隨著文昌經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多人都會選擇到文昌貸款購房，因此，會在事先就了解相關(guān)的貸款指南。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的文昌購房貸款的指南，希望能幫到你們。

　　文昌購房貸款的指南

　　1、對家庭的經(jīng)濟(jì)實力和收支作出評估

　　買房第一步就是要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實力，首先最低30%的首付款就是一個很嚴(yán)肅的問題，其次就是貸款之后每月需要還的月供問題。

　　在房子上的資金付出是一個長時間都伴隨左右的問題，肯定與自己的生活息息相關(guān)，所以必須要對貸款買房是否對自己的家庭生活造成影響作出一個簡單的評估。

　　主要考慮在交首付和每月按時還月供之后，是否有能力保障自己在生活、醫(yī)療、教育上的支出，據(jù)此選擇是否貸款買房，貸款金額和年限等問題都是隨之要考慮的。

　　2、提前計算自己的還貸能力

　　在考慮了家庭的實力之后，就要計算自己的還貸能力，因為還貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據(jù)。

　　如果自己預(yù)估的還貸能力就很有限，對貸款買房按時還貸沒有信心，會嚴(yán)重影響到未來的生活，造成收支不平衡，那么貸款買房就是一件略顯多余的事情了。而且，買房需要的支出不僅僅是在買房自身上，交房以后的裝修，也是一項高額支出。

　　3、確保自己的銀行流水穩(wěn)定

　　能否獲得銀行貸款的審批，為了及時的獲得銀行發(fā)放貸款，還要關(guān)注自己的銀行流水。

　　通常來說，銀行貸款需要提供6個月及以上的銀行流水。穩(wěn)定且有效的銀行流水既是個人資金能力的代表，也是銀行審批，發(fā)放貸款額度的重要依據(jù)。所以，為了能夠獲得銀行的貸款，減輕自己的購房壓力，保證穩(wěn)定的工作和銀行流水也是很重要的一步。

　　4、貸款期限盡可能延長

　　我們都知道，貸款是有年限限制的，如果想減輕還貸壓力，最好的辦法便是盡可能延長貸款期限，將每月還貸的壓力減小一些。

　　當(dāng)然，有金融常識的人還可以根據(jù)銀行金融知識，分析住房貸款利率，選擇合適的貸款年限。對于普通大眾來說，只要貸款資質(zhì)合格，貸款人年齡也沒有什么問題，通常是以選擇最長貸款年限的方式來貸款，后期也可以選擇提前還款。

　　5、采用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當(dāng)?shù)氐馁J款政策

　　目前貸款買房有兩種方式，一種是商業(yè)銀行貸款，還有一種便是公積金貸款。

　　如果可以選擇公積金貸款買房，相信更多人愿意選擇它，因為公積金貸款要遠(yuǎn)比商業(yè)貸款優(yōu)惠，能減輕不少購房壓力。但是，決定采用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策，確保自己的公積金沒有斷繳，確保開發(fā)商允許使用公積金貸款。

　　6、購買二手房的需注意房齡

　　貸款買房不僅受到貸款人自身因素的影響，房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大，那么銀行在對房屋進(jìn)行審核的時候，因為房齡問題可能不會批準(zhǔn)太高的額度，也不會貸太長的年限。這么算下來，購房者的購房壓力就大了很多。

　　文昌購房貸款的方式

　　一、房貸轉(zhuǎn)按揭(房貸跳槽)：所謂房貸跳槽就是“房貸轉(zhuǎn)按揭”。是指由新的貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原來貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。

　　二、按月調(diào)息：如果央行加息，固定利率的房貸業(yè)務(wù)省錢。但一旦降息，選擇浮動利率才劃算。但“固定”與“浮動”轉(zhuǎn)換需要支付違約金。

　　三、公積金還款：在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

　　這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

　　四、長貸短還：部分提前還貸后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

　　五、雙周供：盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。

　　文昌購房貸款額度的計算方式

　　一手房首付計算方式:

　　首付款=總房款-客戶貸款額

　　貸款額=合同價(市場價)×80%(首次貸款額度高可達(dá)80%)

　　二手房首付計算方式:

　　凈首付款=實際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費和中介服務(wù)傭金的首付款)

　　貸款額=二手房評估價×80%(首次貸款額度可達(dá)80%)

　　貸款額估算方式,可用合同價×85%,預(yù)估出大致評估價格。

　　購房貸款的還款方式

　　1、等額本息還款，本金逐漸增加

　　所謂等額本息還款，就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化，開始時由于本金較多，因而利息占的比重較大，當(dāng)期應(yīng)還本金=計劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加。

　　計算公式：

　　計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

　　月利率=年利率/12

　　還款月數(shù)=貸款年限×12

　　月利率=年利率/12

　　2、等額本金還款，利息由多及少

　　等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。

　　計算公式：

　　計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

　　累計已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

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