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基金贖回不能“一刀切”

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 小張投資基金,構(gòu)建了一個有效的投資組合,既包括股票型基金、債券型基金,也有貨幣市場基金。盡管投資組合非常不錯,但由于小張的性格急躁,常常會在不經(jīng)意之間做出盲目的投資決定。

 近期,證券市場在國內(nèi)外各種因素的影響下大幅震蕩,而對證券市場頗為敏感的小張有點坐不住了,打算全部贖回基金,以鎖定前期投資收益。這種想法是可以理解的,但基金產(chǎn)品的投資組合調(diào)整并非想像的那么簡單,更不應(yīng)當(dāng)“一刀切”。

 首先,不同的基金產(chǎn)品其風(fēng)險程度是不同的,受證券市場環(huán)境的影響也是不一樣的。股票型基金60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票,與證券市場環(huán)境的影響非常緊密。但債券型基金80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券,受證券市場的影響次之。對于貨幣市場基金,則受證券市場環(huán)境的影響更小。這也決定了小張不能夠盲目贖回所有的基金產(chǎn)品。

 其次,贖回不是應(yīng)對證券市場震蕩的唯一辦法。對于小張來講,贖回看似是一種簡單便捷的方法,但證券市場環(huán)境有漲有跌。證券市場下跌之后必定會伴隨著一定程度上的上漲?;鹱鳛橐环N長期投資品種,小張完全可以利用攤低購買成本的辦法,通過低成本購買股票型基金的方式,而獲得更多的基金份額,從而利用證券市場上漲而賺取更多的投資利潤。因此,運用補倉的辦法,是小張改變投資組合的有效方式。

 第三,貨幣市場基金的流動性功能,是最好的平衡基金組合的手段。對于小張來講,如果遇到補倉的資金緊張,可以通過調(diào)整基金組合內(nèi)基金產(chǎn)品類型的方式,從而起到優(yōu)化基金產(chǎn)品組合的目的。諸如小張可以利用贖回貨幣市場基金,而購買股票型基金的方式,從而起到攤低股票型基金購買成本的作用。

 最后,贖回要考慮再投資的便利性。對于投資者來講,都有贖回基金產(chǎn)品后再購回基金產(chǎn)品的情形。因為基金的凈值總是處在不斷的變動之中。對于小張來講,完全可以利用基金管理公司提供的基金轉(zhuǎn)換功能,在股票型基金與債券型基金之間進行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換,不但可以節(jié)約申購費,同時,還能夠節(jié)約挑選基金產(chǎn)品的時間和成本。

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