互聯網金融風險管理論文范文(2)
互聯網金融風險管理論文篇二
淺析互聯網背景下金融風險管理
摘 要：互聯網金融近年來飛速發(fā)展，伴隨著飛速發(fā)展而來的是人們對互聯網金融安全的質疑?；ヂ摼W金融已經深入到了人們日常生活和工作的方方面面，深入的探究互聯網背景下的金融風險管理有著重要的現實意義。本文基于此背景，闡述了互聯網下的主要金融風險，并為提升互聯網金融安全提出了建議。
關鍵詞：互聯網;金融風險;建議
一、互聯網背景下的金融風險
互聯網金融由于增加了互聯網這一要素，而互聯網的虛擬性使得互聯網金融的風險特征具有獨特性。
(一)操作風險
操作風險是由互聯網金融的高技術性決定的，具體是指由于互聯網金融系統(tǒng)的整體性、安全性存在缺陷所帶來的操作上的風險。操作風險主要和互聯網金融系統(tǒng)軟硬件的可靠性相關聯。如：互聯網金融企業(yè)為了節(jié)約運營成本，會采用外部技術，但由于外部技術并無可靠地監(jiān)管，一旦外部支持出現風險，會導致互聯網金融不能提供良好的在線金融服務，從而增加了運營風險，另外就是安全性風險，互聯網金融具有開放性，這種開放性容易由以下幾個方面導致風險：一是用戶賬號的安全性;二是黑客侵入互聯網金融系統(tǒng)內部，盜取機密資料、篡改信息等。
(二)傳染風險
所謂傳染風險是指由于互聯網金融的高度虛擬性和開放性，使得互聯網金融網絡節(jié)點互聯緊密，任意一個網絡節(jié)點出現了風險，就會波及到整個網絡，嚴重者甚至會導致整個網絡的崩潰。并且，由于互聯金融具有十分發(fā)達的處理系統(tǒng)，這雖然為互聯網金融的快速發(fā)展提供了有力的技術支持，但也應該看到，一旦微小的風險未能有效管控，可能會使風險快速累積，導致金融風險集聚爆發(fā)。
(三)法律風險
互聯網金融的法律風險主要是由于我國法律尚未對互聯網金融出臺相關的法律。我國互聯網金融雖然處于快速發(fā)展過程中，但互聯網金融的立法還在醞釀當中，使得互聯網金融在法律定位上不明確：第一，互聯網金融是否合法尚不明確，我國的民法雖然有“法不禁止即自由”的原則，但如果法律不賦予互聯網金融具體明確的合法地位，就很難完全樹立投資者信心;第二，法律法規(guī)對網購中的權力義務沒有具體明確的規(guī)定，導致侵犯消費者權益的事件時有發(fā)生;第三，法律法規(guī)未有關于保護互聯網隱私的具體規(guī)定，比較模糊，不夠清晰;第五，我國現行的反洗錢制度中規(guī)范的領域比較狹窄，約束犯罪分子利用互聯網金融洗錢的規(guī)章制度還未出臺。
(四)聲譽風險
傳統(tǒng)金融機構一般以國家為后盾，實力雄厚，互聯網金融由于更多地吸引了民營資本的進入，而民營資本大多規(guī)模較小，抗風險能力弱?；ヂ摼W金融企業(yè)一旦出現突發(fā)事件，如大規(guī)模違約、技術故障的情況，將會大大降低互聯網金融企業(yè)的聲譽。當然，互聯網金融同樣具有市場風險、信用風險及流動性風險等傳統(tǒng)金融的風險。市場風險是指基礎金融變量的市場價值因變化而不確定，導致市場價格波動，從而會讓互聯網金融企業(yè)因為資產負債表項目頭寸不一樣而遭受損失。信用風險指的是互聯網金融企業(yè)在交易中因為相對方違約，導致信用評級降低，使得互聯網金融資產持有者損失不確定的一種風險。流動性風險指的是互聯網金融企業(yè)以合理的價格銷售資產或者借入資金滿足流動性供給的不確定性。由于互聯網金融是一種瞬時交易，一旦錯誤產生，沒有機會進行糾正，而且錯誤會進一步快速擴散。
二、提升互聯網風險防控的建議
(一)借鑒國外成功經驗，強化互聯
從目前全球互聯網金融發(fā)展的趨勢來看，發(fā)達國家和地區(qū)的發(fā)展速度較快，不但形成了網絡銀行、網絡保險、網絡理財、網絡證券、網絡金融信息服務等全方位、多元化的網絡金融服務，而且網絡金融風險防控體系相對成熟。例如，美國等發(fā)達國家作為互聯網金融的先驅國，其社會的信息化程度很高，個人金融數據得到準確統(tǒng)計，各政府部門的個人社會化數據相互共享，社會征信體系完善，通過大數據實現對客戶的準確風險定位，通過規(guī)范的政策和科學的立法實現對利益主體的強制約束等，這些都值得我們不斷學習和借鑒。
(二)完善法律生態(tài)建設， 提升互聯
