網(wǎng)上銀行論文免費(fèi)范文
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網(wǎng)上銀行就是將網(wǎng)絡(luò)與銀行卡綁定,通過網(wǎng)上操作實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、購物、購買基金與股票等交易功能。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)上銀行論文免費(fèi)范文的內(nèi)容,歡迎大家閱讀參考!
網(wǎng)上銀行論文免費(fèi)范文篇1
淺析網(wǎng)上銀行及其創(chuàng)新
摘要:本文主要針對(duì)目前在國際金融一體化、我國加入WTO的新形勢(shì)下,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變得越來越激烈,要想立于不敗之地,必須提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利水平,那么開創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)是各銀行的必然選擇,其中創(chuàng)新業(yè)務(wù)――網(wǎng)絡(luò)銀行將成為各銀行發(fā)展的焦點(diǎn),因網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行相比有不可比擬的優(yōu)勢(shì),因此網(wǎng)絡(luò)銀行將成為未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
關(guān)鍵詞:網(wǎng)上銀行;金融業(yè)務(wù);金融創(chuàng)新
一、全球網(wǎng)上銀行的發(fā)展
1999年8月24日,全國技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新提出了兩點(diǎn)要求:一是要用新技術(shù)改造和提高傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè);二是要加快發(fā)展有市場(chǎng)前景和需求的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè) 在科學(xué)進(jìn)步與技術(shù)創(chuàng)新中,金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)核心部門,其改革和發(fā)展一定要從長遠(yuǎn)目標(biāo)考慮,以科技為創(chuàng)新動(dòng)力,大力開發(fā)跨世紀(jì)的新型服務(wù)品種,確保我國金融業(yè)在國際大競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。在此環(huán)境中,以網(wǎng)絡(luò)為依托的網(wǎng)上銀行顯示出強(qiáng)勁生命力。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。網(wǎng)上銀行又稱互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)上銀行、電子銀行或在線銀行,是以互聯(lián)網(wǎng)為渠道,為客戶提供多種金融服務(wù)的銀行。由于網(wǎng)上銀行是利用公共互網(wǎng)絡(luò)作為傳輸載體,以單位或個(gè)人計(jì)算機(jī)及其他通訊工具為入網(wǎng)終端,使客戶足不出戶就能夠安全便捷地享受金融服務(wù),因此從1995年10月18日世界上第一家網(wǎng)上銀行――美國安全第一網(wǎng)上銀行成立以來,網(wǎng)上銀行如雨后春筍般迅速發(fā)展,在美國,網(wǎng)上銀行的數(shù)量、資產(chǎn)、客戶規(guī)模的增長都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)銀行。
有資料表明,目前美國的網(wǎng)上銀行數(shù)量,已占所有銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)總數(shù)的12%。同時(shí),網(wǎng)上銀行正在迅速向世界各國蔓延,到目前為止,歐洲的網(wǎng)上銀行達(dá)到120家,已有1/3的儲(chǔ)蓄是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的,總金額約1580億歐元。而在我國網(wǎng)上銀行也呈上升趨勢(shì),1997年4月,招商銀行在我國率先開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。1998年,招商銀行又試行了“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)。之后,細(xì)分為“企業(yè)銀行”、“個(gè)人銀行”和“網(wǎng)上銀行”和“網(wǎng)上支付”三大部分,開始介入電子商務(wù)領(lǐng)域。1999年9月2日推出支付業(yè)務(wù)全國聯(lián)網(wǎng),在全國確保安全性的同時(shí)擴(kuò)大網(wǎng)上商城。之后,中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行也開始向客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù),部分在華外資銀行匯豐銀行、花旗銀行等也開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、網(wǎng)上銀行的創(chuàng)新
(一)我國與發(fā)達(dá)國家的差距
總體上,我國網(wǎng)上銀行發(fā)展水平有了提高,但與發(fā)達(dá)國家銀行相比,在服務(wù)的廣度和深度上都有明顯的差距。
廣度上:品種單一,業(yè)務(wù)覆蓋范圍過于狹窄。我國網(wǎng)上銀行大部分仍停留在信息服務(wù)、賬戶查詢、代收代付業(yè)務(wù),而貸款、跨行支付都還處于起步階段;銀行開展網(wǎng)上購物,但只是一個(gè)連接和交易平臺(tái),客戶購物選擇的范圍有限;B2C發(fā)展相對(duì)成熟,但B2B服務(wù)主要是查詢、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等,其他如現(xiàn)金交存、票據(jù)結(jié)算等業(yè)務(wù)沒有開展;中間業(yè)務(wù)品種少,缺乏創(chuàng)新。
