貸款，已經(jīng)成為洛陽的購房首選方式，而很多人會選擇其中公積金貸款的方式，但是，在洛陽申請公積金貸款之前，是需要了解一些小指南的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的洛陽購房公積金貸款的技巧，希望能幫到你們。

　　洛陽購房公積金貸款的技巧

　　1、小兩口申請有訣竅

　　目前實行的公積金貸款政策中，貸款年限是根據(jù)房齡及主貸人的年齡來決定的，所以，夫妻二人年齡差距較大的話，較年輕一方做為主貸人，可拉長貸款期限。

　　2、提前停止租房提取公積金

　　如果你正在租房并且暫時沒有買房打算，可先使用公積金來分擔(dān)房租壓力，有買房打算后，計算好時間提前停止提取公積金。公積金貸款額度是有上限的，賬戶里留太多錢也不一定用得上。這樣一來，租房與貸款結(jié)合的形式能更充分的把公積金利用起來。

　　3、貸款年限盡可能拉長

　　使用公積金貸款有上限，所以，部分人需要采用“商貸+公積金貸款”的組合方式。眾所周知，商貸利于公積金貸款利率，因此還貸時應(yīng)優(yōu)先償還商業(yè)貸款。按照這個思路計算下去，應(yīng)盡可能拉長公積金貸款期限，縮短商貸年限。

　　洛陽購房公積金貸款的額度計算方式

　　1、 按住房公積金賬戶余額計算

　　1.1 貸款額度不高于公積金賬戶余額的20倍

　　限價商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房、首套自有住房(賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算)。

　　1.2貸款額度不高于公積金賬戶余額的10倍

　　貸款購買第二套住房的;購買公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。

　　2、 按照房屋本身價格計算

　　按照此種方法計算貸款額度，應(yīng)該按照房屋價格乘貸款成數(shù)的公式計算。

　　2.1貸款額度不超過房屋價格的80%

　　商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。

　　2.2貸款額度不超過房屋價格的70%

　　第二套及其他符合購房條件的自有住房、公有現(xiàn)住房、農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房

　　2.3定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房

　　應(yīng)不高于所購住房全部價款與房屋補(bǔ)償金的差價。

　　3、 按貸款申請人的還貸能力計算

　　3.1貸款申請人本人貸款

　　具體計算公式：借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×40%-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

　　3.2夫妻雙方共同貸款

　　具體計算公式：(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×40%-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

　　月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

　　4.按照貸款高限額計算的貸款額度

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，關(guān)于貸款高限額各地都有相關(guān)規(guī)定，可查詢各地住房公積金官網(wǎng)。

　　購房公積金貸款的年份規(guī)定

　　一、貸款利率無可比擬：住房公積金貸款作為政策性貸款，其明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為6.55%，而住房公積金貸款年利率僅為4.5%，兩者相差2.05個百分點。

　　二、貸款成數(shù)高，期限長：商業(yè)貸款可以貸到房價的七成，購房人首付壓力大。住房公積金貸款可貸到房價的80%，而且住房公積金貸款年限長，相應(yīng)的每月還款金額就會很少。

　　商業(yè)貸款的貸款年限能貸到25年，大多數(shù)二手房只能貸到20年;而公積金貸款的年限可長達(dá)30年，月供壓力相對來說就減小了很多。

　　三、住房公積金貸款還款靈活：還款靈活主要體現(xiàn)在借款人只需要每月的還款額不低于“低還款額”就可以隨意確定月還款額度。

　　四、房齡限制少：住房公積金貸款對于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。而大部分銀行對于1985年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短，限制是比較嚴(yán)的。

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