法律是影響著人們日常生活與整個社會的一種規(guī)則。互聯網金融作為新型的金融理念，其網絡支付、網絡理財、網絡貸款等各種應用快速發(fā)展，但現有的金融法律法規(guī)尚不全面，存在一定的法律灰色地帶，要想持續(xù)健康發(fā)展，離不開法律的支持。因此，建立完善的互聯網金融的法律制度框架勢在必行。從法律層面上界定互聯網金融的問題，規(guī)范市場中各主體的交易行為，保障交易各方的自身利益，才能真正提升互聯網金融的風險防控能力。首先，應當完善互聯網基本法律制度建設。如對個人隱私的保護、網絡征信平臺的構建，以及電子簽章的法律效力及其認定等。其次，制定互聯網金融技術標準。目前互聯網金融的網絡技術應用未形成一致的標準，導致各個互聯網金融企業(yè)各自為戰(zhàn)。最后，建立完善的互聯網金融法律體系，應當加快相應立法步伐，將P2P、第三方支付平臺等互聯網金融模式納入到法律監(jiān)管的范圍中來，加快規(guī)范互聯網金融運營。
(三)構建風險監(jiān)測體系，加強互聯
不論是互聯網金融的發(fā)展，還是傳統(tǒng)金融的發(fā)展，都不開風險的識別、判斷、評估、管理，任何經濟金融形態(tài)都需要在監(jiān)管框架下有序健康發(fā)展。因此，必須盡快的明確監(jiān)管主體、監(jiān)管職責，制定詳盡的風險管理計劃，建立以嚴格的立法、規(guī)范的政策、暢通的投訴制度為一體的互聯網金融風險監(jiān)測體系。提高行業(yè)準入門檻，完善人民銀行對于互聯網金融基本信息、貨幣資金分類流通、外匯業(yè)務等信息的統(tǒng)計，實現風險監(jiān)控及風險預警智能化。既鼓勵創(chuàng)新，又確保監(jiān)管到位。同時，由于互聯網金融具有明顯的跨行業(yè)跨市場的特征，所以各個部門必須聯起手來建立良好的協(xié)調機制，從根本上加強互聯網金融的監(jiān)管。
(四)依托信息技術創(chuàng)新，助力互聯
互聯網金融是互聯網與金融業(yè)相結合的新興領域，從建設角度來說，技術含量高，專業(yè)性強，其發(fā)展需要大量軟硬件配合。它的發(fā)展，并不是一味的提高投入成本就能提高風險防控能力，通過技術創(chuàng)新，也可以在不提高投入成本的情況下降低風險損失。未來金融業(yè)電子數據的交換量將成幾何數級增長，通過數據技術創(chuàng)新，可以實現根據數據指標進行身份驗證，對客戶的準確風險定位;通過搜索技術和智能監(jiān)控系統(tǒng)的創(chuàng)新，能夠更快速的發(fā)現風險并及時進行處理。信息技術的不斷創(chuàng)新，將助力互聯網金融又好又快發(fā)展。
(五)建立健全綜合監(jiān)管體系
互聯網金融相較于傳統(tǒng)金融更加復雜，傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式已經不能形成對互聯網金融的有效監(jiān)管。在對互聯網金融進行監(jiān)管時，應當將分業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)監(jiān)管模式結合起來，形成綜合統(tǒng)一的監(jiān)督體系。首先，確定監(jiān)管主體。監(jiān)管主體應當對不同的互聯網金融業(yè)務范圍進行監(jiān)管，劃分監(jiān)管范圍，明確監(jiān)管責任;其次，以監(jiān)管主體為中心，其他部門協(xié)同監(jiān)管的模式。最后，利用互聯網對互聯網金融進行監(jiān)管。
(六)嚴格互聯網金融準入制度，加強網貸資金管理
第一，嚴格互聯網金融準入制度。當前，互聯網金融的準入門檻過低，導致資金實力弱、信譽差的企業(yè)混入進來，形成了互聯網金融圈良莠不齊，魚龍混雜的局面。因此，要提高準入標準，防止劣質企業(yè)進入。第二，加強網貸資金管理。規(guī)定網貸企業(yè)的資金應當由銀行進行管理，將網貸資金全部納入到國家的信貸管理體系中來，實現對網貸資金的監(jiān)控，防范金融風險。
三、結束語
人們常說，互聯網是一把雙刃劍，同樣，互聯網背景下的金融也是一把雙刃劍。當下的時代是一個機遇與挑戰(zhàn)并存的時代，互聯網下的金融為中國的經濟發(fā)展帶來了更多的機遇和途徑，但是其具有不可預測的風險，如果對這些風險監(jiān)管不力、控制不當，將會給經濟帶來非常嚴重的后果。
參考文獻
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1.風險管理論文參考
2.金融風險論文