北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法
小額貸款在中國主要是服務(wù)于三農(nóng)和中小企業(yè)。下文是北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法，歡迎閱讀!
北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法完整版全文
第一章 總則
第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))的要求，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第五條 市金融辦為小額貸款公司市級(jí)主管部門(以下簡稱市主管部門)，負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置。
在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。
第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個(gè)主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。
各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審;負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理;負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。
各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。
第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更、備案和注銷
第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。
第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：
(一)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程;
(二)股東符合法定人數(shù);
(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%;
(四)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納;
(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件;
(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;
(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;
(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件;
(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。
第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設(shè)立和變更股東時(shí)，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請(qǐng)專門的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。
信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。
第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：
(一)籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的;
(二)可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等;
(三)籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案;
(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本金、股本結(jié)構(gòu)，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等;
(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)的承諾書;
(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾;
(七)法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng);擬投資入股的自有資金來源真實(shí)的承諾書;董事會(huì)或股東(大)會(huì)會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議;最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表;
(八)自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來源及個(gè)人收入來源合法真實(shí)的承諾書;
(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);
(十)律師對(duì)擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;
(十一)市主管部門要求的其他材料。
第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請(qǐng)材料后20個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)完成對(duì)股東信用評(píng)價(jià)。
區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評(píng)價(jià)報(bào)告后15個(gè)工作日內(nèi)，將全套籌建申請(qǐng)材料連同初審意見、股東信用評(píng)價(jià)證明及時(shí)報(bào)送市主管部門。
市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請(qǐng)資料之日起30個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長期限不得超過3個(gè)月。
申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。
第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn)，報(bào)經(jīng)市主管部門，可以延長1個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。
第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：
(一)設(shè)立申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營方針及計(jì)劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說明的情況;
(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合設(shè)立要求等;
(三)經(jīng)股東(大)會(huì)會(huì)議通過的公司章程;
(四)股東名冊(cè)，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊(cè)地址和法人機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例;
(五)主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖;
(六)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明材料;
(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;
(九)公安、消防部門對(duì)營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;
(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);
(十一)律師對(duì)申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見書;
(十二)市主管部門要求的其他材料。
區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報(bào)送市主管部門。市主管部門在收到申請(qǐng)材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。
第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。
第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需具備下列條件：
(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;
(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上;
(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力;
(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。
對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請(qǐng)。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。
第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準(zhǔn)，小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體辦法另行規(guī)定。
第十七條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān)、北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部報(bào)送相關(guān)材料。
第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。
第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報(bào)市主管部門批準(zhǔn)：
(一)變更名稱;
(二)變更注冊(cè)資本;
(三)變更住所;
(四)變更業(yè)務(wù)范圍;
(五)變更股東;
(六)變更董事及高級(jí)管理人員;
(七)變更章程;
(八)變更組織形式;
(九)合并、分立;
(十)市主管部門要求申報(bào)的其他變更事項(xiàng)。
小額貸款公司發(fā)生以上變更事項(xiàng)，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報(bào)市主管部門批準(zhǔn)后，持市主管部門批準(zhǔn)材料到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記備案手續(xù)。
第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。
小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);
(二)股東(大)會(huì)決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實(shí)施破產(chǎn)清算并注銷。
第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
小額貸款特點(diǎn)
1、程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便;小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、核實(shí)抵押情況、擔(dān)保情況、貸款委員會(huì)審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。
2、還款方式靈活;按月等額還本付息、按季結(jié)息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。
3、貸款范圍較廣;小額貸款公司服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。
4、營銷模式靈活;小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)可控下實(shí)行不評(píng)級(jí)、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)及時(shí)獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個(gè)體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補(bǔ)了銀行貸款和民間借貸之間的不足。
5、小額貸款公司貸款質(zhì)量高;小額貸款公司貸款質(zhì)量高,是因?yàn)樾☆~貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對(duì)貸款項(xiàng)目的審查就更為謹(jǐn)慎;由于小額貸款公司是私人經(jīng)營,主要在當(dāng)?shù)胤趴?對(duì)借款人及用途能充分的了解,所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有一定好處。
6、小額貸款社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會(huì)閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。
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