相關(guān)于銀行管理論文的范文
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銀行管理論文:國有商業(yè)銀行的并購路徑選擇研討
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摘要：國內(nèi)銀行業(yè)的競爭已是烽火連天，外資銀行又大軍壓境，國有商業(yè)銀行長期獲得壟斷利潤的行業(yè)壁壘不斷瓦解。面對強(qiáng)勁對手，國有商業(yè)銀行如何抓住機(jī)遇，提高自己的競爭能力已成為當(dāng)務(wù)之急。筆者認(rèn)為，國際銀行業(yè)的并購成長戰(zhàn)略選擇能給我們提供不少啟示。
關(guān)鍵詞：并購;國有商業(yè);商業(yè)銀行;競爭能力
Abstract: domestic competition in the banking industry is suffering war, border troops and foreign-funded banks, state-owned commercial banks to obtain long-term monopoly profits of the collapse of the trade barriers to keep. In the face of strong opponents, the state-owned commercial banks how to seize the opportunity to improve their competitiveness has become a top priority. The author believes that the international banking M & A growth strategy can choose to provide us with a lot of inspiration.
Key words: mergers and acquisitions; state-owned commercial; commercial banks; competitiveness
國有商業(yè)銀行并購成長的條件逐漸成熟
目前，國有商業(yè)銀行正在按照核銷、剝離、充實(shí)資本金、股份制改造的步驟進(jìn)行綜合改革。綜合改革完成以后，現(xiàn)在的國有商業(yè)銀行將徹底離開國家信用的襁褓，直面我國日益開放的金融市場帶來的日益激烈的銀行競爭.國有商業(yè)銀行面臨著發(fā)展路徑的選擇：是繼續(xù)內(nèi)部成長還是并購成長?筆者認(rèn)為，國有商業(yè)銀行與市場的對接首先必須進(jìn)行與競爭性市場的主流企業(yè)成長模式對接，也就是選擇并購成長的發(fā)展路徑。
當(dāng)前，我國國有商業(yè)銀行通過并購成長的條件已逐漸成熟，主要體現(xiàn)在制度環(huán)境暖風(fēng)頻吹。根據(jù)加入WTO所面臨的形勢和挑戰(zhàn)，中國金融監(jiān)管當(dāng)局加快了金融制度環(huán)境的創(chuàng)新和調(diào)整，管理層已經(jīng)推出了一系列以市場深化和放松管制為基調(diào)的改革措施，原來的一些政策禁區(qū)正在不知不覺中被逐漸打破。同時(shí)市場基礎(chǔ)供需共存。_方面，為適應(yīng)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，需要國內(nèi)銀行業(yè)自身做出適應(yīng)性調(diào)整。另一方面，從國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場的實(shí)際情況看，并購是重要的手段。另外，從國有商業(yè)銀行的內(nèi)部條件講，目前，國外金融機(jī)構(gòu)與中資銀行的股權(quán)合作近限于中小商業(yè)銀行，對四大國有銀行望而卻步，但是，隨著國有商行的改制上市，必然帶來股權(quán)市場的開放，也為大規(guī)模并購打開了方便之門。
國有商業(yè)銀行并購成長的建議
樹立核心競爭力導(dǎo)向的并購思維，突出戰(zhàn)略并購。核心競爭力導(dǎo)向已成為20世紀(jì)末出現(xiàn)的全球大規(guī)模銀行并購浪潮的航標(biāo)燈。與獨(dú)立開發(fā)核心競爭力的方式相比，并購具有時(shí)效快和可得性的特點(diǎn)。因此，國有商業(yè)銀行首先應(yīng)在思想觀念上形成核心競爭力導(dǎo)向的并購思維，并購時(shí)應(yīng)更多地考慮自己的資源和能力，在自己擁有﹁定優(yōu)勢的領(lǐng)域開展經(jīng)營活動(dòng)，使自身獲取或保持持久的戰(zhàn)略優(yōu)勢，而不是簡單地考慮市場吸引力，盲目進(jìn)入其他領(lǐng)域，特別是進(jìn)入那些與國有商業(yè)銀行自身核心優(yōu)勢缺乏戰(zhàn)略關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。對與本銀行核心產(chǎn)業(yè)不相關(guān)的多元化產(chǎn)業(yè)和不相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行剝離，以突出主營業(yè)務(wù)和核心競爭力。其次是要突出戰(zhàn)略并購。國有商業(yè)銀行并購的動(dòng)機(jī)主要在于尋求戰(zhàn)略優(yōu)勢，而不僅僅是出于短期獲利動(dòng)機(jī)。因此，在實(shí)施具體的并購行為之前，國有商業(yè)銀行必須明確本銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，在此基礎(chǔ)上充分評估目標(biāo)銀行與本銀行的戰(zhàn)略協(xié)同性和條件契合性。
