的目標(biāo)，在21世紀(jì)初仍有望繼續(xù)保持8%左右的增長速度。
由于企業(yè)、居民保險意識 的增強需要一定的時間，新的社會保障體制的建立也需要一個過程，再加上保險市場自身發(fā)展的時序性和規(guī)律性，我國保險市場在面臨大好發(fā)展機會的同時，也會遇 到來自各方面的阻力。行業(yè)市場研究報告統(tǒng)計顯示綜合考慮各種因素，我們認為2000年我國保險市場的總保費收入規(guī)?？蛇_到2400億元左右，其中壽險收入 約占65%以上，產(chǎn)險約占35%左右。
二.保險市場發(fā)展的基本趨勢分析
1、 保險公司規(guī)模擴張速度將明顯加快。我國的保險公司不多，而夠得上一定規(guī)模和級別的保險公司則更少。目前，全國性的壽險公司只有中保、太保、平保、泰康和新 華5家，而這5家的整體規(guī)模都不大，即使將其合并為一家，也難以達到國際上一些知名大公司的規(guī)模。從國際保險業(yè)的發(fā)展趨勢來看，近幾年來，許多國家為提高 本國保險公司的競爭力，出現(xiàn)了放松利率限制、鼓勵兼并，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的新趨勢。對于在2020年即將全面開放保險市場的中國來說，不能不注意到這種新趨勢 對我國保險市場的影響。因此，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資本擴張、資產(chǎn)重組將成為我國今后保險市場發(fā)展的一種內(nèi)在趨勢和要求。
2、保險市場將逐步進入 轉(zhuǎn)型期。從保險行業(yè)前景分析來看，80年代至90年代初保險業(yè)務(wù)的高速增長。在這個時期，保險市場的發(fā)展主要走的是以數(shù)量和速度為主要特征的粗放型道路。 但是，從2006年開始，我國保險市場的發(fā)展?fàn)顩r開始發(fā)生變化。2006、2007年我國保險市場發(fā)生的深刻變化，并不是伴隨著國家適度從緊的宏觀調(diào)控政 策出現(xiàn)的偶然的、暫時的現(xiàn)象，而是我國保險市場由壟斷到競爭，由賣方市場到買方市場的自然演化結(jié)果。這表明，隨著市場競爭的進一步加劇，我國保險市場發(fā)展 將進入一個重要的轉(zhuǎn)型期，即由過去的粗放型、規(guī)模型經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型經(jīng)營，保險公司承保的單位利潤將趨于減少。
3、保險市場對外開放步伐將進一步加快。我國人口眾多，經(jīng)濟快速發(fā)展，發(fā)展保險業(yè)具有得天獨厚的市場空間和廣闊的市場前景，加上80年代以來國內(nèi)保險業(yè)的快速發(fā)展，使國外保險界十分看重中國的保險市場。
4、中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)將成為中國最具潛力的保險市場。從保險行業(yè)前景分析來看，由于中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展程度相對落后，居民生活水平相對較低，該地 區(qū)大多數(shù)省份的保險市場都處于拓荒狀態(tài)。由于地區(qū)保險市場的起點很低，其蘊藏的市場潛力相對于東部沿海地區(qū)顯然要大得多，隨著國家啟動中西部經(jīng)濟的各項政 策的逐步落實以及傳統(tǒng)文化意識的積極轉(zhuǎn)變，我國中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)保險市場的潛力將逐漸。
分析我國財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展前景
財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。作為現(xiàn)代保險業(yè)的兩大部類之一，財產(chǎn)保險通過各保險公司的社會化經(jīng)營，客觀上滿足著人類社會除自然人的身體與生命之外的各種風(fēng)險保障需求，是當(dāng)代社會發(fā)展必不可少的經(jīng)濟補償制度。
保險行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景：我國財產(chǎn)保險主要險種特點
財產(chǎn)險
保險人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟損失。險種主要有企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全保險(指只以所交費用的利息作保險費，保險期滿退還全部本金的險種)、涉外財產(chǎn)保險、其他保險公司認為適合開設(shè)的財產(chǎn)險種。
貨物運輸保險
貨物運輸保險指保險人承保貨物運輸過程中自然災(zāi)害和意外事故引起的財產(chǎn)損失。險種主要有國內(nèi)貨物運輸保險、國內(nèi)航空運輸保險、涉外(海、陸、空)貨物運輸保險、郵包保險、各種附加險和特約保險。
運輸工具保險
運輸工具保險指保險人承保運輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成運輸工具本身的損失和第三者責(zé)任。險種主要有汽車、機動車輛保險、船舶保險、飛機保險、其他運輸工具保險。
農(nóng)業(yè)保險
農(nóng)業(yè)保險指保險人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。
工程保險
工程保險指保險人承保中外合資企業(yè)、引進技術(shù)項目及與外貿(mào)有關(guān)的各專業(yè)工程的綜合性危險所致?lián)p失，以及國內(nèi)建筑和安裝工程項目，險種主要有建筑工程一切險，安裝工程一切險，機器損害保險，國內(nèi)建筑、安裝工程保險，船舶建造險以及保險公司承保的其他工業(yè)險。
責(zé)任保險
責(zé)任保險指保險人承保被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險種，主要有公眾責(zé)任保險、第三者責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等險種。
保證保險
保證保險指保險人承保的信用保險，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險是保證保險;權(quán)利人要求被保證人信用的保險是信用保險。包括合同保證保險、忠實保證保險、產(chǎn)品保證保險、商業(yè)信用保證保險、出口信用保險、投資(政治風(fēng)險)保險。
1、行業(yè)規(guī)模持續(xù)迅速擴張
我國改革開放以來，特別是1986年以后，隨著保險市場供給主體不斷增加和有序競爭的保險體系初步形成，保險業(yè)務(wù)獲得迅速發(fā)展。1980年，我國財產(chǎn)保險行業(yè)保費收入僅4.61億元，2013年1-11月已經(jīng)達到5584.95億元，年均復(fù)合增長率為24.66%，財產(chǎn)保險行業(yè)保費收入明顯快于宏觀經(jīng)濟的增長速度。
2、經(jīng)營主體增多，市場競爭加劇
近年來，隨著保險市場開放程度擴大，市場競爭主體增多，行業(yè)競爭激烈。產(chǎn)險市場被幾家大公司寡頭壟斷的競爭格局逐漸被打破。從市場前三大公司保費收入的市場集中度來看，自2004年以來呈逐漸降低的趨勢，中國人保、太平洋財險和平安財險的市場份額由2004年的79.87%降至2012年的65.35%。其中，中國人保的市場份額由2004年的58.09%下降至2011年的34.90%。
3、財險業(yè)務(wù)以機動車險為主
在我國財產(chǎn)保險費收入中，機動車輛保險為財產(chǎn)保險的第一大險種。1987年機動車輛保險保費收入首次超過企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入，其后逐步增加，1997年占財產(chǎn)保險保費收入的55.33%，到2000年進一步上升為63.93%，至2012年則達到75.13%。
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