深度上:缺乏個(gè)性化。我國網(wǎng)上銀行缺乏創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù),同業(yè)之間業(yè)務(wù)差異小,趨同性和同質(zhì)性強(qiáng);綜合化程度低。由于分業(yè)經(jīng)營管理,我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄,不能像國外網(wǎng)上銀行提供“一站式”的綜合化服務(wù);缺乏高附加值。體現(xiàn)在信息服務(wù)能力不足、綜合理財(cái)水平低、電子帳單呈現(xiàn)與支付和電子支票影像等高附加值業(yè)務(wù)在我國還沒開展等三個(gè)方面。
(二)差距原因分析
從外部環(huán)境看,我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的相關(guān)配套體系不健全。網(wǎng)上銀行作為新生事物,其發(fā)展過程必然對(duì)相關(guān)的配套體系,如法律環(huán)境、管理體制、社會(huì)信用體系等提出新的要求,我國相關(guān)的配套體系不健全,制約了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。
從銀行內(nèi)部看,國內(nèi)銀行未將全方位服務(wù)作為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本定位,這種認(rèn)識(shí)上的局限嚴(yán)重制約著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,導(dǎo)致我國銀行幾乎沒有提供傳統(tǒng)市場(chǎng)無法進(jìn)行的服務(wù)。同時(shí),我國銀行經(jīng)營尚未以客戶為中心,為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。還缺乏完善的后臺(tái)管理系統(tǒng),缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲(chǔ)存、挖掘、分析和利用。這樣,阻礙了以客戶為中心、個(gè)性化和高附加值業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。
(三)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略
網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要一個(gè)長期的、循序漸進(jìn)的發(fā)展過程,需要國家、銀行等主體同時(shí)采取一定的對(duì)策,從宏觀和微觀兩個(gè)層次把握這個(gè)問題。
宏觀上:我國目前的環(huán)境制約著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展,因此,必須采取相應(yīng)的措施,改善整個(gè)運(yùn)行環(huán)境。這包括加快網(wǎng)上銀行的立法進(jìn)程、設(shè)立社會(huì)資信咨詢機(jī)構(gòu)、建立良好的信用體系、加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè),實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬、提高網(wǎng)上銀行的安全性等。
微觀上:我國網(wǎng)上銀行要在激烈競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展,進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,在建設(shè)外部環(huán)境的同時(shí),銀行需要主動(dòng)、積極應(yīng)對(duì),采取有效的策略,發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。戰(zhàn)略合作策略:在戰(zhàn)略導(dǎo)向上,我國銀行間應(yīng)該聯(lián)手合作,創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的金融門戶。銀行再造策略:信息技術(shù)使銀行業(yè)務(wù)流程再造成為可能,業(yè)務(wù)和技術(shù)的緊密結(jié)合,可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。客戶策略:實(shí)現(xiàn)客戶中心為導(dǎo)向的策略,銀行需要實(shí)施客戶關(guān)系管理。通過收集資料,形成源數(shù)據(jù)庫,在源數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上,進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分,建立客戶數(shù)據(jù)倉庫,然后應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行整理、分析,建立數(shù)據(jù)模型及利潤分析模型。這樣,銀行可以了解每一位客戶的需求特點(diǎn)及可以帶來的利潤,為客戶設(shè)計(jì)一對(duì)一的、高附加值的產(chǎn)品和服務(wù)。
當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)銀行在世界各個(gè)范圍內(nèi)蔓延,但在發(fā)展過程中也存在著一些問題,如互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)問題、網(wǎng)絡(luò)銀行安全問題、純粹網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)的局限性問題等等,畢竟網(wǎng)絡(luò)銀行自產(chǎn)生至今還不到十年的時(shí)間,這些問題將隨著網(wǎng)絡(luò)銀行不斷走向成熟而得到解決,它將隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展而向更高的層次發(fā)展。
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