設(shè)計(jì)好并購路線圖。國有商業(yè)銀行的并購與當(dāng)代西方商業(yè)銀行的并購有著極為不同的背景。當(dāng)代西方商業(yè)銀行的并購是在銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系非常明晰，相關(guān)的法律法規(guī)比較完備，以及經(jīng)濟(jì)與金融比較發(fā)達(dá)的背景下進(jìn)行的。而國有商業(yè)銀行目前的并購則是在產(chǎn)權(quán)關(guān)系不甚明晰，相關(guān)法律法規(guī)比較欠缺以及經(jīng)濟(jì)和金融還欠發(fā)達(dá)的背景下出現(xiàn)的。因此，國有商業(yè)銀行的并購應(yīng)該采取的漸進(jìn)式戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)。在近期，國有商業(yè)銀行并購的著力點(diǎn)應(yīng)放在加快產(chǎn)權(quán)制度改革、內(nèi)生機(jī)制改革和資源重新配置上，以便為今后國有商業(yè)銀行大規(guī)模并購與重組的穩(wěn)步推進(jìn)和良性循環(huán)蓄積強(qiáng)勁的勢能;在中期，加大橫向并購的力度，通過在銀行業(yè)內(nèi)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)同行業(yè)并購、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟來擴(kuò)大銀行規(guī)模，提升市場競爭能力;在遠(yuǎn)期，加大金融創(chuàng)新的力度，通過混業(yè)并購其他非銀行金融機(jī)構(gòu)來間接實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全能化的經(jīng)營策略。同時(shí)，借助日益壯大的資本市場，利用產(chǎn)融結(jié)合式的并購，實(shí)現(xiàn)其全面的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張。
在并購策略上應(yīng)收縮性戰(zhàn)略和擴(kuò)張性戰(zhàn)略并舉。重點(diǎn)采取以下幾種并購策略：一是規(guī)模和范圍收縮。國有商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)的主體，并沒有表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，反而呈現(xiàn)出一種規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的狀況，而且這種規(guī)模不經(jīng)濟(jì)性主要是內(nèi)在不經(jīng)濟(jì)性比較顯著，主要體現(xiàn)在國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)過多、交易費(fèi)用過高、人員過多和管理層次過多上。解決中國國有商業(yè)銀行規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵是轉(zhuǎn)換重?cái)?shù)量擴(kuò)張輕效益的擴(kuò)張模式，構(gòu)建規(guī)模——效益型發(fā)展模式。二是橫向并購。目前，國內(nèi)的幾大國有銀行自身正在醞釀產(chǎn)權(quán)改革和股權(quán)改造，擴(kuò)張性并購條件并不成熟，而且，我國以四家國有銀行為主體，在此基礎(chǔ)上四大國有銀行合并不利于保持充滿活力的競爭機(jī)制，因此，國有商業(yè)銀行在國內(nèi)市場上應(yīng)主要尋找一些中小股份制銀行進(jìn)行并購。新興股份制商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)的生力軍具有長足的成長空間，為獲得與其經(jīng)營能力相匹配的經(jīng)營規(guī)模，這些銀行具有通過并購迅速壯大規(guī)模的強(qiáng)烈沖動(dòng)。這些新興商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)明晰，運(yùn)作規(guī)范，但網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、客戶基礎(chǔ)薄弱、IT網(wǎng)絡(luò)投入大。國有商業(yè)銀行對這些新興商業(yè)銀行進(jìn)行并購對當(dāng)事雙方都能產(chǎn)生立竿見影的協(xié)同效應(yīng)。同時(shí)，與國內(nèi)市場上的外資銀行并購也應(yīng)該成為今后國有商業(yè)銀行重點(diǎn)考慮的方向，通過股權(quán)開放和相互持股，國有商業(yè)銀行可以汲取外資銀行的先進(jìn)經(jīng)營理念和管理方式，推動(dòng)公司治理結(jié)構(gòu)的完善，也可在海外市場爭取外資銀行的支持，實(shí)現(xiàn)競爭能力的快速提升。三是跨國并購。隨著國際銀行業(yè)的飛速發(fā)展，國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“代表處→分行”的對外擴(kuò)張模式日益暴露出其局限性。國有商業(yè)銀行應(yīng)主要采取海外并購的策略來推進(jìn)國際化進(jìn)程。四是混合并購。中國銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營走向金融混業(yè)經(jīng)營是必然趨勢。雖然目前分業(yè)經(jīng)營的體制安排，使國有商業(yè)銀行通過縱向并購或混合并購的方式，介入證券、保險(xiǎn)等其他金融領(lǐng)域，還有待時(shí)日。
完善金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管建設(shè)。當(dāng)然，要重新考慮分業(yè)經(jīng)營的思路，要完善金融法律制度，加大執(zhí)法力度，要規(guī)范銀行并購行為。國有商業(yè)銀行在實(shí)施并購過程中，不是按照政府意愿進(jìn)行操作，而是完全根據(jù)市場要求公開、公平、公正地進(jìn)行運(yùn)作，主要表現(xiàn)在：符合自身發(fā)展戰(zhàn)略，自愿地選擇并購對象，進(jìn)行充分的信息披露，中介機(jī)構(gòu)的充分參與和發(fā)表意見，按照市場定價(jià)進(jìn)行交易。
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銀行管理論文:如何重組城市銀行進(jìn)行改革
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摘要：中國的城市商業(yè)銀行體系不是按照市場規(guī)律自然演進(jìn)的產(chǎn)物，也非按照某個(gè)事先規(guī)劃的藍(lán)本刻意構(gòu)造的，他們從建立之初就背上了分量不輕的歷史包袱。城市商業(yè)銀行體系今天面臨的許多問題都源自孕育這個(gè)體系的城市信用合作社。
關(guān)鍵詞:城市銀行;改革;商業(yè)銀行;銀行體系
Abstract: China's city commercial banks in accordance with the laws of the market system is not a natural product of evolution, nor in accordance with a pre-planned deliberately modeled on the structure, from the beginning of the establishment back on the weight of the historical burden is quite heavy. Urban commercial banking system is facing today is attributed to many of the problems of the system to generate such urban credit cooperatives.
Key words: City Bank; reform; commercial banks; the banking system
前言
在完成這一歷史使命之后，各地方政府順理成章地獲得了對大多數(shù)城市合作銀行的控制權(quán)。首先，從表面上看，城市合作銀行的股本總額是由各類企業(yè)和地方財(cái)政入股構(gòu)成的，甚至還有個(gè)體工商戶入股。地方財(cái)政在城市合作銀行中的股份往往沒有達(dá)到絕對控股的水平。但是，如果考慮到地方政府通過國有企業(yè)間接持有的股份，政府往往是城市商業(yè)銀行的惟一控制人。其次，在人事任用和項(xiàng)目選擇方面，地方政府能夠?qū)嵤┳陨淼挠绊懥?。第三，在所謂“金融安全區(qū)”的建設(shè)中，人民銀行事實(shí)上希望地方政府在金融領(lǐng)域發(fā)揮作用。在已經(jīng)出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉案例中，地方政府往往也分擔(dān)了最后貸款人的責(zé)任。這為地方政府干預(yù)城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)提供了理由。最后，對城市商業(yè)銀行來說，從短期來看，政府干預(yù)未必是壞事。對某些案例的研究可以發(fā)現(xiàn)，在某些富裕地區(qū)的地方政府的支持下，當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的增加速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他銀行。在這些案例中，地方政府迫切的金融需求從而得到滿足。為了實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)，許多地方政府都具有強(qiáng)烈的融資需求。但是，一方面，在國有商業(yè)銀行改革逐漸深化的過程中，地方政府對國有銀行分支機(jī)構(gòu)的影響力逐漸喪失;另一方面，地方政府尚未獲得發(fā)債的權(quán)利，所以，地方政府的融資渴望難以得到滿足。而城市商業(yè)銀行為地方政府提供了機(jī)會。
上述“撮大堆”式的重組方式雖然可以迅速有效地減少金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、增加單個(gè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模，但是，這個(gè)改革并不一定能夠完善治理結(jié)構(gòu)、提高人員素質(zhì)、或者改善資產(chǎn)質(zhì)量。從某種意義上說，風(fēng)險(xiǎn)并未化解，反而集聚到了一起。產(chǎn)生危機(jī)的概率降低了，但是潛在危機(jī)的嚴(yán)重程度卻增加了。兩相權(quán)衡，恐怕風(fēng)險(xiǎn)并未降低。所以，通過建立城市商業(yè)銀行的方式對原有的城市銀行體制的改革并沒有終結(jié)。
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